Si buscabas un préstamo rápido, rellenaste un formulario, diste la tarjeta «para verificar tu identidad» y ahora te cobran unos 30 € cada mes sin que nadie te haya prestado nada, casi seguro te diste de alta en una web de suscripción que compara o busca préstamos. No es un prestamista: cobra una cuota por enseñarte ofertas. Puedes darte de baja, parar los cargos futuros y pedir que te devuelvan lo cobrado, y el camino depende de si aceptaste o no la suscripción y de cómo te cobran.
Esta guía es para ese cargo. sinpleitos no reclama a estas webs, pero quien llega aquí suele tener también microcréditos de verdad, y esos sí los revisamos.
Una web de préstamos que te cobra unos 30 € al mes sin prestarte dinero suele ser un comparador de pago. Date de baja por escrito en el canal de sus condiciones y guarda el justificante; retira la autorización de cargos en tu tarjeta y avisa al banco, porque desde ese momento los cobros futuros se consideran no autorizados (art. 36.3 del Real Decreto-ley 19/2018). Si nunca aceptaste pagar, pide al banco la devolución como cargo no autorizado en un máximo de 13 meses (art. 43). Si aceptaste sin que te dijeran claramente que pagabas, reclama a la empresa: sin un botón de «pedido con obligación de pago» no quedas obligado (art. 98.2 de la ley de consumidores).
Estas webs siguen casi siempre el mismo esquema, que sus propias condiciones describen:
A veces rellenaste la solicitud en otra web gratuita que pasa los datos a intermediarios. Dineti, por ejemplo, avisa en su portada de que algunos de los brokers con los que trabaja «pueden cobrar una cuota de suscripción o membresía». Por eso mucha gente dice «solo usé un simulador».
Tenemos guía propia para cada marca que más se busca: Prestamhoy, Creditozas y Creditando, Prestaluz y OleDinero. Si en tu extracto sale el nombre de una sociedad y no el de la web, búscalo en el diccionario de cargos de préstamos.
La baja es lo primero, porque la cuota se renueva sola. Hazlo así:
La ley te respalda: en los contratos de tracto sucesivo puedes ponerles fin «en la misma forma en que lo celebró», sin sanciones ni cargas desproporcionadas, y se prohíben las cláusulas que obstaculicen ese derecho (art. 62.3 del Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios). Si te diste de alta en dos minutos por internet, la baja tiene que poder hacerse igual.
Darte de baja no siempre frena el siguiente cargo a tiempo. Por eso:
Si no hiciste ningún registro ni diste la tarjeta en esa web, o si te siguieron cobrando después de retirar la autorización, es una operación no autorizada. Comunícalo a tu banco «sin demora injustificada» y como máximo en 13 meses desde el adeudo (art. 43.1 del Real Decreto-ley 19/2018). El banco debe devolverte el importe a más tardar al final del día hábil siguiente, salvo que tenga motivos razonables para sospechar y lo comunique por escrito al Banco de España (art. 45.1). Si el banco dice que el cargo estaba autorizado, le toca a él demostrar que la operación se autenticó, y el simple registro del uso de la tarjeta no basta por sí solo para probarlo (art. 44).
Si confirmaste el primer cargo en la app de tu banco, el banco puede considerar autorizada la suscripción: entonces la vía es la siguiente.
Es lo más frecuente. La ley de consumidores exige, en los contratos por internet con pago, que justo antes del pedido te informen de forma «clara y destacada» del precio y la duración, y que el botón diga «pedido con obligación de pago» o algo igual de claro. Si no fue así, «no quedará obligado por el contrato» (art. 98.2). Además:
Pide la devolución por escrito a la empresa, con estos artículos. Si no responde o se niega, presenta una reclamación en la oficina de consumo de tu comunidad o en la OMIC de tu ayuntamiento, o una queja en OCU Reclamar. En denunciar un microcrédito explicamos qué puede hacer cada organismo.
Para un adeudo domiciliado SEPA tienes un derecho incondicional de devolución durante 8 semanas desde el cargo, sin dar motivos (art. 48.2 y 49.1 del Real Decreto-ley 19/2018), y el banco no puede negarse. Si el recibo no lo autorizaste nunca, el plazo es de 13 meses, como explica el Banco de España en su portal del cliente bancario.
