Empresas de recobro: qué pueden hacer, qué no y cómo actuar (2026)
Las empresas de recobro son legales, pero no pueden embargarte, amenazarte con cárcel ni contar tu deuda a terceros. Qué exigirles y dónde denunciar.
Acoso telefónico de las empresas de recobro: qué es legal, cómo parar las llamadas y dónde denunciar
Que una empresa te llame para reclamarte una deuda es legal. Lo que no es legal es el acoso: llamadas sin parar, a horas intempestivas, con insultos o amenazas, o contar tu deuda a tu familia o en tu trabajo. Para cortar las llamadas, pide por escrito que te contacten solo por escrito y ejerce tu derecho de oposición; si siguen, reclama ante consumo y ante la Agencia Española de Protección de Datos. La Lista Robinson no sirve para esto, porque solo frena la publicidad.
Ninguna ley fija un horario ni un número máximo de llamadas de cobro: cuenta el conjunto, y por eso importa guardar pruebas. Aquí tienes los criterios, los pasos, dos modelos de escrito y dónde denunciar.
Respuesta rápida
El acoso telefónico de una empresa de recobro es una práctica agresiva cuando, por el momento, la insistencia o el tono, merma tu libertad (art. 8 de la Ley 3/1991 de Competencia Desleal). Para pararlo: apunta cada llamada, pide por escrito que te contacten solo por escrito y que no llamen a terceros, oponte al tratamiento de tus datos para llamarte (art. 21 del Reglamento de Protección de Datos) y, si siguen, reclama ante la oficina de consumo y la AEPD. Solo en casos graves es delito (art. 172 ter del Código Penal).
Qué permite la ley y qué es acoso
No hay una norma específica para el recobro. Los límites salen de la Ley de Competencia Desleal y de la protección de datos. La Ley 3/1991 considera agresiva la conducta que merma de forma significativa tu libertad mediante acoso o coacción, y para valorarlo mira «el momento y el lugar en que se produce, su naturaleza o su persistencia», el lenguaje amenazador o insultante y el anuncio de acciones que legalmente no se pueden ejercer (art. 8).
Situación | ¿Es legal? |
|---|---|
Una llamada o un SMS para recordarte la deuda | Sí |
Varias llamadas al día durante semanas, también de noche o en fin de semana | Puede ser acoso, por la persistencia y el momento |
Insultos, humillaciones, gritos | No. Es lenguaje amenazador o insultante |
«Mañana te embargamos» o «irás a la cárcel» | No. Es anunciar una acción que no pueden ejercer así |
Llamar a tu familia o a tu trabajo para localizarte, sin decir nada de la deuda | Según la AEPD, sí, pero esas personas pueden oponerse |
Contar a tu familia, a tus vecinos o a tu jefe que debes dinero o cuánto | No. Vulnera la confidencialidad de tus datos (art. 5.1.f del Reglamento de Protección de Datos) |
Llamadas a tu familia o al trabajo: el criterio de la AEPD
La Agencia lo explica en una de sus preguntas frecuentes: la entidad puede usar los teléfonos y direcciones que le diste en el contrato, y puede llamar a familiares, amigos o al trabajo «siempre y cuando no se les comunique la cuantía de la deuda o la condición de deudor». Además, esos familiares y amigos pueden ejercer su derecho de oposición para no recibir más llamadas. Es un criterio útil: si a tu madre le han dicho que debes dinero, ya no es una llamada para localizarte. Lo vemos en me amenazan con avisar a mis vecinos y a mi empresa de la deuda.
Sobre horarios concretos, tienes la respuesta en a qué horas pueden llamarme los de recobro y cuántas veces al día.
Cómo anular las llamadas de acoso de recobro, paso a paso
- Lleva un registro desde hoy. Captura del historial de llamadas, día, hora, número, quién llamó y qué dijo. Guarda SMS, WhatsApp y correos. Si llaman a alguien de tu entorno, pídele que lo apunte también.
- Pide que se identifiquen. Empresa, por cuenta de quién llaman y referencia de la deuda. Sin eso no puedes dirigir tu escrito a nadie.
