Si te llaman o te escriben de recobros por una deuda con BBVA, puede ser el propio banco o una empresa externa que trabaja por encargo suyo: en un expediente de la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), BBVA tenía contratada a Axactor España Platform, S.A. para recuperar impagados, e Intrum había llevado por cuenta del banco una deuda de tarjeta de la misma clienta. Lo que tienes que comprobar primero es quién es hoy tu acreedor, cuánto te reclaman y si te han avisado por escrito de que tu deuda puede acabar en ASNEF.
El banco es Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A., NIF A-48265169, con domicilio social en la plaza de San Nicolás 4, 48005 Bilbao. Esos son los datos que debe llevar cualquier escrito o burofax que le mandes. Abajo tienes lo que sabemos de cómo cobra BBVA, qué dice su carta de requerimiento, qué le ha sancionado la AEPD y cómo actuar en cada caso.
Los recobros de BBVA los hace el propio banco o una agencia externa por su encargo; en un expediente de la AEPD figuran Axactor e Intrum. Antes de incluirte en ASNEF, BBVA te envía un requerimiento de pago que avisa de esa posibilidad, y solo puede ficharte por una deuda cierta, vencida, exigible y no discutida en un juzgado. Para tus datos, su delegado de protección de datos está en dpogrupobbva@bbva.com.
Que una empresa distinta de BBVA te reclame una deuda del banco es normal. En el procedimiento PS/00677/2022 de la AEPD, BBVA aportó el contrato de «prestación de servicios recuperatorios» que firmó con Axactor España Platform, S.A. el 2 de julio de 2021. Según ese contrato, Axactor actuaba como encargada del tratamiento: veía tu nombre, tu dirección, tu correo, tu teléfono y los datos de la deuda, pero el acreedor seguía siendo BBVA. En el mismo expediente consta que el banco asignó a Axactor las deudas de la clienta el 12 de julio de 2021 y se las retiró el 16 de noviembre de ese año, y que Intrum había iniciado por cuenta de BBVA un procedimiento prejudicial por una tarjeta que, según los registros del banco, se canceló «por ser la deuda inferior a 6.000 euros».
De ahí salen las búsquedas «axactor bbva teléfono» o «intrum bbva»: la llamada llega con el nombre de la agencia, no con el del banco. Para comprobar que es real:
Sobre la relación de Intrum con BBVA hay un dato más: en su nota de prensa del 11 de mayo de 2023, Intrum anunció la compra de la plataforma Haya Real Estate, dijo que traía grandes contratos con BBVA, CaixaBank y el Grupo Cooperativo Cajamar, y añadió que con BBVA y CaixaBank aún no tenía un negocio de peso. Eso no significa que Intrum haya comprado tu deuda; para tu caso solo vale lo que te acrediten por escrito.
Si las llamadas se repiten a horas raras, llaman a tu trabajo o a tu familia, o te amenazan, lee acoso de empresas de recobro.
El aviso que importa para los ficheros es el requerimiento de pago. En el expediente PS/00677/2022, la carta que BBVA envió el 13 de julio de 2020 reclamaba un descubierto en cuenta y las cuotas de un préstamo personal, y advertía de que los datos de las deudas «ciertas, vencidas, exigibles e impagadas» cuyo pago se hubiera requerido serían comunicados a ASNEF, que BBVA describía como el sistema de información crediticia «en el que nuestra entidad participa».
Dos detalles de ese expediente te sirven para revisar tu propio caso:
La ley no marca cuántos días deben pasar entre el aviso y la inclusión: lo que exige es que el requerimiento llegue antes que el alta en el fichero. Compara la fecha de la carta con la fecha de alta de tu informe. Si nunca recibiste nada, pide a BBVA la copia del requerimiento y la prueba de envío; cómo valorarla está en requerimiento previo de pago y ASNEF.
Revisamos gratis tu informe y la carta de BBVA: el importe, la fecha del requerimiento y si la deuda estaba discutida. Si encontramos un fallo, nos encargamos de la baja.
Revisión gratuita · Sin pago inicial · 180 € + IVA por anotación, solo si sale la baja
Muchas personas buscan «recobro deuda vencida» cuando BBVA les carga algo por un impago y quieren saber si es legal. En el glosario de bbva.es, el cargo que se cobra por reclamarte un impago se llama «comisión de reclamación de posiciones deudoras vencidas o excedidos en cuentas». Según esa definición, es una cantidad fija por las gestiones que el banco hace contigo para recuperar lo que debes, tras una cuota retrasada o un descubierto, y no puede cobrarse dos veces por la misma posición deudora. La cifra concreta depende del producto: búscala en tu extracto y en tu contrato.
