Indemnización ASNEF por inclusión indebida: cuánto pagan los tribunales y cómo la reclamamos

Tienes derecho a una indemnización por ASNEF si tu inclusión fue indebida, aunque no demuestres ningún perjuicio, porque la ley lo presume. En las sentencias del Supremo que hemos verificado, la cifra va de 1.500 a 10.000 €, y depende sobre todo de cuánto tiempo estuviste, cuántas empresas te consultaron y si te denegaron algo.

Esta guía es honesta en las dos direcciones. Te explicamos cuándo hay dinero y cuánto, pero también cuándo no lo hay, porque no toda inclusión en un fichero es indebida y desde 2022 el Supremo desestima más demandas, a veces con las costas para quien demandó.

¿Cuándo hay indemnización por estar en ASNEF?

Hay indemnización cuando la inclusión vulnera tu derecho al honor. La ley considera intromisión ilegítima imputar hechos que menoscaben la fama de una persona (art. 7.7 de la Ley Orgánica 1/1982), y el Supremo entiende que presentarte ante bancos y empresas como moroso sin serlo, o sin cumplir los requisitos, encaja ahí.

Los requisitos para incluirte están en el art. 20 de la LOPDGDD (Ley Orgánica 3/2018): deuda cierta, vencida y exigible, que no hayas reclamado antes en vía judicial, administrativa o arbitral, requerimiento de pago previo con aviso de la posible inclusión y un máximo de 5 años desde el vencimiento. Los tienes explicados uno a uno en cuándo es indebida una inclusión en ASNEF. Aquí nos centramos en lo que te importa: qué situaciones han terminado con dinero y cuáles no.

Dos detalles de la tabla que casi nadie cuenta. El primero: una simple queja al acreedor puede no bastar para que la deuda cuente como «discutida»; la ley habla de reclamación judicial, administrativa o por un procedimiento arbitral vinculante, y en la STS 1314/2026 había una demanda. Lo explicamos en deuda discutida y ASNEF. El segundo: el aviso previo no exige burofax; vale un email a la dirección del contrato o una carta ordinaria si hay constancia razonable de que te llegó (lo tienes en el requerimiento previo de pago).

Si la deuda viene de un préstamo usurario o una revolving

Es el caso de la STS 1314/2026, de 23 de julio: la clienta había reclamado a Cofidis por usura el 5 de abril de 2022 y lo había demandado el 3 de junio; la entidad la comunicó a ASNEF el 6 de octubre. El Supremo dijo que una deuda sometida a una controversia seria y formalizada antes de la inclusión no es pacífica y le dio 2.000 €. Si tu deuda es de una tarjeta revolving o de un préstamo personal con intereses abusivos, reclamarla antes puede protegerte también frente al fichero.

Indemnización ASNEF: cuánto han dado los tribunales

No hay baremo. La ley manda valorar el daño moral según las circunstancias y la gravedad de la lesión (art. 9.3 LO 1/1982), y los jueces comparan con casos parecidos. Estas son las cifras que ha fijado el Supremo en las sentencias que hemos podido verificar con dos fuentes o con una fuente jurídica fiable:

De las 14 sentencias estimatorias con cuantía verificada de nuestra tabla, la mitad se queda en 6.000 € o menos, y ninguna supera los 10.000 €. Cuando una Audiencia concedió 40.000 €, el Supremo lo bajó a 10.000 (STS 245/2019). La tabla completa, con hechos, instancias y criterio de cada una, está en sentencias del Supremo sobre inclusión indebida en ficheros de morosos.

Ten en cuenta un sesgo: al Supremo llegan los casos que alguien recurrió. En juzgados y Audiencias hay cifras por encima y por debajo, y las «medias» que circulan por internet sin sentencias detrás no sirven para calcular nada.

La deuda pequeña no reduce la indemnización

Es uno de los criterios más claros. En la STS 81/2015 la deuda era de 135,42 € y el Supremo concedió 10.000 €. En la STS 699/2021 la deuda era de 61.545,54 € y concedió 8.000 €. Lo que se indemniza es el daño a tu reputación, no el tamaño de la cifra anotada.

