Hay préstamos con ASNEF, pero casi todos son de tres tipos: microcréditos muy caros, préstamos en los que otra persona avala o en los que dejas un bien en garantía, y financiación pequeña de quien asume el riesgo cobrándolo en el precio. Antes de pedir ninguno, comprueba si tu anotación debe estar ahí: si es indebida, quitarla te devuelve a la financiación normal.
Se puede conseguir un préstamo estando en ASNEF, pero suele ser pequeño y caro: la TAE media de un minicrédito de 300 € a 30 días fue del 4.963,02 % según ASUFIN (2026). «Acepta ASNEF» no significa que no te miren. Antes de pedirlo, consulta tu informe y comprueba si la anotación es correcta.
Aquí no encontrarás una lista de prestamistas: no recomendamos a ninguno. La pregunta útil no es quién te presta, sino cuánto te cuesta y si de verdad tienes que estar en el fichero. Si ya estás pagando préstamos caros, al final te explicamos qué puedes reclamar.
Si la deuda que te tiene en ASNEF no cumple los requisitos (sin requerimiento previo, discutida, pagada, de más de 5 años), pedimos la baja. La baja quita la anotación, no la deuda.
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Significa que estar en el fichero no es, por sí solo, un motivo automático de rechazo. No significa que la entidad no mire tu situación. En los créditos al consumo de 200 € o más, la ley obliga al prestamista a evaluar tu solvencia antes de firmar y le permite consultar los ficheros de morosos (art. 14 de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo). Por debajo de 200 €, esa ley no se aplica (art. 3).
Dos derechos que casi nadie conoce y que te sirven cuando te dicen que no:
En la práctica, «acepta ASNEF» suele traducirse en importes pequeños, plazos cortos y un precio alto, sobre todo en el primer préstamo.
Opción | Cómo funciona | Riesgo principal | Cuándo puede tener sentido |
|---|---|---|---|
Microcrédito o minicrédito | Importes pequeños a días o semanas, con consulta rápida | Coste muy alto y deuda que crece deprisa si te retrasas | Casi nunca como solución; solo para un gasto puntual que sabes que puedes devolver en el plazo |
Préstamo con aval | Otra persona (fiador) responde si tú no pagas | Pones en riesgo el patrimonio y la relación con quien te avala | Si el avalista entiende el riesgo y la cuota cabe de sobra en tu presupuesto |
Préstamo con garantía de un bien (coche, vivienda) | El bien responde del pago | Puedes perder el bien por una deuda mucho menor que su valor | Solo con un abogado revisando el contrato antes de firmar |
Tarjeta de crédito o revolving | Crédito que se renueva, cuota mensual pequeña | La cuota apenas amortiza y la deuda se alarga | Rara vez; comprueba la TAE y el sistema de pago |
Pago aplazado en tienda o con la operadora | Financiación del producto que compras | También consultan el fichero; si fallas, nueva anotación | Si el importe es pequeño y la cuota es asumible |
Anticipo de nómina | Tu empresa te adelanta salario ya trabajado (art. 29.1 del Estatuto de los Trabajadores) | Menos sueldo al cobrar | Para una urgencia concreta, sin intereses de un prestamista |
Son la opción más visible cuando buscas préstamos con ASNEF rápidos, urgentes o «al instante». También son la más cara. El VII Barómetro de Minicréditos de ASUFIN (abril de 2026) sitúa la TAE media de un minicrédito de 300 € a 30 días en el 4.963,02 %, con un coste de 111,42 €. Esos mismos 300 € con una tarjeta de crédito cuestan 18,12 € sacando efectivo y 4,62 € aplazando una compra.
En la revisión que hemos hecho de las condiciones publicadas por 21 entidades de microcréditos, pedir 100 € a 30 días cuesta entre 19 € y 65,71 € si pagas a tiempo. Con 30 días de retraso, la deuda estimada pasa a estar entre 154 € y 231,71 € (cálculo orientativo de sinpleitos, con la demora solo sobre el capital). No todas esas entidades prestan a personas en ASNEF.
Por la fianza, el avalista se obliga «a pagar o cumplir por un tercero, en el caso de no hacerlo éste» (art. 1822 del Código Civil). Y si se obliga solidariamente, como es habitual en los contratos de préstamo, el acreedor puede reclamarle directamente a él, sin intentar cobrarte antes a ti (art. 1831 del Código Civil).