Muchos bancos permiten abrir una disputa o «contracargo» cuando un comercio no da el servicio o no respeta una baja. No es un derecho de la ley de pagos: depende de las reglas de Visa o Mastercard y de tu banco. Pídelo con las capturas de la baja y los correos sin respuesta.
No pagues a nadie que te escriba ofreciendo «anular la suscripción» a cambio de una tarifa o pidiéndote las claves del banco. La baja se pide a la propia empresa, y la devolución, a la empresa o a tu banco.
Estas webs guardan tu nombre, tu DNI, tu teléfono y a veces datos de tu tarjeta. Pide la supresión de tus datos (art. 17 del Reglamento General de Protección de Datos) en el mismo correo de baja. Según la Agencia Española de Protección de Datos, deben responder en un mes, ampliable dos meses más en casos complejos; si no lo hacen, puedes reclamar ante la AEPD.
Si buscabas un préstamo, puede que también tengas microcréditos de verdad. Revisamos gratis lo que pagaste y te decimos si se puede reclamar.
Sin pago inicial · Solo cobramos si hay resultado favorable
Si te ingresaron dinero alguna vez, el cargo puede ser la cuota de un préstamo y no una suscripción. Mira el nombre en el extracto y compáralo con tus contratos. Si te ingresaron un préstamo que no pediste, tu guía es préstamo no solicitado. Si no sabes si una web presta o compara, lo explicamos en ¿prestamista o comparador?.
En la comunidad hay casos como el tuyo: me cobran una suscripción cada mes de una web de préstamos que nunca me dio un euro, en mis extractos salen cargos con nombres raros y puedo quitar la tarjeta de todas las apps de préstamos.
Si al final sí contrataste microcréditos, recuerda que con TAE de miles por cien el préstamo puede ser usurario y entonces solo debes el capital (art. 3 de la Ley de Represión de la Usura de 1908). Revisamos tu caso gratis; sin pago inicial; solo cobramos si hay resultado favorable. Los honorarios están en precios.
Las webs de comparación suelen acabar en microcréditos caros. Mándanos los que tengas y calculamos lo que pagaste por encima del capital.
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Porque te diste de alta, a veces sin darte cuenta, en una web que cobra una cuota por buscar o comparar préstamos. Prestamhoy, por ejemplo, cobra 0,10 € al registrarte y 29,90 € al mes después de una prueba corta, según su web. No presta dinero: cobra por el servicio.
Escribe al correo de atención que figure en sus condiciones con tu nombre, DNI y el correo con el que te registraste, y pide la baja inmediata. Guarda el correo enviado. No necesitas entrar en la cuenta para que la baja sea válida.
Si el cargo no estaba autorizado, sí: tienes 13 meses desde el adeudo para comunicarlo (art. 43 del Real Decreto-ley 19/2018). Si aceptaste la suscripción con tu tarjeta, el banco puede considerarlo autorizado, y entonces reclamas a la empresa o pides una disputa del cargo.
Ocho semanas desde el adeudo, sin dar motivos, si es un adeudo SEPA (art. 48.2 y 49.1 del Real Decreto-ley 19/2018). Si nunca lo autorizaste, el plazo para comunicarlo al banco es de 13 meses.
Por regla general, sí: 14 días naturales en contratos a distancia (art. 102 de la ley de consumidores), ampliados hasta 12 meses más si no te informaron del derecho (art. 105). Hay excepciones si el servicio ya se prestó por completo con tu consentimiento expreso (art. 103.a).
Desde que retiraste la autorización, cada cargo nuevo se considera no autorizado (art. 36.3 del Real Decreto-ley 19/2018). Comunícalo a tu banco con el correo de baja como prueba y pide la devolución. Si es una tarjeta, pide también otra numeración.
No. sinpleitos reclama los intereses de los microcréditos. Aquí te contamos los pasos para que lo hagas tú. Si además tienes microcréditos, los revisamos gratis.
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