El desistimiento de un préstamo online te permite anular un microcrédito en los 14 días naturales siguientes a contratarlo, sin dar motivos y sin penalización. Devuelves lo que recibiste y los intereses de los días que tuviste el dinero. Vale también para préstamos de menos de 200 €, aunque por otra ley.
Tienes 14 días naturales para desistir de un microcrédito contratado por internet: por la Ley 16/2011 (art. 28) si es de 200 € o más, y por la Ley 22/2007 (art. 10) si es menor. Comunícalo por escrito con constancia y devuelve el capital y los intereses de esos días en un máximo de 30 días naturales.
Si tu préstamo es un préstamo personal de un banco o una financiera (un preconcedido de la app, un préstamo con seguro), lo tienes explicado en desistimiento de un préstamo personal. Esta guía es para microcréditos y préstamos rápidos online.
14 días naturales, contando sábados, domingos y festivos. Lo que cambia según el importe es la ley que te protege:
Préstamo de menos de 200 € | Préstamo de 200 € o más | |
|---|---|---|
Ley aplicable | Ley 22/2007, de comercialización a distancia de servicios financieros (art. 10) | Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo (art. 28) |
Plazo | 14 días naturales | 14 días naturales |
Desde cuándo | Desde que se celebra el contrato o, si es posterior, desde que recibes las condiciones y la información obligatoria | Desde la firma o, si es posterior, desde que recibes el contrato y la información obligatoria |
Qué pagas | Solo «el servicio financiero realmente prestado», en proporción y sin que equivalga a una penalización (art. 11.1) | El capital y el interés acumulado desde que recibiste el dinero hasta que lo devuelves, al tipo del contrato (art. 28.2) |
Plazo para devolver | 30 días naturales desde que notificas el desistimiento (art. 11.4) | 30 días naturales desde que envías la notificación (art. 28.2) |
¿Por qué dos leyes? La Ley 16/2011 no se aplica a los créditos de menos de 200 € (art. 3.a). Para esos préstamos contratados a distancia, rige la Ley 22/2007, que también alcanza a quienes prestan servicios financieros sin ser bancos si están establecidos en España (art. 2.2). Cuando el préstamo es de 200 € o más, manda el desistimiento de la Ley 16/2011 (art. 10.5 de la Ley 22/2007).
Una excepción que conviene conocer: la Ley 22/2007 excluye los contratos que ya se han ejecutado en su totalidad por ambas partes a petición expresa del consumidor (art. 10.2), y Loaney la recoge en sus condiciones. Si ya devolviste el préstamo entero, no hay nada que desistir.
Desistir te libra de los intereses de este. Si antes pagaste otros microcréditos con TAE de cientos o miles por ciento, ese dinero puede ser tuyo. Lo revisamos gratis.
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El dinero que recibiste y los intereses de los días que lo tuviste. Nada de comisiones, recargos ni penalización. En un préstamo de 200 € o más, la entidad solo puede quedarse, además, con gastos no reembolsables pagados a la Administración (art. 28.2), algo que en un microcrédito no suele existir.
Desistir pronto sale mucho más barato que dejar correr el préstamo:
Ejemplo orientativo
Un segundo préstamo de 300 € en Loaney o Prestamato, al 1,99 % diario. Si desistes y lo devuelves el día 5, pagas 29,85 € de intereses (300 × 1,99 % × 5). Si lo dejas llegar al día 30, pagas 179,10 €.
Un préstamo de 150 € en QueBueno, al 1,32 % diario. Si lo devuelves el día 4, son 7,92 € de intereses. A 30 días serían 59,40 €.
Un primer préstamo al 0 % (Loaney y Prestamato lo ofrecen hasta 300 €; Wandoo y Avinto, de 250 a 300 €): si desistes, devuelves solo el capital.
Pide siempre a la entidad el importe exacto a la fecha en que vas a pagar.
Tienes que devolver el dinero en 30 días. Si ya lo has gastado y no puedes reunirlo, el desistimiento no te sirve: la entidad podría reclamarte la deuda. En ese caso, mira las opciones del final.
