Reclamar varios microcréditos a la vez: préstamos con distintas entidades, por dónde empezar y qué se reclama

Si tuviste microcréditos con varias empresas, puedes reclamarlos todos a la vez. Cada entidad recibe su propia reclamación, porque cada una es una sociedad distinta y solo responde de sus contratos, pero todas se preparan juntas, con los mismos extractos, y salen en las mismas fechas. Dentro de cada entidad, todos tus préstamos con ella van en el mismo escrito, también los ya pagados.

Esta guía es para reclamar lo que pagaste de más. Si lo que te preocupa es que no llegas a pagar varias cuotas, empieza por el plan de 7 días cuando tienes varios préstamos y no puedes pagar y vuelve aquí después.

Una reclamación por entidad, con todos sus préstamos

La Ley de Usura de 1908 se aplica contrato por contrato: es nulo el préstamo con un interés «notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado» (art. 1), y anulado, solo debes la suma recibida (art. 3). Como cada contrato lo firmaste con una sociedad concreta, cada sociedad responde de los suyos. Por eso no existe una reclamación única contra «los microcréditos»: hay tantas como entidades.

Lo que sí se agrupa es todo lo de una misma entidad. Si con una empresa pediste diez préstamos y prorrogaste cuatro, van los catorce movimientos en el mismo escrito, con el cálculo de cada uno. En sinpleitos se abre un expediente por entidad y en cada uno van todos tus préstamos con ella; los ves todos en tu área privada, cada uno con su estado.

Marcas distintas que son la misma sociedad

Antes de contar cuántas reclamaciones son, mira quién está detrás de cada marca. Según las condiciones que publican estas entidades, recogidas en nuestro listado de empresas de microcréditos:

Si tuviste préstamos con las dos marcas de una pareja, se reclaman en el mismo escrito. Al revés también ocurre: dos webs parecidas pueden ser sociedades distintas. Lo que manda es la razón social de tu contrato o la que aparece en el cargo del banco.

Por dónde empezar si tienes varias entidades

Lo ideal es enviar todas a la vez, porque cada reclamación fija su propia fecha para mirar 5 años atrás. Si tienes que priorizar, este es el orden razonable:

• Lo que tiene plazo judicial. Si te ha llegado un monitorio de alguna, tienes 20 días hábiles para pagar u oponerte (art. 815 de la Ley de Enjuiciamiento Civil). Eso va antes que nada, y su defensa es un encargo distinto: lo explicamos en me ha llegado un monitorio por un microcrédito.
• Las entidades con los pagos más antiguos. La devolución de lo pagado de más se rige por el plazo de cinco años del art. 1964.2 del Código Civil, que la STS 350/2025 (Pleno, 5 de marzo de 2025, ECLI:ES:TS:2025:836, en un caso de tarjeta revolving) cuenta pago a pago. Cada mes que pasa, algún pago antiguo puede quedar fuera. La reclamación extrajudicial interrumpe ese plazo (art. 1973 del Código Civil).
• Las entidades a las que todavía debes. Si el préstamo es usurario, la deuda baja al capital pendiente: puede ser el resultado más urgente para ti.
• Las que más te cobraron por encima de lo que te ingresaron.

Qué documentos hacen falta para cada entidad

No necesitas tenerlo todo para empezar. Con saber qué entidades fueron y tener tus extractos ya se pueden hacer números. Para cada entidad sirve:

• Los extractos del banco donde se ven los ingresos de cada préstamo y los cargos de cada pago, con el nombre que use esa entidad en el apunte.
• Los contratos, si los tienes, o los correos de confirmación de cada préstamo y prórroga.
• Los avisos de deuda o los mensajes del recobro, si todavía te reclaman algo.

Si te faltan contratos, puedes pedir a cada entidad tus datos y tu historial con el derecho de acceso (art. 15 del Reglamento General de Protección de Datos). Tiene un mes para responder, ampliable dos más si es complejo y te avisa (art. 12.3). Cómo pedirlo, marca por marca, en cómo conseguir el contrato y el historial de tus microcréditos. Y si no sabes a qué contrato pertenece cada cuota, se reconstruye cruzando fechas e importes.

Préstamos encadenados y prórrogas: todo cuenta

Cuando se tienen varios microcréditos, lo normal es que estén enlazados: uno para pagar otro, prórrogas para ganar un mes, el segundo préstamo justo después de pagar el primero. Para la reclamación, eso no resta: cada préstamo y cada prórroga es un coste que se suma.

• Cada prórroga pagada cuenta. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea incluye el precio de prorrogar en el coste total del crédito cuando el contrato prevé esa opción (sentencia C-686/19). Lo explicamos en prórroga de un microcrédito.
• Pedir uno para pagar otro no impide reclamar ninguno de los dos. Cada contrato se mira con su TAE. Más en pedir un préstamo para pagar otro.
• El capital se cuenta una vez por préstamo. Si una entidad te ingresó 300 € y los usaste para pagar a otra, en la primera cuentan como capital recibido y en la segunda como pago tuyo.

Si todavía debes a alguna de ellas

Reclamar no detiene las cuotas ni el recobro: el contrato sigue en vigor mientras la entidad estudia la reclamación. No dejes de pagar por tu cuenta. Si no llegas, cuéntalo en tu expediente con el calendario de pagos y los avisos que tengas, y ordena primero lo urgente con el plan de 7 días.

Qué cuesta reclamar varias entidades

Revisamos tu caso gratis; sin pago inicial; solo cobramos si hay resultado favorable. Como cada entidad contesta por su lado, puede que una acepte y otra no: los honorarios se calculan sobre el resultado que se consiga y, si una entidad no reconoce nada, esa reclamación no te cuesta nada. Las cifras y la tarifa fija para importes pequeños están en precios.

Dudas de la comunidad sobre reclamar varios préstamos

• Tuve préstamos en cinco empresas distintas: ¿se reclaman por separado o todo junto?
• He pedido varios préstamos a PrestaGo: ¿se pueden revisar todos juntos?
• Tengo varios préstamos de Avinto ya pagados: ¿puedo revisarlos todos?
• Tuve varios préstamos con Kviku: ¿cómo sé a qué contrato pertenece cada cuota?

Preguntas frecuentes sobre reclamar varios microcréditos