Cancelar un microcrédito: desistir en 14 días, pagarlo antes o cerrar la cuenta

Cancelar un microcrédito puede significar tres cosas distintas, cada una con sus reglas: desistir del préstamo en los 14 días naturales siguientes a firmarlo, devolverlo antes del vencimiento (reembolso anticipado) o cerrar la cuenta y pedir que borren tus datos. Las dos primeras terminan el contrato pagando lo que corresponde; la tercera solo se completa cuando ya no debes nada.

Ninguna de las tres te quita el derecho a reclamar después si el préstamo era usurario. Por eso, antes de cancelar nada, conviene guardar el contrato y el historial de pagos.

Las tres formas de cancelar un microcrédito

1. Desistir en 14 días: anular un préstamo recién firmado

El desistimiento es dejar sin efecto el contrato comunicándolo en 14 días naturales, sin dar motivos y sin penalización (art. 28.1 de la Ley 16/2011). El plazo empieza el día de la firma o, si es posterior, el día en que recibes las condiciones y la información obligatoria.

Lo que tienes que hacer:

• Comunicarlo antes de que acabe el plazo, por el canal que indique tu contrato y por un medio que deje constancia. Basta con enviarlo dentro del plazo en papel o en otro soporte duradero (art. 28.2.a).
• Devolver el capital y el interés acumulado desde que recibiste el dinero hasta que lo devuelves, al tipo deudor pactado, como máximo 30 días naturales después de enviar la notificación (art. 28.2.b). La entidad no puede pedirte otra compensación, salvo gastos no reembolsables pagados a la Administración.
• Si contrataste un seguro u otro servicio accesorio con el préstamo, al desistir del préstamo dejas de estar vinculado a él (art. 28.3).

La Ley 16/2011 no se aplica a los préstamos de menos de 200 € (art. 3.c). Si lo contrataste por internet, tienes igualmente 14 días naturales para desistir por la Ley 22/2007 de comercialización a distancia de servicios financieros (art. 10.1).

El modelo de carta, la fecha desde la que cuenta el plazo en cada marca y qué hacer si la entidad no lo acepta están en desistimiento de un microcrédito.

Cancelar la solicitud antes de recibir el dinero

Si te arrepientes antes de que te ingresen el préstamo, escribe a la entidad desde el correo con el que te registraste pidiendo que anule la solicitud y no te ingrese nada, y guarda la respuesta. Si el dinero llega igualmente, no lo gastes y desiste dentro de los 14 días.

2. Pagar antes de tiempo: el reembolso anticipado

Pasados los 14 días ya no puedes desistir, pero puedes liquidar el préstamo en cualquier momento, entero o en parte (art. 30.1 de la Ley 16/2011). Estas son sus reglas para préstamos de 200 € o más; por debajo, mira lo que diga tu contrato:

• Te rebajan el coste del tiempo que queda. Tienes derecho a una reducción del coste total que incluya los intereses y costes de la duración que falta, «incluso si éstos hubieran sido ya pagados» (art. 30.1). Si pagaste por adelantado algún gasto ligado al plazo, pregunta cuánto te descuentan.
• La compensación tiene tope. La entidad puede pedir una compensación justa por los costes del reembolso, solo si el tipo es fijo: como mucho el 1 % de lo reembolsado si falta más de un año, y el 0,5 % si falta un año o menos (art. 30.2). En un microcrédito a 30 días, el tope es el 0,5 %.
• Nunca más que los intereses que ahorras. Ninguna compensación puede superar el interés que habrías pagado desde el reembolso hasta el final pactado (art. 30.5).
• Sin compensación si el reembolso lo paga un seguro destinado a garantizarlo o si el tipo no estaba fijado (art. 30.3). Si había un seguro vinculado, te devuelven la prima no consumida (art. 30.6).

Lo que dicen dos entidades en sus condiciones, consultadas el 5/11/2026:

Las condiciones de Wandoo, Avinto, Loaney, AvaFin, QueBueno y PrestaGo para devolver antes están en la guía de desistimiento de un microcrédito, y las de AvaFin en detalle en cancelar un préstamo de AvaFin.