Para que BBVA pueda cobrarla tiene que haber hecho contigo una gestión de cobro concreta, no un cargo automático, y no puede sumarse a los intereses de demora como si fuera lo mismo. El criterio del Tribunal Supremo y una lista de comprobación, en comisión por reclamación de posiciones deudoras. Si en tu extracto ves cobros repetidos por la misma deuda, guárdalos: además de reclamarlos, cuentan para saber si el importe que BBVA mandó al fichero es exacto.
BBVA puede comunicar tu deuda a ASNEF o a Experian si cumple el artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018: deuda cierta, vencida y exigible, no reclamada antes en un juzgado, una administración o un arbitraje, requerimiento previo con aviso, y un máximo de 5 años desde el vencimiento. Los requisitos uno a uno están en inclusión indebida en ASNEF.
En el PS/00677/2022, a una clienta le robaron el bolso en abril de 2020 y terceros contrataron productos a su nombre. Ella demandó a BBVA a primeros de septiembre de 2020, el juzgado se lo notificó al banco el 22 de ese mes y, con el pleito en marcha, sus deudas siguieron en Badexcug y en diciembre de 2021 se anotaron además en ASNEF. BBVA explicó a la Agencia que, cuando le notifican una demanda que discute la deuda, su abogado tiene instrucciones de pedir la baja en los ficheros y que no se vuelva a informar, y que en ese caso no se hizo «por un error puntual no intencionado». Retiró las anotaciones el 7 de enero de 2022.
El acuerdo de inicio de la AEPD, de 11 de enero de 2023, planteaba multas por 1.640.000 € en total, por cinco infracciones: tres por este caso concreto (contratación sin consentimiento, falta de medidas de seguridad en las comunicaciones a ficheros e inclusión de datos en ficheros) y dos por cómo estaban diseñados sus procedimientos. BBVA reconoció las tres primeras y pagó 384.000 € con las reducciones por pago voluntario; por las otras dos pagó 800.000 € el 3 de octubre de 2023, tras la propuesta de resolución. El procedimiento terminó con la orden de comunicar en nueve meses las medidas adoptadas, entre ellas las necesarias para que no se incluyan en ficheros deudas controvertidas.
Si tú tienes un pleito abierto contra BBVA por la deuda, por ejemplo por usura de una tarjeta o por un préstamo que no firmaste, y te ha fichado después, es justo lo que hay que revisar. Qué cuenta como deuda discutida y qué no, en deuda discutida y ASNEF. Y si la deuda nace de un fraude, en préstamo contratado por un estafador.
El resto de resoluciones de la AEPD sobre ficheros que tenemos comprobadas, también las de otros bancos, están en nuestro registro de multas de la AEPD por ficheros de morosos.
Si la deuda es tuya y el importe está bien, pagar es la forma más rápida de salir del fichero. Antes de hacerlo:
1. Pide el saldo exacto por escrito, con el desglose de principal, intereses de demora y comisiones. Si te llama una agencia, pídeselo a ella y comprueba que coincide con lo que ves en tu banca online. 2. Paga solo a cuentas de BBVA o a las que figuren por escrito en una carta de la agencia que diga en nombre de quién cobra. 3. Pide la carta de pago o el certificado de deuda cero cuando la hayas saldado. Es lo que demuestra que no debes nada si la anotación tarda en desaparecer. 4. Si negocias un plan o una rebaja, deja escrito cuánto pagas en total, que ese pago cierra la deuda y en qué momento avisarán a ASNEF y a Experian.
Si pagaste y sigues apareciendo, sigue he pagado y sigo en ASNEF.
No pagues una deuda de tarjeta o de préstamo de BBVA sin mirar antes el tipo de interés. Si es una tarjeta revolving con una TAE muy por encima de la media, el importe que te reclaman podría no deberse entero. Revísalo antes de firmar un acuerdo o un reconocimiento de deuda.
Los bancos venden carteras de impagados. Si te escribe una sociedad que dice haber comprado tu deuda de BBVA, ella pasa a ser tu acreedora y responde de la anotación en el fichero: tiene que poder enseñarte la cesión, el importe y el requerimiento. El plazo de 5 años del fichero no vuelve a empezar con la venta. Cómo comprobar todo eso y qué pedir, en han vendido mi deuda a un fondo, y quién es cada fondo, en fondos de recobro: quién es quién.
