Un impago de la tarjeta Carrefour PASS puede acabar en ASNEF/Equifax y en Experian: el contrato de Servicios Financieros Carrefour, E.F.C., S.A. (SFC) prevé comunicar allí tus datos, y su política de privacidad concreta que serían tu nombre, apellidos, DNI y el importe que debes. Antes de eso, SFC te avisa de la devolución del recibo y te da 3 días para pagarlo sin coste; pasado ese plazo puede cargarte 39 € de gastos de reclamación por cuota y, si dejas 3 cuotas seguidas sin pagar que juntas lleguen al 9 % del saldo pendiente, reclamarte la deuda entera.
Aquí te explicamos esos pasos desde el punto de vista del fichero: qué tiene que cumplir SFC para anotarte, por qué el «asociado en ASNEF nº 525» de su web no tiene que ver con estar fichado, cómo pagar la deuda y qué pedir para que la anotación desaparezca.
Si no pagas la Carrefour PASS, Servicios Financieros Carrefour puede cobrarte 39 € por cada cuota impagada que haya reclamado de forma personalizada, cancelar el contrato tras 3 cuotas seguidas que sumen el 9 % de lo pendiente y comunicar la deuda a ASNEF/Equifax, a Experian y a la CIRBE. Para que la anotación en un fichero de morosos sea válida, la deuda tiene que ser real y exigible y deben haberte requerido el pago antes. Cuando pagas, SFC tiene que retirar la anotación.
El contrato de la tarjeta (referencia TARCARESP-092026) describe una secuencia con plazos concretos:
1. El aviso. Con el recibo devuelto, SFC te escribe para contarte qué ha pasado y qué consecuencias tiene, y te deja 3 días para pagarlo sin recargo. Ese primer aviso no tiene coste. 2. La gestión personalizada. Si a los 3 días sigue sin pagar, SFC hace gestiones de cobro dirigidas a ti y puede cobrar 39 € una sola vez por cada cuota impagada. El contrato dice que, para justificarlo, recogerá esas gestiones en un expediente. Si lo impagado no pasa de 10 €, no cobra esos gastos. 3. El nuevo cargo. Puede volver a pasar el recibo a tu banco con los gastos sumados. 4. Los intereses. Si el recibo era de la modalidad de crédito, los intereses que no pagas se suman al capital y generan intereses nuevos. La prima de seguro impagada y los 39 € no generan intereses. 5. La cancelación. Si se acumulan 3 cuotas sucesivas sin cobrar y entre ellas llegan como mínimo al 9 % de lo que queda por devolver, SFC puede dar por cancelados los contratos y pedirte de una vez el crédito, los intereses y las comisiones. 6. Los ficheros. SFC puede remitir tus datos a ASNEF/Equifax, a Experian Bureau de Crédito y a la CIRBE del Banco de España.
Que exista ese expediente es útil para ti: si te han cargado los 39 € en varias cuotas, puedes pedir por escrito qué gestión se hizo en cada una. Según la doctrina del Supremo, ese cargo solo se justifica si detrás hubo una gestión real con tu deuda; lo desarrollamos en la comisión por reclamar posiciones deudoras.
En el pie de todas las páginas de pass.carrefour.es y en su folleto de tarifas aparece la frase «Asociado en ASNEF nº 525». Mucha gente la lee como si la tarjeta estuviera unida al fichero de morosos, y no es eso. ASNEF es también el nombre de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la patronal de las financieras; el propio contrato de la PASS remite a su «Protocolo de Transparencia para el Crédito Revolving». El fichero de morosos es otra cosa: el Servicio de Crédito de Asnef-Equifax, con domicilio en la calle Albasanz 16 de Madrid, según la política de privacidad de SFC.
Que SFC pertenezca a la asociación no dice nada de ti. Si quieres saber si estás en el fichero, tienes que pedir tu informe, como explicamos en consultar ASNEF gratis.
