Creditero y Flexcash opiniones: ¿son fiables, qué cuestan y qué pueden hacer si no pagas?
Creditero y Flexcash son marcas de Credirect Préstamos, S.L.U. Qué cuestan según su web, qué dicen sus clientes, la diferencia con Creditea y cómo reclamar.
Creditero amenazas: qué pueden hacer de verdad si no pagas, qué es ilegal y cómo pararlo
Si Creditero o una agencia de cobro te amenaza por una deuda, ten clara la frontera: su contrato le permite llamarte, escribirte por WhatsApp, reclamarte por escrito con un plazo de 10 días, incluirte después en ASNEF o Badexcug, sumar demora y gastos de recobro, ceder la deuda y demandarte en el juzgado de tu domicilio. Lo que no puede es embargarte sin un juez, amenazarte con la cárcel, contar tu deuda a tu familia, a tus vecinos o en tu trabajo, ni acosarte con llamadas a cualquier hora.
Aquí tienes cada amenaza habitual con lo que hay de verdad detrás, qué hacer para que paren y por qué conviene revisar si el préstamo es usurario. Los datos de Creditero salen de sus páginas, consultadas el 7/11/2026.
Respuesta rápida
Creditero (Credirect Préstamos, S.L.U., CIF B-88569959) puede reclamarte la deuda por teléfono, WhatsApp o email, darte 10 días tras un requerimiento y luego incluirte en ASNEF o Badexcug, cobrarte un 1,30 % diario de demora hasta el 200 % del principal y gastos de recobro, y demandarte. No puede embargarte sin orden judicial, amenazarte con cárcel ni hablar de tu deuda con terceros. Si te amenazan, pide por escrito a hola@creditero.es que te contacten solo a ti y por escrito, guarda pruebas y reclama ante consumo o la AEPD; si la amenaza es de un mal concreto, denúncialo.
Qué permite el contrato de Creditero cuando te retrasas
Lo que sigue está en sus condiciones generales. Conviene conocerlo para distinguir lo que es presión legítima de lo que no:
- Avisarte y llamarte. Por el medio que usaste al contratar, por teléfono, «a través de WhatsApp o cualesquiera otro medio» (art. 11.1).
- Requerirte el pago con 10 días de plazo y, si sigues sin pagar, comunicarte a Asnef-Equifax y/o Experian-Badexcug (art. 11.2).
- Sumar un 1,30 % diario de penalización sobre lo impagado, con un máximo del 200 % del principal (art. 12.1).
- Cargarte los costes del retraso, incluidos los de pasar tu expediente a una agencia de recobro y los de comunicarte a los ficheros, sumados a la deuda (art. 12.2). No fija un importe.
- Pasar tu expediente a «cualquier agencia especializada en el cobro y negociación de deudas» (art. 12.4) o ceder la deuda a un tercero (art. 16.2).
- Demandarte en los juzgados de tu domicilio (art. 18).
En sus condiciones y su política de privacidad, que hemos leído completas, no aparece el nombre de ninguna agencia de recobro. Y hay una contradicción: su política de privacidad dice que Credirect «no comunicará sus datos a ningún tercero» salvo por obligación legal, a ASNEF-Equifax en caso de impago, a la matriz del grupo (City Cash Ltd) y para lo que hayas consentido, mientras que sus condiciones permiten pasar el expediente a agencias. Si te llama una empresa que no conoces, pídele que acredite por cuenta de quién actúa.
Sobre esos gastos «sin importe», mira Creditero me suma gastos de recobro sin decirme cuánto.