1. Mira la fecha de inicio del plazo en tu contrato. Cada entidad la llama de una forma (la tienes en la tabla siguiente). Si nunca te enviaron el contrato ni la información normalizada, el plazo no empezó a contar hasta que la recibiste.
2. Comprueba que tienes el dinero para devolverlo en 30 días.
3. Comunícalo por escrito, por el canal que indique el contrato, antes de que acabe el día 14. La ley exige un medio que deje constancia; vale un correo electrónico o un formulario si guardas el justificante con fecha. Basta con enviarlo dentro del plazo (art. 10.3 de la Ley 22/2007).
4. Pide el importe exacto y la cuenta donde devolverlo. No hagas una transferencia sin haber comunicado antes el desistimiento: podría tomarse como un pago anticipado.
5. Paga por un medio con justificante (transferencia con el número de préstamo o tu DNI en el concepto).
6. Pide confirmación por escrito de que el contrato queda sin efecto y sin deuda, y descarga el contrato y tu historial antes de cerrar la cuenta. Te explicamos por qué en contrato e historial de tus microcréditos.
Una llamada no deja constancia. Si hablas por teléfono con la entidad, manda después el escrito.
Esto es lo que dicen sus condiciones, consultadas el 23 de septiembre de 2026. Si tu contrato dice otra cosa, sigue tu contrato:
Marca | El plazo cuenta desde | Cómo comunicarlo |
|---|---|---|
Wandoo | La «Fecha de Concesión del Préstamo» | Formulario de desistimiento de su web o el correo que indican sus condiciones. Devuelves lo recibido y los honorarios acumulados en 30 días |
Avinto | Mismas condiciones que Wandoo (Wandoo Finance, S.L.U.) | El canal que indique tu contrato |
Loaney | La fecha de emisión de la «Decisión de Préstamo» | Formulario de desistimiento descargable en su web; correo general: hola@loaney.es |
Prestamato | Mismas condiciones que Loaney (Loaney Finance, S.L.) | Formulario de desistimiento de su web; correo general: hola@prestamato.es |
AvaFin, antes CreditoSi | Lo último entre la aprobación, el ingreso del dinero y la recepción del contrato | El correo que indica su página de desistimiento o carta a AvaFin Spain, Avenida Diagonal 508, 1-6, 08006 Barcelona |
QueBueno | La fecha de concertación del contrato | Por escrito a C/ Jordi Girona 29, 1B, 08034 Barcelona, a la atención del SAC. Sus condiciones enlazan un modelo de formulario |
PrestaGo | La formalización del contrato | Por escrito a info@prestago.es o a C/ Parque Eugenia de Montijo 34, 28047 Madrid, con tu nombre, copia del DNI o NIE y fecha del contrato |
Si tu préstamo es de AvaFin y te han ingresado dinero que no esperabas, lee antes cancelar un préstamo de AvaFin: su contrato es un límite de crédito con disposiciones y conviene identificar cuál quieres anular.
A [nombre de la entidad y razón social] [correo, formulario o dirección indicados en el contrato para el desistimiento]
En [ciudad], a [fecha]
Datos del titular: [nombre y apellidos], DNI o NIE [número], domicilio en [dirección], teléfono [teléfono], correo electrónico [el mismo con el que te registraste]. Préstamo: número o referencia [referencia], importe de [importe] €, concedido el [fecha] e ingresado en mi cuenta el [fecha].
Por medio de la presente, ejerzo el derecho de desistimiento del contrato de préstamo indicado dentro del plazo de 14 días naturales, conforme al [artículo 28 de la Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo, si el préstamo es de 200 € o más / artículo 10 de la Ley 22/2007, de comercialización a distancia de servicios financieros, si es de menos de 200 €].
SOLICITO
Que me indiquen por escrito el importe exacto que debo devolver (capital más los intereses devengados al tipo pactado hasta la fecha de reembolso) y la cuenta en la que ingresarlo. Lo abonaré dentro de los 30 días naturales siguientes a esta comunicación.
