Si compraste el móvil a plazos en Jazztel o en Yoigo, te lo vende a plazos la operadora, pero sus condiciones dicen que puede ceder ese crédito a Banco Cetelem, S.A.U., su «entidad financiera colaboradora»; si lo hace, te lo notifica en la factura y Cetelem pasa a gestionar el crédito. Por eso aparece Cetelem. Si te das de baja de la línea o haces la portabilidad, las dos operadoras dicen que te cobrarán de una sola vez todas las cuotas pendientes.
En Jazztel y Yoigo el móvil a plazos es una venta aplazada de la operadora, que puede ceder el crédito a Banco Cetelem avisándote en la factura. Si das de baja la línea o dejas de pagar dos cuotas, te cobra de golpe lo pendiente. Si compraste el móvil en otra tienda con un préstamo de Cetelem o de Cofidis, el contrato es con la financiera, el recibo es suyo y la baja de la línea no lo cambia. Jazztel y Yoigo dan 14 días para desistir de la compra a plazos; con una financiera, tienes 14 días naturales para desistir del préstamo.
Las condiciones de Jazztel, Yoigo, Apple, Cofidis y Oney que citamos las hemos leído el 5 de noviembre de 2026; lo que solo cuenta la prensa, lo decimos así.
Lo primero es saber cuál de estos dos contratos firmaste:
Qué cambia | Pago a plazos de la operadora | Préstamo de una financiera en la tienda |
|---|---|---|
Quién te vende a plazos | La operadora (o la tienda, que le cede el crédito) | La tienda vende al contado y la financiera te presta el dinero |
Dónde ves las cuotas | En la factura del móvil o la fibra | En un recibo de la financiera, en tu cuenta o tu tarjeta |
Papel de Cetelem o Cofidis | Puede recibir el crédito cedido y gestionarlo | Es tu prestamista desde el primer día |
Si te das de baja de la línea | Te cobran de una vez todo lo pendiente | El préstamo sigue con su calendario |
Ejemplos comprobados | Jazztel y Yoigo, con posible cesión a Cetelem | Apple con Banco Cetelem; Amazon con Paga en 4 de Cofidis |
Jazztel es una marca de Orange Espagne, S.A.U. (NIF A-82009812). Sus condiciones generales dicen tres cosas sobre la compra a plazos:
En la ayuda de Jazztel, las cuotas pendientes aparecen en el apartado «Otros» de la factura, y en el Área de Clientes o la app, en «Cuenta» y después «Dispositivos». Su página de móviles financiados habla de 24 o 48 mensualidades con una tarifa de fibra y móvil, y de un compromiso de 24 meses en la línea por el descuento.
Yoigo es Xfera Móviles, S.A.U. (CIF A-82528548). Sus condiciones de compra de dispositivos son parecidas: el vendedor cede a Yoigo el crédito del aplazamiento, Yoigo lo cobra en su factura y puede cederlo, entre otros, a Banco Cetelem. Un detalle útil: si lo cede, Yoigo te dirá quién es el tercero en la factura de la primera cuota del dispositivo. Por eso salen juntos «Cetelem» y «Xfera»: Xfera es la sociedad de Yoigo.
La página de ayuda de Yoigo sobre pagos a plazos añade que el resto se paga en 24, 36 o 48 cuotas, que algunas compras tienen pago inicial y que la comisión de pago a plazos solo existe en las ventas a plazos concedidas por una entidad financiera y aparece en la primera factura. En terminales comprados antes del 8 de enero de 2025, el pago final se cobra tras la cuota 24 o 36.
Apple España financia con varios proveedores, entre ellos Banco Cetelem, S.A.U., que aprueba la solicitud; Apple es solo intermediario de crédito. El mínimo por compra es de 150 € y el máximo de 4.000 €. Hay dos fórmulas: una línea de crédito de hasta 5.000 €, reutilizable, cuyo saldo disponible baja con cada compra y se recarga con los pagos mensuales, y, si compras un solo artículo, un préstamo a plazos. El contrato y el recibo son de Cetelem, sin relación con tu operadora. La línea de crédito funciona como un crédito revolving: mira su TAE y compárala como explicamos en cómo saber si mi tarjeta es revolving.
Cofidis financia compras en tiendas con Cofidis Pay y en Amazon con Paga en 4, cuyo ejemplo es precisamente un smartphone de 499 € en cuatro cuotas; qué pasa si lo devuelves, en Cofidis y Amazon: Paga en 4 y devoluciones. Para tiendas físicas, Cofidis Pay incluye «Opción+», de 150 a 10.000 € y de 12 a 48 meses, que al final te deja quedarte el producto, devolverlo o renovarlo: si te ofrecen un móvil «con renovación», pregunta si es esto y qué cuota final queda.