Las amenazas habituales y lo que hay de verdad
Lo que te dicen | Lo que hay de verdad |
|---|---|
«Mañana te embargamos la nómina» | Solo un juez ordena un embargo, tras un procedimiento en el que puedes oponerte. El salario mínimo es inembargable y el resto se embarga por tramos (art. 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil) |
«Te vamos a denunciar y acabarás en la cárcel» | No pagar un préstamo es un incumplimiento civil, no un delito. Amenazar con una acción que no se puede ejercer es una práctica agresiva (art. 8.2.e de la Ley 3/1991) |
«Vamos a llamar a tu familia, a tu jefe o a tus vecinos» | Contar tu deuda a terceros vulnera el deber de confidencialidad del Reglamento de Protección de Datos (art. 5.1.f). Es motivo de reclamación ante la AEPD |
«Iremos a tu casa» | Sus condiciones generales no mencionan visitas a domicilio. Y nadie puede entrar en tu casa ni llevarse nada sin una orden judicial |
«Te meteremos en ASNEF» | Puede hacerlo, pero con requisitos: deuda cierta, vencida y exigible, requerimiento previo con aviso y como máximo cinco años (art. 20 de la Ley Orgánica 3/2018) |
«Te vamos a demandar» | Puede hacerlo, en el juzgado de tu domicilio. Si llega un monitorio, tienes 20 días hábiles para pagar u oponerte (art. 815 de la Ley de Enjuiciamiento Civil) |
«Paga hoy por este enlace o a esta cuenta» | Paga solo desde tu área de clientes, en «Pagar mi Préstamo», o por la transferencia que indica su página de pago. Ante la duda, llama al 911 09 57 90 |
Sobre el último punto, que Creditero use WhatsApp para cobrar no hace auténtico cualquier mensaje: lo explicamos en me escriben por WhatsApp diciendo que son de Creditero.
Cuándo el recobro de Creditero pasa a ser ilegal
Reclamar una deuda es legal, incluso con insistencia razonable. Deja de serlo cuando:
- Hay acoso o coacción. La Ley de Competencia Desleal considera agresiva la práctica que merma tu libertad mediante acoso o coacción, y para valorarlo mira el momento y el lugar, la persistencia y el lenguaje amenazador o insultante (art. 8). No hay una norma que fije un horario o un máximo de llamadas al día; lo que cuenta es el conjunto, como explicamos en a qué horas pueden llamarme los de recobro.
- Tu deuda llega a otras personas. Familiares, compañeros, tu empresa o tus vecinos no tienen por qué saber que debes dinero. Lo vemos en me amenazan con avisar a mis vecinos y a mi empresa.
- Te cobran lo que no está en el contrato o gastos que no pueden justificar.
- Se hacen pasar por un juzgado, la policía o un abogado del juzgado.
¿Es delito? Con prudencia
La mayoría de los excesos del recobro se resuelven ante consumo o la AEPD, no en un juzgado penal. Solo en casos graves puede haber delito: amenazar con un mal concreto (arts. 169 y 171 del Código Penal), coaccionar (art. 172) o acosar. El artículo 172 ter castiga a quien acosa a una persona contactando con ella, por cualquier medio o por terceros, «de forma insistente y reiterada, y sin estar legítimamente autorizado», de manera que «altere el normal desarrollo de su vida cotidiana», y solo se persigue si denuncias tú. Un acreedor está autorizado a reclamarte, así que unas llamadas de cobro, aunque molestas, no suelen encajar ahí; decenas de llamadas diarias, mensajes a tu entorno o amenazas personales pueden encajar. Si es tu caso, denuncia en la Policía, la Guardia Civil o el juzgado de guardia con todas tus pruebas.
Por mucho miedo que te metan, no prometas por teléfono pagar una cifra que no entiendes y no pidas otro préstamo para tapar este. Lo que pagues con el préstamo ya vencido va primero a gastos de cobro, después a demora e intereses y solo al final al capital (art. 12.3 de sus condiciones).
¿Creditero o una agencia te presionan para pagar?
Mándanos los mensajes y lo que tengas del préstamo. Si el interés es usurario, puede que solo debas el capital, o nada. Lo revisamos gratis.
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Qué hacer si Creditero te amenaza, paso a paso
- Guarda todo. Capturas de WhatsApp y SMS, correos, el registro de llamadas y una nota con día, hora, número, quién llamó y qué dijo. Si llamaron a alguien de tu entorno, pídele que te lo cuente por escrito.
- Pide que se identifiquen. Si llama una agencia, pide nombre de la empresa, por cuenta de quién actúa y la cifra desglosada. Si dicen que la deuda ya no es de Creditero, mira me han vendido la deuda del microcrédito.
- Cambia el canal a escrito. Manda un correo a hola@creditero.es y a protecciondedatos@creditero.es. Este texto sirve: «Soy titular del préstamo [número], DNI [número]. Les pido que cualquier comunicación sobre esta deuda se me haga solo a mí y por escrito a este correo, que no comuniquen mi deuda a ningún tercero, incluidos familiares, mi empleador y mis vecinos, y que me envíen el desglose de lo que reclaman entre capital, intereses, demora y gastos, con copia del contrato y de mis pagos.»