Qué hace subir o bajar la indemnización

El Supremo repite los mismos factores desde 2015. Los desarrollamos con cada sentencia en cuánto pagan por inclusión indebida en ASNEF; aquí tienes el resumen.

Suben la cifra:

• El tiempo en el fichero. Cinco años en la STS 267/2023; más de tres en la 245/2019.
• Las consultas de terceros. Cada empresa que te consulta es alguien que te ha visto como moroso: 47 consultas en la 267/2023, 11 en la 388/2018, 7 en la 699/2021.
• Las denegaciones. Que te negaran una tarjeta pesó en la STS 174/2018 (10.000 €).
• Tus intentos de salir. Si pediste la baja y te ignoraron, cuenta (STS 81/2015 y 248/2023).
• Estar en dos ficheros a la vez (81/2015, 261/2017, 512/2017).

Bajan la cifra o la eliminan:

• Que la deuda fuera real. Con impago cierto, el Supremo modera: 1.500 € en la 1835/2025.
• Otras anotaciones al mismo tiempo. Si ya figurabas por otras deudas, el daño se diluye (STS 359/2026).
• Pocas consultas y ninguna denegación (359/2026 y 1314/2026).

Si quieres situar tu caso en una horquilla, la calculadora orientativa de indemnización compara tus datos con estas sentencias.

¿Tengo que demostrar que me han hecho daño?

No. El art. 9.3 de la LO 1/1982 dice que «la existencia de perjuicio se presumirá siempre que se acredite la intromisión ilegítima». Te basta probar que la inclusión fue indebida. Lo que sí conviene probar es todo lo que agrava el daño (consultas, denegaciones, tiempo), porque eso es lo que mueve la cifra.

Y el Supremo no admite indemnizaciones simbólicas. Cuando una Audiencia rebajó a 1.500 o 2.000 €, casos con varias consultas y meses de permanencia, el Supremo las subió a 7.000 u 8.000 € (STS 261/2017, 512/2017 y 699/2021) porque una cifra ridícula anima a las empresas a seguir incluyendo sin cuidado. Tampoco es cierto lo contrario: no existe un mínimo de 2.000 €. La STS 1835/2025 consideró que 1.500 € no era simbólico en un caso de deuda real.

Cuándo no hay indemnización (y el riesgo de pedirla)

Esto también forma parte de la respuesta, y te ahorra un disgusto. Desde las sentencias de diciembre de 2022, el Supremo filtra más:

• Si debías el dinero y te lo reclamaron por un medio razonable, la inclusión es lícita aunque no fuera por burofax (STS 959/2022 y 960/2022). En la STS 360/2026 bastaron 22 emails aunque la carta postal volvió devuelta.
• El aviso previo tiene una función: que puedas pagar antes de que te incluyan. Si ya figurabas por otras deudas o seguiste sin pagar tras saberlo, su falta puede no dar indemnización (STS 280/2024 y 5/2026; en esta última se anuló una condena de 2.500 €).
• Un importe mal anotado no vulnera el honor si eres deudor de verdad (STS 280/2024). Sí puedes exigir que lo corrijan: importe erróneo en ASNEF.
• Si demandas y pierdes, puedes pagar las costas. En la STS 360/2026 el Supremo desestimó y las impuso al demandante.

Por eso revisamos antes de reclamar. Si tu caso es de los que no dan dinero, te lo decimos y, si la anotación sobra, te ayudamos solo con la baja.

Cómo reclamar la indemnización por ASNEF paso a paso

1. Averigua qué hay anotado y quién lo ha visto

Pide el acceso a tus datos en ASNEF (Equifax) y en Badexcug (Experian): es gratis y tienen un mes para contestar, prorrogable dos más. Pide también los destinatarios, es decir, qué entidades han consultado tus datos (art. 15 del RGPD): son las consultas que pesan en la cifra. Cómo hacerlo, en consultar ASNEF gratis.

