CaixaBank y ASNEF: deudas con CaixaBank o CaixaBank Payments & Consumer, recobros y cómo salir del fichero

CaixaBank y su financiera, CaixaBank Payments & Consumer, dicen en sus políticas de privacidad que, si dejas de pagar, pueden comunicar el impago a dos ficheros de solvencia: ASNEF y Badexcug, el de Experian. Antes de nada, mira tu contrato o tu extracto para saber cuál de las dos es tu acreedora, porque son sociedades distintas y cada una responde de lo que comunica: las tarjetas, las líneas de crédito y la financiación en tiendas como IKEA, FNAC o MediaMarkt son, en general, de CaixaBank Payments & Consumer.

Si tienes un recibo impagado de la financiera, su teléfono es el 900 716 006, y también puedes consultarlo en su Área Privada. Abajo tienes cuánto cobran por un impago de tarjeta, cómo cobran, qué ha sancionado la AEPD a la financiera por sus anotaciones en ficheros y cómo pedir la baja si la tuya no se sostiene.

CaixaBank o CaixaBank Payments & Consumer: quién es tu acreedor

Son dos sociedades del mismo grupo con datos legales distintos:

CaixaBank Payments & Consumer explica en su web que las tarjetas asociadas a colaboradores como IKEA, FNAC o MediaMarkt son «emitidas y contratadas por y con» ella, y que en las líneas de crédito de comercios «el contrato siempre es» con la financiera. Por eso, si buscas «media markt deuda» o «pagar deuda mediamarkt», tu acreedora no es la tienda: es CaixaBank Payments & Consumer, salvo que tu contrato diga otra cosa.

Con imagin pasa lo mismo: la página de contacto de CaixaBank le da teléfonos propios, pero lo que manda es la sociedad que figure en tu contrato y en tu informe del fichero, que es la que debe atender tu reclamación.

CaixaBank impagos: teléfono y quién te llama por la deuda

La política de privacidad de la financiera enumera sus medidas de «gestión de impagos y morosidad»: comunicar tus datos «a agencias externas para el recobro de la deuda», comunicarlos a ficheros de solvencia, demandar, hacer visitas presenciales y la «venta de carteras crédito». La de CaixaBank, S.A. recoge también las agencias externas y la venta de carteras. Es decir, te puede llamar el banco, una agencia contratada por él o, si vendió la deuda, la empresa que la compró.

Los teléfonos que publican hoy:

Si contrataste la tarjeta en una tienda, la financiera te remite a su Área Privada y a esos teléfonos; si la contrataste en una oficina o en CaixaBank Now, a los canales del banco. Ante una llamada de una agencia que no conoces, pregunta en nombre de quién reclama y contrasta la deuda llamando tú a uno de estos números. Si las llamadas te agobian o llegan a tu familia, mira acoso de empresas de recobro.

Cuánto cobra CaixaBank por un impago de tarjeta

Tomamos como referencia el contrato de la Visa Classic Estándar de CaixaBank Payments & Consumer que se descarga de su web (modelo PL0090, en la versión generada el 4 de febrero de 2026). Allí la «compensación por costes de cobro ante un impago» es de 40 €. El propio contrato pone condiciones a ese cobro:

• Las gestiones de recobro se hacen en los primeros 15 días: SMS o mensajes similares, correo o buzón de la banca electrónica si lo habéis pactado, y llamadas, con al menos 2 intentos de contacto.
• Solo se cobra cuando se completa todo ese proceso, «no es automática», y una sola vez por cada impago.
• No se aplica a impagos de menos de 60 €.
• Aparte van los intereses de demora: el tipo de cada disposición más 2 puntos.

Hay otra cláusula que sorprende a mucha gente: si la cuenta asociada a la tarjeta no tiene saldo, la financiera puede cobrarse el recibo pendiente en otra cuenta de la que seas titular o cotitular en CaixaBank, y esa autorización sigue viva aunque canceles la tarjeta, mientras debas algo. Por eso a veces el cargo aparece donde no lo esperabas.

Para los préstamos, la financiera publica otros importes: 15 € o 35 € de compensación por costes de cobro, según se trate o no de un préstamo para comprar un vehículo, y, si el impago sigue pasados 15 días, puede mandarte un burofax, cuyo coste postal da hoy en 24 €. Lo que diga tu contrato prevalece sobre esa página.

Con tu contrato delante, comprueba si te cobraron los 40 € por un impago menor de 60 €, más de una vez por la misma cuota o sin ninguna gestión real. El criterio del Supremo sobre estas comisiones, en comisión por reclamación de posiciones deudoras. Y ten en cuenta que esos cargos suman: si están mal, el importe que llegó al fichero tampoco es exacto.

CaixaBank y ASNEF: cuándo puede incluirte y cómo comprobarlo

Las dos sociedades consultan ASNEF y Badexcug antes de concederte financiación y pueden comunicarles tus impagos «siempre cumpliendo la normativa vigente», dicen sus políticas. La de la financiera añade que ella y los ficheros «actúan como corresponsables» de esa comunicación. Para ti significa que puedes dirigirte a cualquiera de los dos para pedir la baja.