Quien te avala responde con su patrimonio si tú no pagas. Si el préstamo solo es posible con un aval porque tu cuota no cabe en tus ingresos, el aval no resuelve el problema: lo traslada.
Hay prestamistas que no son bancos y prestan a personas en ASNEF si dejas en garantía un bien. El problema es la desproporción: si fallas, puedes perder un coche o una vivienda por una deuda que vale mucho menos. Si te lo planteas, no firmes nada sin que un abogado revise antes el contrato, la tasación y qué pasa exactamente si te retrasas una cuota.
Qué más puedes hacer y qué no mientras estás en el fichero (alquilar, hipoteca, luz, cuenta, viajar) lo explicamos en consecuencias de estar en ASNEF.
Es el paso que casi nadie da y el que más dinero ahorra. Si la anotación no debería estar, la solución no es un préstamo caro: es pedir que la borren.
1. Consulta tus ficheros, gratis. ASNEF en el portal de consumidores de Equifax (cómo consultar ASNEF gratis) y Badexcug en el de Experian. Son ficheros distintos (los tienes todos en la guía de ficheros de morosos).
2. Identifica cada deuda: quién la comunicó, por cuánto y con qué fecha de vencimiento. La entidad que aparece puede ser un fondo que compró la deuda.
3. Pásale este filtro:
Pregunta | Si la respuesta es sí |
|---|---|
¿La pagaste y sigue apareciendo? | Deben suprimirla de inmediato |
¿Venció hace más de 5 años? | Está fuera de plazo |
¿Nadie te requirió el pago antes, avisándote de que podían incluirte? | Puede ser indebida |
¿La tenías reclamada en un juzgado, ante la Administración o en arbitraje antes de que te incluyeran? | No debería estar |
¿No es tuya, o viene de un contrato que no firmaste? | Es indebida: denuncia la suplantación y pide la supresión |
¿El principal es inferior a 50 € (sin contar intereses ni recargos) o el importe está inflado? | Por debajo de 50 € de principal no puede estar (deuda mínima para entrar en ASNEF); si está inflado, pide la rectificación |
Cada supuesto está desarrollado en cuándo es indebida una inclusión en ASNEF.
4. Pide la supresión al fichero y al acreedor. Tienen un mes para responder, prorrogable dos más en casos complejos (art. 12.3 del RGPD).
Seamos claros con los plazos: quitar una anotación indebida no es cuestión de horas. Si necesitas el dinero mañana, esto no resuelve la urgencia de hoy, pero sí la de los próximos meses. Desconfía de quien te promete «salir de ASNEF temporalmente para pedir un préstamo»: lo que existe es la limitación del tratamiento mientras se revisa una impugnación con fundamento, y te lo explicamos en baja cautelar en ASNEF.
Revisamos tu informe de ASNEF y Experian, pedimos la baja al acreedor y al fichero y hacemos el seguimiento. Tú no tienes que pelearte con nadie. Si la deuda es correcta, te lo decimos.
Sin pago inicial · 180 € + IVA por anotación cancelada (la misma deuda en dos ficheros son dos bajas)
El préstamo nuevo no borra el anterior: suma su propio coste. Si el mes siguiente tampoco llegas, pides otro, y así se forman las cadenas de microcréditos.
Si fallas el préstamo nuevo, el acreedor puede comunicar esa deuda si cumple los requisitos. Pasarías de una anotación a dos, cada una con su propio plazo de hasta 5 años desde su vencimiento (lo explicamos en cuánto tiempo estás en ASNEF).
Si no hay acuerdo, el prestamista puede reclamarte en un juicio monitorio. Si no respondes, puede terminar en embargo, siempre por orden judicial y respetando como inembargable el salario hasta el mínimo interprofesional: 1.221 € al mes en 2026 (art. 607 LEC). El fichero no embarga; el juzgado, sí.
Quien te promete el préstamo «sin mirar nada» o te pide pagar algo antes de recibir el dinero (una comisión de estudio, un seguro, una «tasa de ASNEF») encaja en el patrón de las estafas de préstamos. Nunca pagues por adelantado para que te presten. Busca la razón social y el CIF antes de dar tus datos o tu DNI. Si alguien usa tus datos para pedir un préstamo en tu nombre, lee qué hacer ante un préstamo que no has pedido.