2. Guarda las pruebas del daño

• Cualquier denegación de préstamo, tarjeta, móvil, suministro o alquiler. Quien te consulta y te deniega por el fichero tiene que informarte del resultado (art. 20.1.f LOPDGDD): pídelo por escrito.
• Tus reclamaciones al acreedor o al fichero y sus respuestas (o su silencio).
• Si la deuda estaba en un juicio, una reclamación administrativa o un arbitraje, el justificante de que el acreedor lo sabía antes de incluirte.
• Si la deuda no es tuya, la denuncia por suplantación. Ver ASNEF por una deuda que no es mía.

3. Pide la baja

La baja y la indemnización son cosas distintas, y puedes pedir las dos. Salir del fichero corta el daño; salir no te hace perder la indemnización mientras estés dentro del plazo de 4 años. Lo explicamos en cómo salir de ASNEF. La baja de la anotación no borra la deuda: si la debías, la sigues debiendo.

4. Reclama primero sin juicio

Nosotros empezamos siempre por una reclamación extrajudicial al acreedor (y al fichero, si también es responsable), con los hechos, las sentencias comparables y una cifra justificada. No es obligatorio: las demandas de derechos fundamentales están exentas del requisito de negociación previa de la Ley Orgánica 1/2025 (art. 5.2). Lo hacemos porque un acuerdo llega antes y sin riesgo de costas. Cómo funciona, en reclamar la indemnización por ASNEF sin juicio.

5. Si no hay acuerdo, demanda

La demanda por derecho al honor va siempre por juicio ordinario, con el Ministerio Fiscal como parte y tramitación preferente (art. 249.1.2.º LEC). Qué lleva y qué riesgos tiene, en demanda por derecho al honor por ASNEF.

¿A quién se reclama: al acreedor, a ASNEF o a los dos?

El acreedor responde de que la deuda exista y sea exacta (art. 20.2 LOPDGDD), así que casi siempre es el primer destinatario. El fichero es corresponsable y también puede ser condenado: en la STS 115/2020 el Supremo condenó a Equifax porque mantuvo el dato sin valorar la petición de cancelación motivada del afectado. Si la deuda la vendieron a un fondo, responde quien la comunicó: el Supremo ha resuelto casos contra Sierra Capital (174/2018) y Primrose (1835/2025 y 360/2026). La estrategia, con sus riesgos, en demandar a ASNEF, al acreedor o a los dos.

¿Hasta cuándo puedo reclamar? El plazo de 4 años

La acción caduca a los cuatro años desde que pudiste ejercitarla (art. 9.5 LO 1/1982). En la STS 307/2014 el Supremo contó el plazo desde que el afectado pudo conocer razonablemente la cancelación de sus datos (allí, con la notificación de la resolución de la AEPD), no desde la baja técnica; pero era un caso concreto, en el que el afectado no sabía que le habían dado de baja. Lo prudente es contar desde la fecha más temprana que la empresa pueda defender, normalmente el día en que supiste que estabas incluido. Y como es caducidad, no cuentes con que una carta lo detenga. Los detalles y los casos dudosos, en plazo para reclamar la indemnización.

Experian (Badexcug) y otros ficheros: mismas reglas

Todo lo anterior vale para Badexcug, de Experian, y para cualquier fichero de solvencia: varias de las sentencias de la tabla son de Badexcug (388/2018, 699/2021) o de los dos ficheros a la vez (81/2015). Cada fichero es una anotación distinta, así que conviene consultar los dos. Si no sabes en cuáles estás ni qué son, empieza por la guía de ficheros de morosos.

Cuánto cuesta reclamar con sinpleitos

Somos un despacho de Barcelona y la reclamación extrajudicial se hace a distancia, vivas donde vivas. La revisión es gratuita y no hay pago inicial en ninguno de estos servicios:

Lo que puedes hacer tú gratis: consultar los ficheros, pedir la baja si ya pagaste o si el error es evidente, y reclamar ante la AEPD. Encajamos cuando no te contestan, se niegan, estás en varios ficheros o hay una indemnización que negociar. Hay servicios que cobran por empezar; nosotros no. Más sobre el equipo y el servicio en abogados de ficheros de morosos.

Otras preguntas frecuentes