Las condiciones legales son las del artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018, explicadas en inclusión indebida en ASNEF. Para saber si estás dentro, pide tu informe gratis a cada fichero: consultar ASNEF y consultar Experian Badexcug. La «lista de morosos de CaixaBank» que muchos buscan no existe como tal: lo que hay son estas anotaciones en ficheros comunes.

Un detalle de ese mismo modelo de tarjeta: la financiera puede bloquear o limitar tu tarjeta si tu situación financiera empeora, y pone como ejemplo que te inscriban en ficheros como Asnef, Equifax o Badexcug. Una anotación de otro acreedor puede afectar así a tu tarjeta de CaixaBank.

Lo que ha sancionado la AEPD a CaixaBank Payments & Consumer

Hemos leído dos resoluciones de la AEPD contra la financiera por anotaciones en ficheros, las dos con recurso de reposición desestimado. Pueden haberse recurrido después ante los tribunales.

El segundo caso enseña qué pasa después de una venta de deuda. La financiera vendió ese crédito a InvestCapital Ltd. por un contrato de 29 de julio de 2021, elevado a escritura el 16 de septiembre. Según la AEPD, dio de baja su anotación en ASNEF el 11 de agosto por esa venta, no por la suplantación, y la compradora volvió a comunicar los datos al fichero. Desde entonces reclamaba Kruk España, como encargada de la compradora. Cuando la afectada pidió a Kruk que borrara sus datos, le contestaron que no podían porque el nuevo acreedor tenía constancia de la deuda, aunque paralizaron el expediente porque había denunciado la suplantación ante la policía. Si a ti te pasa algo parecido, sigue ASNEF por una deuda que no es mía. Estas y otras resoluciones, en el registro de multas de la AEPD por ficheros.

Deudas de CaixaBank vendidas a fondos

Vender carteras está entre las medidas de cobro que citan las dos sociedades, y hay ventas que se han hecho públicas. Intrum anunció el 20 de diciembre de 2019 la compra a CaixaBank de una cartera de créditos fallidos llamada Astún, con un valor nominal de más de 865 millones de euros y más de 105.000 expedientes, sobre todo préstamos al consumo y otros productos bancarios de particulares y empresas. En mayo de 2023, al comprar Haya Real Estate, Intrum dijo que la plataforma traía grandes contratos con BBVA, CaixaBank y el Grupo Cooperativo Cajamar.

Si una de estas empresas te escribe por una deuda de CaixaBank, puede estar cobrando por encargo o ser ya la dueña. Lo que debes pedirle lo explicamos en deuda vendida a un fondo y ASNEF; para Intrum en concreto, mira Intrum me reclama una deuda.

Cómo pedir la baja o la rectificación a CaixaBank

Los canales para ejercer tus derechos de protección de datos son los mismos en las dos sociedades, cada una en su web:

• Por escrito al Apartado de Correos 209, 46080 Valencia.
• En cualquier oficina de CaixaBank.
• En tu banca digital o en el Área Privada de caixabankpc.com.
• En los formularios www.caixabank.com/ejerciciodederechos y www.caixabankpc.com/ejerciciodederechos.
• El delegado de protección de datos atiende consultas y reclamaciones en www.caixabank.com/delegadoprotecciondedatos.

La política de la financiera da también las direcciones de los ficheros: ASNEF, en el Apartado de Correos 10546, 28080 Madrid, y Badexcug, en el Apartado de Correos 1188, 28108 Alcobendas.

Pide, con tu DNI, qué deuda comunicaron, a qué fichero y en qué fecha, copia del requerimiento previo con su prueba de envío y la supresión si falta algún requisito, o la rectificación si el importe incluye cargos que no se deben. Si en un mes no contestan, puedes acudir a la AEPD: cómo, en reclamación ante la AEPD por un fichero de morosos. Si además la inclusión fue indebida, puedes pedir una indemnización por tu honor: indemnización por ASNEF.

Antes de pagar o negociar, mira la tarjeta

Muchas deudas con la financiera vienen de tarjetas de pago aplazado. Si la tuya es revolving y su TAE está muy por encima de la media, puede que no debas todo lo que te piden: empieza por tarjetas revolving de tiendas y reclamar una tarjeta revolving.

Qué hacemos en sinpleitos con tu anotación de CaixaBank

Con tu informe del fichero y lo que tengas de CaixaBank, vemos sin coste si la anotación cumple la ley y, si no, la reclamamos ante la sociedad que te incluyó y ante el fichero. No pagas nada al empezar. Si la anotación se cancela, cobramos 180 € más IVA por ella, o 240 € más IVA con la tramitación urgente; si ya tienes con nosotros un caso contra la misma sociedad de CaixaBank, son 160 € y 220 € más IVA. Ir a la AEPD, siempre con tu permiso previo, suma 120 € más IVA y solo se paga si la baja sale. Y si reclamamos una indemnización por la inclusión, nuestros honorarios son el 30 % más IVA de lo que cobres. Las condiciones están en precios de ficheros de morosidad.

Ten presente que salir del fichero no salda la deuda con CaixaBank.

Preguntas frecuentes sobre CaixaBank y ASNEF