Klarna, SeQura, Aplazame y Scalapay: qué pasa si no pagas un pago aplazado y si te pueden meter en ASNEF

Klarna, SeQura y Aplazame recogen en sus condiciones o en su política de privacidad que pueden comunicar un impago a un fichero de solvencia: SeQura y Aplazame nombran ASNEF y Badexcug de Experian, y Klarna dice que los pagos con retraso «podrían comunicarse a las oficinas de crédito», y su lista para España nombra a Experian y a Equifax Ibérica. En los documentos de Scalapay que hemos podido leer no aparece ninguna mención a ficheros españoles. Antes del fichero vienen los recargos: Klarna y Scalapay publican los suyos, de 1,20 € a 12 € por plazo, y SeQura y Aplazame los fijan en tu contrato.

Qué pasa si no pagas en Klarna, SeQura, Aplazame y Scalapay

Las cuatro te dejan pagar una compra en plazos, pero no son iguales ni por quién te presta ni por lo que cobran si te retrasas. Esto dicen sus propias páginas a 5 de noviembre de 2026:

Klarna impago: recargos, mora y qué hace después

Klarna te envía un recordatorio 2 días antes de cada vencimiento. Si el cobro falla, lo vuelve a intentar y, si tampoco sale, suma lo impagado al siguiente plazo. Sus condiciones dan un periodo de cortesía de dos a siete días; después entras en mora y puede cobrarte un recargo de hasta 12 € por cuota. Su página del producto lo concreta: 4 € por plazo en pedidos de menos de 49,90 €, 7 € entre 50 y 199,99 € y 12 € en pedidos de más de 200 €.

Si el impago sigue, las condiciones permiten a Klarna facturarte de golpe lo que quede cuando no puede cobrar el último plazo, exigirte el saldo pendiente con los recargos, encargar el cobro a una agencia con gastos razonables a tu cargo, abogados incluidos, y comunicar el impago a las agencias de crédito. Mientras tengas un pago atrasado, no podrás volver a usar Klarna. Si lo que necesitas es tiempo, la app permite ampliar la fecha de vencimiento del siguiente pago una vez por pedido; Klarna publica unas condiciones propias para ampliar la fecha «por una comisión» que depende del valor del pedido, así que mira el coste antes de aceptarla.

Klarna deuda: quién te reclama

La política de privacidad de Klarna incluye entre sus finalidades cobrar y vender deudas vencidas, con empresas de cobro y compradores de deuda, y añade que las empresas de cobro pueden comunicar tus impagos a las agencias de información crediticia. Si te escribe una agencia por un pedido de Klarna, comprueba en la app si el pedido figura como pendiente y por cuánto, y lee qué puede hacer una empresa de recobro.

SeQura pago atrasado: penalizaciones y vencimiento anticipado

Las condiciones de «Fracciona tu pago» de SeQura, aplicables desde el 28 de mayo de 2026, prevén dos cargos por cada impago: uno al tercer día hábil después de la fecha de pago y otro al quinto si sigue sin abonarse, más intereses de demora sobre el principal impagado. El importe de esas penalizaciones y el tipo de demora están en las condiciones particulares de tu compra, no en el texto general. Su ayuda añade que te avisa por email y SMS antes de aplicar costes por demora.

Con dos o más cuotas mensuales sin pagar, SeQura puede declarar vencido todo el crédito y reclamarte también las cuotas que aún no habían vencido, junto con lo impagado, lo que quede de la comisión de apertura financiada, los intereses de demora y la penalización. Si no se resuelve, deriva el caso a una empresa externa especializada. Para ponerte al día puedes reintentar el cobro desde la app, hacer una transferencia a la cuenta que indica su ayuda con el número de pedido como concepto o pagar por Bizum desde el chat; no admite cajero ni ventanilla.

Aplazame impagos: lo que dice WiZink

Aplazame es una marca de WiZink Bank, S.A.U. (CIF A81831067), así que quien te financia y quien te reclama es el banco. Su web ofrece de 3 a 36 cuotas mensuales, con un interés que va del 0 % a la TAE máxima que fije cada tienda; su ejemplo de 100 € en 3 meses lleva un TIN del 21,58 % y una TAE del 23,85 %. A diferencia de los otros tres, aquí lo normal es pagar intereses.

Su política de protección de datos dice que, si no pagas, WiZink comunicará tus datos a ASNEF y a Badexcug de Experian y hará las gestiones necesarias para recobrar la deuda. Prevé algo más para cuando Aplazame financia un servicio que se presta de forma continuada: en algunos casos, si el impago continúa, WiZink puede ceder total o parcialmente el contrato a ese comercio o a otra sociedad, con aviso previo del cambio de titular. Si te reclama un comercio o una sociedad que no conoces por una compra con Aplazame, pide el documento de esa cesión antes de pagar; qué puede exigirte el nuevo acreedor está en deuda vendida a un fondo y ASNEF.

Scalapay: qué pasa si no pago

Scalapay explica que, si el cobro automático falla, tienes 24 horas para completar el pago. Con más de 24 horas de retraso se añaden 1,20 €, y con más de 9 días otros 1,20 €, sin que el total de comisiones supere el 15 % del valor del pedido. Dice también que no usa fuentes externas para evaluar la solvencia de cada cliente.

Sus términos para España (versión 3, de 15 de julio de 2024) permiten suspender tu cuenta si no pagas prórrogas anteriores y ceder el contrato a otra empresa del grupo o a un tercero. Se rigen por la ley italiana, pero como consumidor conservas el tribunal de tu domicilio. En esos términos y en su política de privacidad para España no hemos encontrado ninguna mención a ASNEF ni a Experian; si una deuda de Scalapay aparece en un fichero español, pide a quien la comunicó la prueba de que se cumplían los requisitos.