La política de privacidad de las tarjetas PASS (POLPRITARCARESP-092026) dice que, si hay un impago que cumpla la normativa, SFC podrá comunicar tus datos a los sistemas de ASNEF-Equifax y de Experian (BADEXCUG), y que actuará con cada uno como corresponsable del tratamiento. La ley (artículo 20 de la LOPDGDD) le exige a SFC esto para anotarte:
Requisito | Qué mirar en una deuda de la PASS |
|---|---|
Deuda cierta, vencida y exigible | Que el importe anotado coincida con tus extractos y no incluya conceptos que discutes |
No reclamada antes en un juzgado, en vía administrativa o arbitral | Si ya habías demandado por los intereses de la tarjeta cuando te anotaron, la inclusión puede no proceder |
Requerimiento de pago previo con aviso del fichero | El aviso de devolución que describe el contrato y la prueba de que te llegó |
Al menos 50 € de principal | Sin contar intereses, comisiones ni los 39 € |
Máximo 5 años | Contados desde el vencimiento de la cuota impagada |
La carga de probar todo eso es del acreedor. Si SFC no puede enseñarte el requerimiento ni cuándo lo recibiste, la anotación es discutible aunque la deuda sea tuya. Los detalles, en el requerimiento previo de pago, y para bancos y financieras en general, en ASNEF de banco, financiera o seguro.
El contrato también menciona la CIRBE. Es la central de riesgos del Banco de España: recoge lo que debes a las entidades, pagues o no, y otras financieras la consultan. Salir de ASNEF no te borra de la CIRBE mientras la deuda exista. Más en qué es la CIRBE.
Miramos gratis tu informe, el aviso de SFC y la cifra anotada. Si algo falla, tramitamos la baja y la pagas solo cuando se consigue.
Revisión gratuita · Sin pago inicial · 180 € + IVA por anotación, solo si sale la baja
La pregunta frecuente sobre recibos devueltos remite a carrefourpagofacil.es, una plataforma con tres formas de pago: una tarjeta de cualquier banco (no vale la propia PASS) o una transferencia SOFORT entrando con las claves de tu banca, las dos gratuitas y hasta el total de tu deuda, o una carta de pago impresa con la cantidad que quieras cancelar, para pagar en metálico. El efectivo tiene topes: 2.499 € en Correos y 999 € en los cajeros y oficinas bancarias que menciona. La página nombra BBVA y Bankia, y en la nota añade Banco Santander.
Dos costes que conviene conocer antes de elegir canal, según el folleto de tarifas de SFC:
Si pagas por la plataforma y guardas el justificante, te ahorras el primero y tienes la prueba de la fecha.
La información normalizada de la PASS reconoce que puedes devolver por adelantado todo o parte de lo dispuesto, y el contrato te deja cancelarlo cuando quieras, sin coste en la tarjeta, pagando lo pendiente. Para el fichero lo que importa es la fecha: guarda el justificante del día en que dejaste de deber.
Los dos documentos de la PASS no lo calculan igual. La información precontractual habla de un mínimo del 3 % de la línea de crédito, o 15 € si el 3 % da menos, y aclara que se calcula sobre el límite y no sobre lo que debes. Las condiciones generales dicen que la cuota que elijas no puede bajar del 3 % del saldo pendiente, con un mínimo de 15 €, y que si debes menos que eso pagas solo lo que debes. En los dos casos la cuota tiene que cubrir los intereses y algo de capital. Si tus recibos no te cuadran, pide a SFC por escrito cómo calcula la tuya. Antes de dejar un recibo sin pagar, el contrato ofrece dos salidas: pedir una cuota más baja dentro de esos límites o que se aplacen mensualidades (hasta 3, no consecutivas, en un año). SFC puede concederlo o no después de analizar tu riesgo, y la mensualidad aplazada pasa a formar parte de la deuda y genera intereses. Si la situación no es puntual, mira qué hacer si no puedes pagar una tarjeta revolving.