Que no me carguen comisiones, recargos ni penalización alguna, y que no realicen cargos en mi tarjeta distintos del importe que yo autorice para esta devolución.
Que, una vez devuelto el importe, me confirmen por escrito que el contrato queda sin efecto y que no existe deuda pendiente.
Que me envíen copia del contrato y de la información precontractual que firmé.
Firma: [tu firma]
Guarda la carta, el justificante de envío y el de la transferencia. Si lo envías por correo electrónico, hazlo desde la dirección que diste al registrarte.
Pasados los 14 días ya no puedes desistir, pero sí cancelar el préstamo antes de tiempo (reembolso anticipado). No es lo mismo:
Desistimiento | Cancelación anticipada | |
|---|---|---|
Cuándo | Solo en los 14 días naturales | En cualquier momento (art. 30.1 de la Ley 16/2011) |
Motivos | No hace falta darlos | No hace falta darlos |
Qué pagas | Capital e intereses de los días | Capital e intereses de los días, más la compensación o el mínimo que fije el contrato |
Coste extra según las condiciones de cada marca | Ninguno | Wandoo: hasta el 0,5 % del principal. Avinto: el 0,50 % del importe. AvaFin: hasta el 0,5 %. Loaney: mínimo 7 días de interés. PrestaGo: mínimo 9 días de interés. QueBueno: sin comisión |
Efecto | El contrato queda sin efecto | El contrato se extingue porque lo has pagado |
En préstamos de 200 € o más, la compensación por cancelar antes no puede superar el 0,5 % de lo reembolsado cuando queda menos de un año (art. 30.2), ni los intereses que habrías pagado hasta el final (art. 30.5).
Desistir no es dejar de pagar ni devolver el recibo. Si solo anulas la domiciliación o quitas la tarjeta sin comunicar el desistimiento, la deuda sigue ahí y empiezan la demora y los recargos del contrato. Tampoco es la vía si el préstamo no lo pediste tú: en ese caso sigue la guía de préstamo no solicitado y no gastes el dinero.
Si lo enviaste en plazo y devuelves el dinero, la entidad no puede negarse ni cobrarte una penalización. Si no responde o te pone trabas:
1. Reclama por escrito a su servicio de atención al cliente, adjuntando la carta y el justificante de envío.
2. Guarda cada respuesta, cada cargo y cada llamada.
3. Si te pone obstáculos desproporcionados para ejercer un derecho del contrato, eso puede ser una práctica desleal por acoso según la Ley 3/1991 de Competencia Desleal (art. 8.2.d), aunque cada caso depende de los hechos.
Para desistir en plazo no necesitas abogado: usa el modelo y guarda el justificante. Nos encaja cuando la entidad no respeta el desistimiento o cuando el préstamo tiene algo más que revisar.
Pediste dinero cuando lo necesitabas; el problema es el precio que te pusieron, y ese precio se puede revisar aunque ya no puedas desistir.
Tu situación | Qué puedes hacer |
|---|---|
Quieres dejar de pagar intereses | Cancelarlo antes de tiempo (tabla anterior) |
No llegas al vencimiento | Antes de pagar una prórroga, mira cuánto cuesta en prórroga o ampliación de un microcrédito |
El interés te parece abusivo | Revisar si es usurario: el Supremo considera notablemente superior la TAE que supera en más de 6 puntos el tipo medio del Banco de España (STS 366/2026). Puedes calcular la TAE de tu préstamo y compararla; cada contrato se revisa |
Ya pagaste otros préstamos caros | También se revisan: si se anulan, solo se debe el capital y la entidad devuelve lo pagado por encima (art. 3 de la Ley de Usura) |
Pedir la nulidad por usura no prescribe, pero recuperar el dinero sí: se recupera lo pagado en los 5 años anteriores a la reclamación, contado pago a pago (STS 350/2025). No hace falta terminar de pagar para reclamar.