No hemos podido comprobar en las páginas de Xiaomi España con qué financiera trabaja hoy; la prensa económica cita a Orange, Apple, Xiaomi y Samsung entre las marcas cuyos productos financia Cetelem. En febrero de 2024, Orange y BNP Paribas Personal Finance anunciaron que trabajaban en «una nueva solución de crédito para la financiación de dispositivos móviles». La portada de Oney ofrece el pago «3x 4x Oney» y las tarjetas de Alcampo y Leroy Merlin, sin nombrar operadoras ni tiendas de móviles. Si no sabes de quién es tu recibo, abajo te explicamos cómo averiguarlo.
Depende del contrato:
Si pagas el móvil en la factura de Jazztel o Yoigo. Si impagas dos cuotas (en Yoigo, consecutivas o no), cursas la baja o te suspenden el servicio, las dos cobran en una única vez todo lo pendiente; Jazztel añade que sin descuentos ni promociones. Una portabilidad a otra compañía es, para tu operadora, una baja: cuenta con que la última factura traiga el resto del móvil.
Además, la permanencia. El descuento del móvil suele ir unido a una permanencia, que es una penalización distinta de las cuotas y debe ser proporcional al tiempo que falta, como explicamos en la permanencia y la portabilidad.
Si tu móvil lo financia una financiera. La financiación de Cetelem en Apple o el préstamo de Cofidis no dependen de tu línea: puedes cambiar de operadora y seguirás pagando las mismas cuotas. Si quieres terminarlo antes, es un reembolso anticipado del crédito.
Compraste un móvil en Jazztel en 24 cuotas de 25 € y en el mes 10 haces la portabilidad a otra compañía. Quedan 14 cuotas: según las condiciones de Jazztel, te cobrará de una vez 350 € (14 × 25 €), sin las promociones que tuvieras, más la penalización de permanencia que corresponda si no la habías cumplido. Antes de la portabilidad, mira en «Dispositivos» las cuotas que quedan.
En la operadora. Jazztel da 14 días desde la entrega para desistir de una compra con pago aplazado. Yoigo da 14 días naturales desde la recepción, por cualquier canal, si lo has usado solo para probarlo y lo devuelves en los 14 días siguientes en el estado en que llegó; sin la caja o los accesorios originales puede depreciarse. Como el pago aplazado es parte de la misma compra, al deshacerla deja de deberse.
Con una financiera. El art. 28 de la Ley 16/2011 te deja dejar sin efecto el préstamo, sin explicar por qué, durante 14 días naturales, devolviendo lo prestado en 30 días como máximo. Si el préstamo de Cetelem o de Cofidis sirve solo para pagar ese móvil, es un crédito vinculado: si desistes de la compra, quedas liberado del préstamo sin penalización (art. 29.2), y si el móvil no llega o no es como se pactó y la tienda no lo resuelve, puedes reclamar a la financiera lo mismo que a la tienda (art. 29.3). En una tienda física no hay un derecho legal general a devolver la compra, salvo que la tienda lo ofrezca; a distancia, sí. Y esa ley no se aplica a créditos de menos de 200 € (art. 3); aunque el préstamo se anuncie «sin intereses», si está vinculado a la compra la ley presume, salvo pacto en contrario, que no es gratuito. Los pasos, en la financiación de un servicio que no se prestó y en el desistimiento del préstamo personal.
Si devuelves el móvil, comunica el desistimiento por escrito al vendedor y, si hay financiera, también a ella, y guarda el justificante de envío. Devolver el móvil no siempre para por sí solo el cobro de un préstamo aparte.
Envíanos la factura o el recibo y revisamos gratis de quién es el crédito, qué te pueden cobrar y qué conviene reclamar.
Revisión gratuita · Estudio de viabilidad antes de contratar · Tarifa según el tipo de reclamación
1. Mira dónde aparece el cargo. Dentro de la factura de la operadora, es su pago a plazos, aunque el crédito se haya cedido a Cetelem. En un recibo aparte, puede ser un préstamo de la financiera o un crédito cedido: el contrato y la factura que te notificó la cesión lo aclaran. 2. Revisa tu primera factura tras la compra. Yoigo comunica la cesión en la de la primera cuota; Jazztel, en la factura. 3. Pide el contrato de compraventa a la operadora o el de crédito a la financiera, con el detalle de cuotas. 4. Consulta la CIRBE, que muestra los créditos declarados a tu nombre: cómo, en qué es la CIRBE. 5. Si no compraste ese móvil, puede ser una suplantación: denuncia y pide por escrito el contrato y la identificación usada, como explicamos en préstamo contratado por un estafador.