- Manda el escrito para que solo te contacten por escrito (modelo abajo) al correo de atención al cliente y al delegado de protección de datos de la entidad y de la agencia. Guarda el justificante de envío.
- Ejerce tu derecho de oposición. El artículo 21 del Reglamento de Protección de Datos te permite oponerte a un tratamiento basado en el interés legítimo de la empresa. Puede seguir reclamándote la deuda, porque la ley le deja tratar tus datos para defender sus reclamaciones, pero tendrá difícil justificar decenas de llamadas cuando le has dado un correo para escribirte.
- Bloquea los números en tu móvil. Las notificaciones de un juzgado no llegan por teléfono, así que no te pierdes nada importante. Ten en cuenta que pueden llamar desde otros números: el escrito es lo que deja constancia.
- Si siguen, reclama ante consumo y ante la AEPD (tabla de abajo).
¿Sirve la Lista Robinson contra el recobro?
No. La Lista Robinson es un sistema de exclusión publicitaria: sirve para no recibir publicidad de empresas a las que no diste tu consentimiento (art. 23 de la Ley Orgánica 3/2018). Una llamada para reclamarte una deuda no es publicidad, así que inscribirte no la frena. Y la Ley 10/2025 de servicios de atención a la clientela tampoco frena el cobro de un préstamo: su artículo 13.8 no se aplica al sector financiero (art. 2.5), como explicamos en empresas de recobro.
Modelo para pedir que dejen de llamarte
«A [empresa], [correo de atención al cliente y del delegado de protección de datos]. Yo, [nombre y apellidos], con DNI [número], en relación con la deuda con referencia [número]:
1. Les pido que cualquier comunicación sobre esta deuda se me haga solo por escrito, a este correo, y que dejen de llamarme por teléfono. 2. Me opongo, conforme al artículo 21 del Reglamento (UE) 2016/679, al tratamiento de mi número de teléfono para gestionar el cobro, por los motivos siguientes: [por ejemplo, recibo varias llamadas diarias, también fuera del horario laboral, que alteran mi vida y mi trabajo]. 3. Les pido que no contacten con terceros, incluidos mis familiares, mi empleador y mis vecinos, y que no les comuniquen ningún dato sobre esta deuda. 4. Les pido el desglose de lo que reclaman entre capital, intereses, demora y gastos, con copia del contrato.
Conservo el registro de las llamadas recibidas. En [ciudad], a [fecha].»
Modelo para un familiar al que llaman
«A [empresa]. Yo, [nombre], con DNI [número], recibo llamadas de su empresa en el teléfono [número] en relación con otra persona. Me opongo al tratamiento de mis datos (art. 21 del Reglamento (UE) 2016/679) y les pido que dejen de llamarme y que supriman mi número. En [ciudad], a [fecha].»
Por mucho que te agobien las llamadas, no pagues para que paren sin haber visto el desglose, no aceptes por teléfono un acuerdo que no te manden por escrito y no pidas otro préstamo para tapar este. Todo eso alarga el problema.
Cómo denunciar el acoso telefónico por deudas
Qué ha pasado | Dónde acudir | Qué aportar |
|---|---|---|
Llamadas insistentes, insultos, amenazas de embargo o cárcel | Oficina municipal de información al consumidor (OMIC) o servicio de consumo de tu comunidad | Registro de llamadas, capturas, tu escrito |
Han contado tu deuda a terceros o no atienden tu oposición en un mes | AEPD, en su sede electrónica | Tu escrito con el justificante, su respuesta o su silencio, testigos |
La deuda no es tuya y te llaman igual | La empresa por escrito y, si no contesta en un mes, la AEPD; policía si sospechas una suplantación | Denuncia policial, tu escrito |
Amenazas personales, decenas de llamadas diarias, mensajes a tu entorno que te alteran la vida | Policía, Guardia Civil o juzgado de guardia | Todo lo documentado |
La AEPD decide sobre tus datos, no sobre si debes la deuda. Antes de reclamarle, pide por escrito a la empresa lo que quieres y espera un mes.
¿Es delito el acoso telefónico de una empresa de recobro?