Antes de pagar de golpe una deuda grande de la PASS, comprueba cuánto tiempo la tuviste en modalidad revolving. Si los intereses se pueden reclamar, puede que debas menos de lo que dice la Zona Cliente. Pagar no te impide reclamar después, pero adelantas un dinero que quizá no debías.
La ley solo permite mantener la anotación mientras dura el impago, así que, saldada la deuda, SFC debe comunicar al fichero que ya no existe. En la práctica:
1. Guarda el justificante de carrefourpagofacil.es o de la transferencia. 2. Si quieres un documento formal, pide el certificado de deuda (10 € según tarifas). 3. Pasadas unas semanas, pide tu informe a ASNEF y a Experian. 4. Si sigues apareciendo, pide la baja por escrito a SFC y al fichero adjuntando el justificante.
Paso a paso, con modelo, en he pagado y sigo en ASNEF. Y si lo que te reclamaban no era correcto, por ejemplo porque incluía gastos de cuotas que nadie gestionó, lee importe erróneo en ASNEF.
La política de privacidad de SFC incluye a prestadores de servicios de recobro entre quienes pueden acceder a tus datos, y prevé tratarlos en operaciones de venta de carteras de créditos. Una llamada de una empresa con otro nombre puede ser legítima. Para comprobarlo, llama tú al número de la PASS o mira el saldo en la Zona Cliente.
Si SFC vende tu deuda, el contrato dice que el comprador asume todos los derechos y obligaciones y que puedes oponerle las mismas excepciones y defensas que tenías frente a SFC, incluida la compensación. Lo que debes, la antigüedad de la deuda y los defectos de la anotación viajan con ella: lo contamos en la deuda vendida a un fondo, y qué hacer si las llamadas de recobro te presionan, en empresas de recobro.
Para qué | Canal | Fuente |
|---|---|---|
Atención personal, tarjeta perdida o fraude | 914 689 194 (de 9 a 22 h, también sábados) | Contacto |
Consultas e incidencias | Formulario web, 900 450 500 o 914 689 194 | Página del Servicio de Atención al Cliente |
Quejas y reclamaciones por escrito | Carta a SFC en la Ctra. de Burgos km 14,500, 28108 Alcobendas (Madrid), dirigida a su Departamento de Atención al Cliente | Página del Servicio de Atención al Cliente |
Quejas por correo electrónico | atencionclientessfc@carrefour.com, con firma electrónica | Página del Servicio de Atención al Cliente |
En tienda | Hojas de reclamaciones en los mostradores de los hipermercados Carrefour | Página del Servicio de Atención al Cliente |
Tus datos personales | Departamento de Atención al Cliente o el apartado de protección de datos de la web | Política de privacidad |
El Servicio de Atención al Cliente tiene un mes para contestar, o 15 días hábiles si la queja trata de un servicio de pago. Sin respuesta o con una negativa, puedes acudir al Banco de España. Para la anotación en el fichero, además, puedes reclamar ante la AEPD si SFC no atiende tu petición de baja: lo explicamos en la reclamación ante la AEPD.
Servicios Financieros Carrefour, Establecimiento Financiero de Crédito, S.A., es una entidad de pago híbrida con CIF A-79456232 y domicilio en la Ctra. de Burgos km 14,500 de Alcobendas. Figura en el Banco de España con el número 8795 y en el Registro Mercantil de Madrid con la hoja M-5555. Según su página «Sobre nosotros», forma parte del Grupo Carrefour y comercializa la tarjeta PASS, préstamos personales y préstamos para financiar compras.
El contrato dice que SFC no está adherida a ninguna junta arbitral de consumo y que los conflictos se resuelven en los juzgados de la ciudad del domicilio del titular. Si recibes un monitorio, tienes 20 días hábiles para pagar u oponerte, y sin abogado si son 2.000 € o menos. En la oposición puedes discutir los gastos de cada cuota, los intereses y si la deuda ha prescrito: 5 años en tarjetas y préstamos. Cómo se prepara, en la demanda por tarjeta revolving.