Mándanos lo que tengas, aunque sea el extracto del banco. Sumamos lo que recibiste y lo que pagaste en cada microcrédito, prórrogas incluidas, y te decimos si hay base para reclamar.
Solo cobramos si hay resultado favorable · Si no hay base, te lo decimos igual
Hacemos la reclamación extrajudicial de microcréditos: nos pasas lo que tengas y nosotros hablamos con cada entidad. La revisión es gratuita y sin pago inicial. Solo si hay resultado cobramos el 20 % de lo que recuperes + 60 € (+ IVA): si recuperas 900 €, son 240 € + IVA. Los importes bajos tienen una escala específica que se explica en las condiciones. No todos los préstamos son reclamables y no prometemos cifras. Si te llega un monitorio, la defensa judicial se valora y contrata aparte. El proceso completo está en la guía para reclamar microcréditos en 2026.
Si has encadenado microcréditos o prórrogas, puede que la cuenta esté a tu favor. Te decimos cuáles pueden ser reclamables y cuánto quedaría de verdad por pagar.
20 % + 60 € (+ IVA) solo si recuperas
Si no han pasado 14 días naturales, ejerce el desistimiento: comunícalo por escrito por el canal de tu contrato, guarda el justificante y devuelve en 30 días el capital y los intereses de los días transcurridos. Si ya pasaron, puedes cancelarlo anticipadamente pagando lo pendiente, con la compensación o el mínimo de interés que fije tu contrato.
Sí, en cualquier momento. Pagas el capital y los intereses hasta ese día, y la entidad debe reducir el coste por el tiempo que no usas. Según sus condiciones, Wandoo puede pedir hasta un 0,5 % del principal, Avinto cobra el 0,50 %, Loaney cobra un mínimo de 7 días de interés y PrestaGo de 9; QueBueno no cobra comisión.
Sí. Aunque la Ley 16/2011 no se aplica por debajo de 200 €, si lo contrataste por internet o por teléfono tienes el desistimiento de 14 días naturales de la Ley 22/2007 (art. 10). Pagas solo el servicio realmente prestado, en proporción al tiempo, y tienes 30 días naturales para devolver el dinero desde que notificas.
No, si el préstamo era al 0 %: los intereses de esos días son cero y devuelves solo el capital. Lo que sí debes es devolverlo en 30 días desde que comunicas el desistimiento. Si no lo haces a tiempo y el préstamo vence, pueden aplicarse la demora y los recargos del contrato, que en algunas marcas empiezan desde el primer día de retraso.
La ley te obliga a devolver lo recibido en ese plazo. Si no lo haces, la entidad puede reclamarte la deuda y discutir que el desistimiento sea válido, con el riesgo de que se apliquen las condiciones del contrato. Antes de desistir, asegúrate de que tienes el dinero. Si no lo tienes, pide el desglose por escrito y no firmes otro préstamo para devolverlo.
El derecho es el mismo con cualquier entidad que te conceda un préstamo a distancia en España: 14 días naturales, por la Ley 16/2011 o la Ley 22/2007 según el importe. Cambia el canal y la fecha desde la que cuenta el plazo, que vienen en el contrato. En AvaFin, por ejemplo, el plazo cuenta desde lo último entre la aprobación, el ingreso y la recepción del contrato.
La ley los cuenta desde la celebración del contrato o, si es posterior, desde que recibes las condiciones y la información obligatoria. Algunas entidades son más generosas: AvaFin cuenta desde la última de tres fechas, incluido el ingreso. Si nunca te enviaron el contrato, el plazo no ha empezado a contar: pídelo por escrito.
Contrato de Loaney, Wandoo, Avinto, Prestamato, AvaFin, QueBueno o PrestaGo: área de clientes, email de acceso de cada marca y modelo para tu historial.
Cancelar préstamo AvaFin: 14 días para desistir pagando lo recibido y los intereses de esos días, qué hacer con un ingreso no pedido y cómo darte de baja.
¿Te han ingresado un préstamo no solicitado o te reclaman uno que no recibiste? Pasos para devolver solo el capital, denunciar y salir de ASNEF.