Klarna ASNEF y SeQura ASNEF: cuándo pueden incluirte

La ley es la misma para las cuatro y para cualquier acreedor; con importes pequeños, cumplirla es más difícil.

La deuda mínima: 50 € de principal

El principal es la parte del precio que no pagaste, y los recargos y los intereses de demora no cuentan para llegar a 50 €: la deuda mínima para entrar en ASNEF.

El aviso antes de anotarte

El acreedor tiene que pedirte el pago y avisarte de que puede incluirte. SeQura lo recoge en sus condiciones: informará a los ficheros «después de enviarte la notificación previa a la inscripción». El Supremo acepta el email a la dirección que diste si hay constancia razonable de que te llegó, y probarlo le toca al acreedor. Si no recuerdas ningún aviso, pide la copia y su fecha: cómo exigir el requerimiento previo.

Deuda discutida y 5 años

Si antes de la anotación habías llevado la compra a un juzgado, a una administración o a un arbitraje de consumo u otro procedimiento vinculante, la deuda está discutida y no debería figurar. Una queja a la tienda o a la propia Klarna, por sí sola, no basta: lo matizamos en deuda discutida y ASNEF. Y ninguna anotación puede seguir 5 años después del vencimiento.

Pedido devuelto o en disputa y te siguen cobrando

Devuelves el pedido o no te llega, y los plazos siguen pasando. Cada empresa lo trata de forma distinta:

• Klarna: si notificas una devolución con número de seguimiento válido, pausa el pago durante 21 días. Si notificas un problema con el pedido desde la app o la web («Notificar un problema»), pausa el pago hasta que se resuelva. Para productos no recibidos o muy distintos de lo anunciado tienes 120 días desde la compra. Según sus condiciones, una devolución parcial reduce lo que debes pero no cuenta como pago completo, y si cancelas la compra Klarna anula los plazos pendientes en cuanto la tienda se lo confirma.
• SeQura: la devolución se gestiona con la tienda y según su política. Si devuelves todo dentro del plazo de desistimiento, termina la financiación de esa compra; si devuelves una parte, se ajusta solo por esos productos. SeQura puede retener los pagos pendientes hasta que la tienda confirme que ha recibido lo devuelto.
• Scalapay: sus términos dicen que lo que pase con el producto se rige por el contrato de compra con la tienda.
• Aplazame: su centro de ayuda tiene apartados de devoluciones y cancelaciones; pregunta por escrito qué pasa con tus cuotas antes de dejar de pagar.

Cuando la financiación es un crédito al consumo vinculado a la compra, la ley permite, con condiciones, oponer a la financiera los incumplimientos de la tienda después de reclamarle a ella; lo explicamos en financiación de un servicio no prestado. Ojo: el artículo 3 de la Ley 16/2011 deja fuera los créditos de menos de 200 € y los concedidos sin intereses ni ningún otro gasto, así que muchos pagos en 3 plazos quedan fuera; esa vía encaja mejor con financiaciones con interés de 200 € o más, como algunas de Aplazame.

Cómo pagar o discutir una deuda de pago aplazado

1. Mira la deuda en la app (pedido, plazos vencidos, recargos y fechas) y haz una captura. 2. Si la debes, págala por los canales de la propia empresa: la app, su chat o la cuenta que indique su página de ayuda. 3. Si no puedes pagar todo, pide un plan antes del vencimiento: Klarna dice que puede buscar contigo un plan más adecuado y SeQura recomienda contactar antes de la fecha de pago. 4. Si el importe está mal o el pedido estaba devuelto, reclama por escrito con las pruebas. Klarna atiende en el 911 39 12 31, de lunes a viernes de 9 a 17 h, y por chat en la app; tras su respuesta final, su Defensor del consumidor decide en 10 días laborables, y si en dos meses no tienes una respuesta satisfactoria puedes ir al Banco de España. SeQura recibe las reclamaciones en clientes@sequra.es y atiende por WhatsApp en el +34 659 076 465. Aplazame da el hola@aplazame.com y el 91 903 30 15. Scalapay, el support@scalapay.com. 5. Comprueba si estás fichado: pide tu informe a ASNEF y a Experian, porque la misma deuda puede estar en los dos. 6. Si la anotación falla en algún requisito, solicita por escrito que borren tus datos, tanto a la empresa como al fichero; pasado un mes sin contestación, acude a la AEPD: reclamación ante la AEPD. Si pagaste y sigues dentro, mira he pagado y sigo en ASNEF.

Qué hacemos en sinpleitos con una anotación por pago aplazado

Revisamos gratis tu informe y la compra: el principal sin recargos, la fecha del aviso, si el pedido estaba devuelto o en disputa y quién figura como informante. Cuando hay motivo, tramitamos la cancelación y solo cobramos si la conseguimos: 180 € más IVA por cada anotación borrada, 240 € más IVA si eliges la vía urgente; la misma deuda en ASNEF y en Experian cuenta como dos. Si hace falta denunciar ante la AEPD, y solo con tu conformidad, son 120 € más IVA, también solo con baja, y si además se obtiene una indemnización sin juicio, el 30 % más IVA de lo conseguido. Todo está en las tarifas de ficheros de morosidad.

Con deudas de 30, 40 o 60 €, a veces lo más barato es pagar y exigir la baja; si es tu caso, te lo decimos en el estudio previo. Y la baja no borra la deuda.

Preguntas frecuentes sobre impagos de pago aplazado y ASNEF