Si el crédito se cedió a Cetelem, puedes oponerle lo mismo que a la operadora; en el crédito al consumo lo dice el art. 31 de la Ley 16/2011. Lo que pagaste a la operadora antes de conocer la cesión te libera (art. 1527 del Código Civil).
Jazztel se reserva bloquear el móvil si no pagas las dos primeras cuotas (detalle en las preguntas de abajo), y ni Jazztel ni Yoigo te dejan venderlo hasta pagarlo entero salvo que lo autoricen. Una deuda de telefonía, sea de la operadora o de quien recibió el crédito, puede acabar en un fichero de morosos si se cumplen los requisitos legales. Qué reclamar en ese caso, en ASNEF por deudas de telefonía.
Problema | A quién reclamas primero | Después |
|---|---|---|
Cuotas de la factura de Jazztel o Yoigo | Jazztel: 1565 o atencion.cliente@es.orange.com, en el mes siguiente a conocer el problema según sus condiciones. Yoigo: 622 desde su red o 622 622 622 según sus condiciones de compra; su ayuda da el 900 622 374 y WhatsApp 633 996 999 | Si no resuelven en un mes, la Oficina de Atención al Usuario de Telecomunicaciones (Jazztel indica un plazo de tres meses) o el arbitraje de consumo |
Crédito cedido a Cetelem o préstamo de Cetelem | SAC de Cetelem: SAC-quejasyreclamaciones@cetelem.es o Paseo de los Melancólicos 14 A, 28005 Madrid; un mes para resolver | Banco de España |
Préstamo de Cofidis | SAC de Cofidis: sac@cofidis.es o carta a su sede de Cornellà de Llobregat; un mes | Banco de España |
Cómo acudir al Banco de España, en la reclamación ante el Banco de España. Reclama por escrito, con la factura, el justificante de la baja o de la devolución y los cobros que discutes.
Revisamos gratis tu caso si te cobran un móvil devuelto, cuotas que no corresponden o un interés alto. Antes de seguir recibes por escrito un estudio de viabilidad con lo que costaría. Para un préstamo, la tarifa estándar es de 60 € y el 20 % de lo que obtengas, nunca menos de 99 €, más IVA, y solo se paga con resultado. Si el importe es pequeño, te diremos cómo reclamarlo tú. Detalle en los precios de reclamaciones bancarias.
Con la factura, el recibo o el contrato miramos gratis quién te cobra, si debes lo que te piden y qué se puede reclamar.
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Porque las condiciones de Jazztel permiten ceder el crédito del móvil a plazos a Banco Cetelem. Si la cesión se hace, te la notifican en la factura y Cetelem gestiona el crédito. Si no te consta, pide a Jazztel en el 1565 el detalle de tu venta a plazos.
Las condiciones de compra de dispositivos de Yoigo (Xfera Móviles) dicen que puede ceder el crédito de la compra a plazos a Banco Cetelem. Yoigo sigue cobrando las cuotas en su factura y te indica a quién ha cedido el crédito en la factura de la primera cuota del dispositivo.
Sí. Si lo pagas en la factura de Jazztel o Yoigo, al darte de baja te cobran de una vez las cuotas pendientes. Si lo financia Cetelem o Cofidis con un crédito propio, sigues pagando las cuotas mensuales aunque cambies de operadora.
Con la operadora, sí, en el plazo de desistimiento: Jazztel da 14 días desde la entrega en compras con pago aplazado, y Yoigo 14 días naturales desde la recepción, devolviendo el móvil probado y en su estado original. Con una financiera, depende de la tienda: si compraste a distancia o la tienda admite devoluciones y el préstamo está vinculado a la compra, desistir de la compra te libera también del préstamo. Del préstamo puedes desistir siempre en 14 días naturales, devolviendo lo prestado.
Según su ayuda, la comisión de pago a plazos solo se aplica cuando el aplazamiento lo concede una entidad financiera, y aparece en la primera factura sobre la parte financiada. Compruébalo en tu contrato y en esa factura.
Jazztel se reserva ese derecho: si no pagas las dos primeras cuotas, o la primera y te suspenden el servicio, puede bloquear el terminal para que no funcione en su red ni en otras hasta que pagues el precio total tras requerírtelo.
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Desistimiento de un préstamo personal: 14 días naturales sin dar motivos y 30 para devolver capital e intereses. Préstamos preconcedidos y modelo de carta.
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