Pruébalas antes de firmar nada:
Todas las vías para quitar la anotación, con sus plazos y costes, están en la guía para salir de ASNEF.
Si estás en ASNEF por un microcrédito o una tarjeta, puede que el problema de fondo no sea la anotación sino el precio del préstamo. La Ley de Usura permite anular los préstamos con un interés notablemente superior al normal del dinero; si se anulan, solo se devuelve el capital recibido. Eso cambia la deuda que figura en el fichero y, a veces, la hace desaparecer.
Además, incluir en el fichero una deuda que ya habías reclamado ante un juez por usura puede vulnerar tu derecho al honor: el Supremo concedió 2.000 € a una clienta en esa situación (STS 1314/2026, de 23 de julio).
Revisamos gratis la anotación y, si viene de un microcrédito o una tarjeta, te decimos si hay base para reclamar el préstamo por usura. Son encargos distintos y te explicamos el precio de cada uno antes de empezar.
Revisión gratuita · Sin pago inicial · En el fichero, 180 € + IVA solo si sale la baja
Algunas entidades los conceden, casi siempre por importes pequeños y a un precio alto, porque sin ingresos acreditados el riesgo que asumen es mayor y lo cobran. Te pedirán DNI o NIE y una cuenta a tu nombre. Sin nómina, piensa sobre todo en cómo vas a devolverlo: si no lo tienes claro, el préstamo te llevará a una segunda anotación.
Sí: puedes pedirlo directamente a la entidad que presta, sin pasar por webs que te redirigen a varias. Así sabes con quién contratas. Comprueba en el aviso legal la razón social y el CIF, lee el precio total en euros y qué pasa si te retrasas, y no pagues nunca una comisión antes de recibir el dinero.
Hay entidades que responden en minutos, pero la rapidez se paga: los microcréditos son los productos más caros del mercado. Si la urgencia es un recibo, pedir un aplazamiento al acreedor o un anticipo de nómina suele salir mucho más barato. Y si la anotación es indebida, quitarla abre la puerta a financiación normal.
Es más probable, porque el prestamista puede reclamar al avalista si tú no pagas; si la fianza es solidaria, directamente a él (art. 1831 del Código Civil). Antes de pedirle a alguien que te avale, calcula si la cuota cabe en tus ingresos: el aval no reduce la deuda, solo añade a otra persona que responde de ella.
Es difícil, porque financiar el terminal es pago aplazado y la operadora puede consultar el fichero. Las alternativas son comprarlo al contado, nuevo o reacondicionado, con una tarifa de prepago. Si la deuda que te tiene en ASNEF es de otra operadora, revisa si es correcta: las grandes operadoras tienen una mediación gratuita para inclusiones indebidas.
Muy difícilmente, porque el banco tiene que evaluar tu solvencia y verá la anotación. Lo razonable es resolverla antes: pagar y exigir la baja si la deuda es correcta, o pedir la supresión si no lo es. Cuando el fichero esté limpio, pide tu informe de nuevo y guárdalo para acreditarlo ante el banco.
No. Pedirlo, o que te lo denieguen, no genera ninguna anotación en el fichero. Solo te pueden incluir si dejas de pagar una deuda cierta, vencida y exigible, después de haberte requerido el pago avisándote de que podías ser incluido. El riesgo no está en pedirlo, sino en no poder devolverlo.
Un prestamista cobra por prestar, y más cuanto mayor es el riesgo, así que no cuentes con financiación gratuita estando en el fichero. Sin intereses solo suelen ser el anticipo de nómina de tu empresa y la ayuda de familiares o de entidades sociales. Si una oferta se anuncia «sin intereses», mira las comisiones y lo que cuesta un retraso: ahí suele estar el precio.
Consecuencias de estar en ASNEF: préstamos, hipoteca, alquiler, móvil, luz, cuenta, trabajo y viajes. Quién puede ver tu fichero y qué hacer.
Cómo salir de ASNEF pagando, sin pagar si la inclusión es indebida, con deuda discutida o de más de 5 años. Plazos reales, qué es gratis y qué no funciona.
El banco me ha metido en ASNEF: qué revisar si es por una tarjeta, un préstamo, un descubierto o un seguro impagado, y cómo pedir la baja del fichero.