Según la política de protección de datos de bbva.com, el delegado de protección de datos del grupo atiende en dpogrupobbva@bbva.com, los derechos sobre tus datos se ejercen escribiendo a derechosprotecciondatos@bbva.com, y el Servicio de Atención al Cliente del Grupo BBVA recibe correo postal en el Apartado de Correos 1598, 28080 Madrid. Esa política es la de la web corporativa; cada producto tiene además su propia información de privacidad en el contrato, así que mira también la tuya.
Tu escrito debe pedir, con copia de tu DNI:
Tienen un mes para contestar. Si no lo hacen o te dicen que no sin motivo, puedes reclamar ante la AEPD, gratis: reclamación ante la AEPD por un fichero de morosos. Tienes textos listos en el modelo de carta para cancelar ASNEF.
Si BBVA te incluyó sin cumplir los requisitos, la inclusión puede vulnerar tu derecho al honor y darte derecho a una indemnización, que se reclama al banco y, si no hay acuerdo, en un juzgado. La multa de la AEPD es para el Estado, no para ti; la indemnización va por otra vía, explicada en indemnización por ASNEF.
Miramos gratis tu informe de ASNEF o de Experian, la carta de BBVA o de la agencia y tus extractos. Te decimos si la anotación se sostiene y, si no, pedimos la baja al banco y al fichero. Empezar no cuesta nada. Cada anotación que consigamos cancelar son 180 € más IVA (240 € más IVA si eliges que vaya por la vía urgente), y baja a 160 € o 220 € más IVA cuando ya llevamos contra BBVA otra reclamación tuya. Una denuncia ante la AEPD, que solo presentamos si estás de acuerdo, añade 120 € más IVA y se paga únicamente si la baja llega. Por la indemnización de tu derecho al honor, si la pides, nos quedamos el 30 % más IVA de lo obtenido. Las tarifas completas, en precios de ficheros de morosidad.
Quitar la anotación no borra la deuda. Si detrás hay una tarjeta revolving de BBVA, revisa también tarjetas revolving de bancos.
Comprobamos quién te reclama, si la deuda puede estar en un fichero y en cuáles apareces.
Revisión gratuita · Sin pago inicial · 180 € + IVA por anotación, solo si sale la baja
En el expediente PS/00677/2022 de la AEPD aparecen Axactor España Platform, con un contrato de servicios recuperatorios firmado con BBVA el 2 de julio de 2021, e Intrum, que gestionó una deuda de tarjeta por cuenta del banco. BBVA puede trabajar con otras. La que te llame debe decirte en nombre de quién reclama.
En las páginas de BBVA que hemos podido leer hoy no hemos encontrado un número propio de recobros; para fraudes, su página de atención al cliente da el 900 102 801. Si te llama una agencia, pídele que se identifique y que te mande la reclamación por escrito, y contrasta la deuda en tu banca online, la app o tu oficina antes de pagar nada.
Debe hacerlo. En el expediente de la AEPD, su carta de requerimiento reclamaba el pago y avisaba de que las deudas impagadas cuyo pago se hubiera requerido se comunicarían a ASNEF. Si no recibiste ningún aviso, pide a BBVA la copia y la prueba del envío.
Sí puede. En el caso que investigó la AEPD, BBVA anotó las deudas primero en Badexcug, el fichero de Experian, y más de un año después en ASNEF. Pide tu informe a los dos ficheros para saber dónde estás.
No, si la existencia o el importe de la deuda ya estaban discutidos en un juzgado cuando te incluyó. El propio banco explicó a la AEPD que su abogado debe pedir la baja cuando le notifican una demanda así. Si te han fichado con el pleito abierto, puedes pedir la supresión.
En el PS/00677/2022, el acuerdo de inicio planteaba multas por 1.640.000 € por cinco infracciones, una de ellas por incluir en ficheros deudas de una clienta que había demandado al banco. Con las reducciones por pago voluntario, BBVA pagó 384.000 € por tres de ellas y 800.000 € por las otras dos, y la AEPD le ordenó adaptar sus procedimientos.
Escribe a derechosprotecciondatos@bbva.com o al Apartado de Correos 1598, 28080 Madrid, con tu DNI, pidiendo acceso a lo comunicado, la copia del requerimiento y la supresión si falta algún requisito. Si en un mes no contestan, reclama ante la AEPD.
El banco me ha metido en ASNEF: qué revisar si es por una tarjeta, un préstamo, un descubierto o un seguro impagado, y cómo pedir la baja del fichero.
Las empresas de recobro son legales, pero no pueden embargarte ni contar tu deuda a nadie. Qué pueden hacer, la ley en trámite y qué pedir antes de pagar.
Deuda discutida y ASNEF: si la reclamaste ante un juez, la Administración o un arbitraje antes de la inclusión, no deben ficharte. Un email no basta.