Empezamos sin coste: revisamos tu informe de ASNEF o Experian, el aviso de SFC y el importe anotado. Cuando la anotación falla en algún requisito, tramitamos la baja y la cobramos únicamente si se logra: 180 € más IVA por anotación (240 € más IVA con la vía urgente, en la que la solicitud sale en 2 días laborables como máximo desde que el caso está completo). Una deuda anotada a la vez en ASNEF y en Experian cuenta como dos anotaciones. Con una reclamación ya contratada frente a SFC, cada baja tiene 20 € de descuento. La denuncia ante la AEPD, si tú la apruebas, suma 120 € más IVA, que también se cobran solo con la baja; y la indemnización por tu honor, el 30 % de lo que se obtenga, más IVA. El detalle está en la página de precios de ficheros.
Si además quieres que miremos los intereses de la PASS, esa reclamación se cobra aparte, según las tarifas de revolving.
Con una captura de la Zona Cliente o tu informe del fichero miramos el importe, el aviso previo y si conviene revisar antes los intereses.
Revisión gratuita · Sin pago inicial · 180 € + IVA por anotación, solo si sale la baja
SFC te avisa de la devolución y puedes pagarla sin coste en 3 días. Después puede cobrarte 39 € por cuota reclamada, volver a pasar el recibo, sumar intereses si es de la línea de crédito, informar del impago a los dos ficheros y a la CIRBE y, si se juntan 3 cuotas seguidas por el 9 % de lo que falta, reclamarte el total.
Sí, pero con condiciones: lo que se anota tiene que deberse de verdad y estar vencido, el principal debe llegar a 50 €, SFC tiene que haberte avisado por escrito antes, no puedes tener esa deuda ya discutida en un juzgado y no pueden haber pasado 5 años. Si una de esas piezas falla, la baja se puede pedir aunque la deuda exista.
Que Servicios Financieros Carrefour pertenece a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la asociación de las financieras. No significa que tú estés en el fichero de morosos de Asnef-Equifax. Para saber si estás, pide tu informe.
Entra en carrefourpagofacil.es y elige: tarjeta de otro banco, transferencia SOFORT o carta de pago para abonar en metálico en Correos o en las entidades que indica. La web marca como gratuitos la tarjeta y la transferencia, y las tarifas cobran 5 € por un pago parcial hecho fuera de esa plataforma. Guarda siempre el justificante.
Cuando SFC comunica al fichero que la deuda está pagada. Pide tu informe unas semanas después del pago. Si sigues apareciendo, reclama la baja por escrito a SFC y al fichero con el justificante, y si no te contestan en un mes, acude a la AEPD.
La información precontractual lo fija en el 3 % del límite concedido, o 15 € cuando ese 3 % da menos; las condiciones generales lo calculan sobre el saldo pendiente, también con 15 € como mínimo. La cuota debe cubrir los intereses y parte del capital. Si no te llega, puedes solicitar que te aplacen hasta 3 mensualidades, no seguidas, dentro de 12 meses; SFC decide si lo concede y lo aplazado sigue sumando intereses.
El contrato permite cobrar 39 € una sola vez por cada cuota impagada, y solo cuando SFC ha hecho gestiones personalizadas de cobro, que recoge en un expediente. Si lo impagado es de 10 € o menos, no se cobran. Si te los han cargado sin gestión real, puedes pedir la prueba y reclamar la devolución.
El banco me ha metido en ASNEF: qué revisar si es por una tarjeta, un préstamo, un descubierto o un seguro impagado, y cómo pedir la baja del fichero.
Requerimiento previo antes de ASNEF: deben reclamarte el pago y avisarte. Vale un email o una carta normal (Supremo, 2022) si el acreedor prueba que llegó.
He pagado la deuda y sigo en ASNEF: cuánto tarda la baja, el plazo de una semana que da la AEPD al acreedor, modelo de carta y qué hacer si no te quitan.