- Si siguen, reclama. A consumo (OMIC o servicio autonómico) por las prácticas agresivas; a la AEPD, por la comunicación de tu deuda a terceros o por no darte tus datos en un mes. Las dos vías son gratis.
- Si la amenaza es de un daño concreto, denúncialo en la policía.
- Si llega algo del juzgado, no lo ignores: tienes 20 días hábiles.
Si quieres enviar una carta certificada o un burofax, la dirección que el artículo 17 de sus condiciones fija para las notificaciones es Credirect Préstamos, calle Villanueva 28, 28001 Madrid; su política de privacidad añade «1ºD». Su teléfono, el 911 09 57 90, atiende de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 según su página de contacto. Tienes todo lo que puede y no puede hacer una agencia en empresas de recobro: qué pueden hacer y cómo actuar.
La salida de fondo: revisar si el préstamo es usurario
Las amenazas presionan sobre una cifra que muchas veces no se debe entera. La portada de Creditero publica una TAE mínima del 3.787,23 % y una máxima del 6.245,02 %, y su ejemplo de 200 € a 90 días se devuelve con 400,40 €. Con precios así, el préstamo puede ser nulo por usura (Ley de Represión de la Usura de 1908, art. 1): solo deberías el capital recibido, menos lo que ya pagaste, y lo pagado por encima se te devuelve (art. 3).
Pediste 200 € a Creditero, pagaste 126 € en las dos primeras cuotas de su ejemplo y dejaste de pagar. Ahora te reclaman la última cuota de 274,40 €, más demora y gastos. Si Creditero aceptara que el préstamo es usurario, solo debías los 200 € de capital: con 126 € pagados, quedarían 74 €. Es un cálculo orientativo; el tuyo depende de tu contrato y tus pagos.
Reclamar la usura no detiene por sí solo una inclusión en ASNEF ni un monitorio, pero cambia la conversación: ya no discutes cuándo pagas, sino cuánto debes. Si nos encargas la reclamación, los contactos pasan a ser con nosotros. Si tienes también préstamos de Flexcash, son la misma empresa y se reclaman juntos, como contamos en Creditero y Flexcash opiniones. Tienes los datos y la calculadora en la ficha de Creditero.
¿Debes a Creditero menos de lo que te dicen?
Pedimos tu historial, calculamos cuánto debes si el préstamo es usurario y hablamos nosotros con Creditero. Revisamos tu caso gratis; sin pago inicial; solo cobramos si hay resultado favorable.
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Preguntas frecuentes sobre las amenazas de Creditero
¿Creditero me puede embargar si no pago?
No por su cuenta. Solo un juez puede ordenar un embargo, normalmente después de un monitorio en el que no te opusiste. Incluso entonces, el salario mínimo es inembargable y lo que lo supera se embarga por tramos (art. 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil).
¿Puede Creditero llamar a mi familia o a mi trabajo?
Puede intentar localizarte, pero no contar a nadie que tienes una deuda. Revelarla vulnera la confidencialidad que exige el Reglamento de Protección de Datos. Pide por escrito que no contacten con terceros y, si siguen, reclama ante la AEPD con las pruebas.
¿Es legal que Creditero me escriba por WhatsApp?
Sí, sus condiciones incluyen WhatsApp entre los medios para gestionar el cobro (art. 11.1). Lo que no es legal es usarlo para amenazarte o humillarte. Y antes de pagar por un enlace o a una cuenta que te manden, compruébalo en tu área de clientes.
¿Me pueden denunciar por estafa si no pago a Creditero?
No por no poder pagar. La estafa exige un engaño desde el principio (art. 248 del Código Penal). Si pediste el préstamo con tus datos y luego no pudiste pagar, es un asunto civil. Amenazarte con la cárcel es una práctica agresiva que puedes denunciar ante consumo.
¿Cuántas veces al día pueden llamarme por una deuda de Creditero?
No hay un número fijado por ley. Se valora el conjunto: la hora, el lugar, la insistencia y el tono (art. 8 de la Ley 3/1991). Muchas llamadas al día, de noche o con insultos son acoso. Pide por escrito que te contacten solo por correo y apunta cada llamada.
¿Qué hago si me llama una agencia por una deuda de Creditero?
Pide el nombre de la empresa, por cuenta de quién llama y el desglose de la deuda, por escrito. No pagues hasta comprobar con Creditero (hola@creditero.es o 911 09 57 90) que actúa en su nombre o que le han cedido la deuda.
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