Cómo pagar antes sin que te sigan cobrando

• Pide por escrito el importe de liquidación a una fecha concreta y la cuenta donde pagarlo.
• Paga con justificante y pon tu DNI o el número de préstamo en el concepto.
• Pide confirmación escrita de que el préstamo queda cancelado y sin deuda.
• Solo después, retira la tarjeta guardada o la domiciliación, y revisa el siguiente extracto.

3. Cerrar la cuenta y borrar tus datos

Darte de baja no es lo mismo que cancelar el préstamo: es pedir que dejen de usar tus datos. Tienes derecho a la supresión cuando ya no son necesarios para lo que se recogieron o cuando retiras tu consentimiento, entre otros casos (art. 17.1 del Reglamento General de Protección de Datos). La entidad debe responder en un mes, ampliable dos más en casos complejos, y es gratis (art. 12.3 y 12.5).

Lo que la entidad puede conservar:

• Lo que una ley le obliga a guardar (art. 17.3.b). Quien concede préstamos de forma profesional sin ser establecimiento financiero de crédito está sujeto a la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo (art. 2.1.k), que obliga a conservar la documentación diez años (art. 25).
• Lo necesario para reclamar o defenderse (art. 17.3.e). Si todavía debes dinero, pueden seguir reclamándotelo.
• Esos datos quedan bloqueados: solo a disposición de jueces y autoridades mientras puedan exigirse responsabilidades (art. 32 de la Ley Orgánica 3/2018).

Lo que sí deben atender siempre es tu oposición a la publicidad: si te opones, dejan de usar tus datos para ofertas (art. 21.2 y 21.3). Escríbelo de forma expresa en tu solicitud.

Dos entidades, según sus páginas de ayuda consultadas el 5/11/2026: MoneyMan ofrece un formulario de supresión que, según indica, solo funciona si no tienes ningún préstamo activo; Vivus pide su formulario firmado, con tu DNI o NIE, a info@vivus.es. Para otras marcas tienes las guías de darse de baja en Wandoo, borrar la cuenta de Loaney y cancelar un préstamo de AvaFin.

Antes de borrar, pide tu historial. Con el derecho de acceso (art. 15) puedes pedir contratos, prórrogas y pagos. Después de la supresión, esos datos quedan bloqueados y pedirlos puede complicarse. Cómo hacerlo, marca por marca, en contrato e historial de tus microcréditos.

Si el préstamo era caro o lo prorrogaste: cancelar no cierra la reclamación

Pagar, desistir o darte de baja no convalida un interés usurario. La Ley de Represión de la Usura de 1908 declara nulo el préstamo con un interés «notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso» (art. 1), y si es nulo solo debes devolver «la suma recibida»; lo que pagaste por encima te lo tienen que devolver (art. 3). El tipo medio del crédito al consumo del Banco de España fue del 6,84 % en septiembre de 2026; la TAE de un microcrédito suele ser muchas veces superior.

• Se pueden reclamar préstamos ya pagados y cerrados, y cada prórroga pagada cuenta. Lo explicamos en reclamar un microcrédito ya pagado y en prórroga de un microcrédito.
• El plazo. La nulidad no prescribe, pero la devolución de lo pagado de más se rige por el plazo de cinco años del art. 1964.2 del Código Civil, que el Supremo, en la STS 350/2025 (Pleno, 5 de marzo de 2025, ECLI:ES:TS:2025:836), dictada sobre una tarjeta revolving, cuenta pago a pago. Los pagos más antiguos pueden ir quedando fuera, así que no conviene esperar.
• Si todavía debes, no dejes de pagar por tu cuenta: reclamar y pagar son compatibles.

Revisamos tu caso gratis; sin pago inicial; solo cobramos si hay resultado favorable (precios). Nuestra reclamación es extrajudicial: escribimos directamente a la entidad.

Dudas de la comunidad sobre cancelar un microcrédito

• Hice una solicitud en MoneyMan y me arrepiento antes de aceptar: ¿cómo la cancelo?
• ¿Puedo pagar Kviku antes de tiempo y cancelar las cuotas pendientes?
• Si pago antes a Cashper, ¿me rebajan los gastos de gestión o pago los 95 € igual?
• Quiero darme de baja en MoneyMan y que dejen de llegarme ofertas: ¿cómo lo hago?

Preguntas frecuentes sobre cancelar un microcrédito