Con prudencia. El artículo 172 ter del Código Penal castiga a quien acosa a otra persona contactando con ella «de forma insistente y reiterada, y sin estar legítimamente autorizado», por cualquier medio o a través de terceros, de manera que altere el normal desarrollo de su vida cotidiana. Un acreedor sí está autorizado a reclamarte, así que unas llamadas molestas no suelen encajar. Puede encajar un patrón muy intenso, con mensajes a tu entorno o amenazas. Las amenazas de un mal concreto tienen su propio delito (arts. 169 y 171). Si es tu caso, denuncia con todas las pruebas.
Si te escriben por una entidad concreta, quizá te ayude el departamento de cobros de MoneyMan me llama a todas horas o Axactor me llama a todas horas por una deuda antigua. Y para la primera conversación, tienes una lista en qué hacer si te llama una empresa de recobro.
¿Te acosan por la deuda de un microcrédito?
Mándanos los mensajes y lo que tengas del préstamo. Si el interés era usurario, puede que solo debas el capital, o nada. Lo revisamos gratis.
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Lo que de verdad cambia la situación: revisar la deuda
Las llamadas presionan sobre una cifra que, en un microcrédito, muchas veces no se debe entera. Si el préstamo es usurario, la Ley de Represión de la Usura (1908, art. 3) obliga a devolver solo el capital recibido. Reclamamos a la entidad, por la vía extrajudicial, lo que pagaste por encima, o que te quite la deuda que no corresponde. La entidad revisa la reclamación y decide si la acepta.
Reclamar no obliga a la agencia a dejar de llamarte, pero cambia la conversación: ya no discutes cuándo pagas, sino cuánto debes. Si nos encargas la reclamación, las comunicaciones sobre ella las llevamos nosotros con la entidad.
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Pedimos tu historial, calculamos lo que debes si el préstamo es usurario y presentamos la reclamación. Revisamos tu caso gratis; sin pago inicial; solo cobramos si hay resultado favorable.
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Preguntas frecuentes sobre el acoso telefónico de las empresas de recobro
¿Cuántas veces al día puede llamarme una empresa de recobro?
Ninguna ley fija un número ni un horario. Se valora el conjunto: el momento, la insistencia, el tono y si te amenazan (art. 8 de la Ley 3/1991). Varias llamadas diarias durante semanas, de noche o con insultos pueden ser acoso. Apunta cada una.
¿Cómo hago para que una empresa de recobro deje de llamarme?
Mándale por escrito que te contacte solo por escrito, oponte al uso de tu teléfono (art. 21 del Reglamento de Protección de Datos) y guarda el justificante. Bloquea sus números. Si siguen llamando, reclama ante consumo y la AEPD con tu registro de llamadas.
¿Me apunto a la Lista Robinson para que no me llamen por una deuda?
No te servirá. La Lista Robinson solo evita publicidad de empresas a las que no diste tu consentimiento. Una llamada de cobro no es publicidad. Para el recobro, lo que funciona es el escrito de oposición y, si no lo respetan, la reclamación.
¿Pueden llamar a mi familia por mi deuda?
Según la AEPD, pueden llamar para localizarte, pero sin decir que debes dinero ni cuánto. Si se lo cuentan, vulneran la confidencialidad de tus datos y puedes reclamar a la AEPD. Tus familiares pueden oponerse para que no les llamen más.
¿Dónde denuncio el acoso telefónico por deudas?
Por las llamadas insistentes y las amenazas, en la oficina de consumo de tu ayuntamiento o de tu comunidad. Por contar tu deuda a terceros o ignorar tu oposición, ante la AEPD. Si hay amenazas graves o un acoso que te altera la vida, en la policía, la Guardia Civil o el juzgado de guardia.
¿Es delito que me llamen tantas veces por una deuda?
Solo en casos graves. El acoso del artículo 172 ter del Código Penal exige un contacto insistente y reiterado sin estar legítimamente autorizado que altere tu vida diaria. Un acreedor puede reclamarte, así que la mayoría de los casos se resuelven ante consumo o la AEPD.
¿Si bloqueo sus números me puedo perder algo importante?
No una demanda: los juzgados notifican por correo certificado o en mano, no por teléfono. Lo importante es que les hayas dado un correo para escribirte, así no pueden decir que no te localizaban.
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