¿Qué empresas de microcréditos tienen los intereses más abusivos? (Listado 2026)

Fíjate en dos cosas: la TAE y el coste total de devolver 100€ a 30 días.

- Cozmo es, con diferencia, la entidad más cara del mercado. Por un préstamo de solo 100€ a un mes, te cobra casi 166€. Es decir, pagas un 66% más de lo que recibiste.

- MoneyMan, una de las más conocidas, tiene una TAE del 3.112,64%. Por 100€, te cobra 133€.

- Incluso las más "baratas" de esta lista, como AvaFin, tienen una TAE del 231,84%, muy por encima de lo que la ley considera aceptable.

Para que te hagas una idea, el Banco de España publica cada mes el tipo de interés medio de los préstamos al consumo. Esa cifra suele estar por debajo del 10% TAE. Es decir, un préstamo personal normal de 100€ a un mes te costaría alrededor de 1€ o 2€ en intereses.

Mucha gente cree que estos intereses son "caros", pero no ilegales. Error. La Ley de Represión de la Usura, vigente desde 1908, establece que un préstamo es usurario cuando tiene un interés "notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso".

¿Y qué es "notablemente superior"? El Tribunal Supremo lo ha dejado muy claro en una sentencia de abril de 2026: un interés es usurario cuando supera en seis puntos porcentuales el tipo medio del mercado en el momento de la concesión[reference:2][reference:3].

Como el tipo medio de los préstamos al consumo está en torno al 7-8% (según datos del Banco de España), cualquier microcrédito con una TAE superior al 14-15% ya podría ser considerado usurario[reference:4].

Todas las entidades de la tabla anterior superan, por muchísimo, ese umbral. Por eso todas son reclamables.

Si te parece que los intereses son más altos que nunca, no es una impresión tuya. Según el VII Barómetro de Minicréditos de ASUFIN, la TAE media de estos productos se ha disparado hasta el 4.963% en marzo de 2026, frente al 3.417% del año anterior. Es el nivel más alto de los últimos seis años[reference:5].

¿A qué se debe esta subida? A que las entidades saben que se les acaba el chollo. En enero de 2026, el Gobierno aprobó un anteproyecto de ley que, por primera vez en España, pondrá límites a los intereses de los microcréditos[reference:6].

La nueva norma establecerá un límite transitorio del 22% TAE para todos los créditos al consumo, y para los microcréditos de alto coste se limitará el interés mensual al 4% y la comisión de apertura a un máximo de 30 €[reference:7][reference:8].

Mientras la ley llega, las entidades están exprimiendo al máximo los últimos meses de "barra libre". Por eso los intereses están más altos que nunca[reference:9].

Si ya has contratado un préstamo con cualquiera de las entidades de la lista, tienes derecho a reclamar. Y no importa si ya lo has pagado o si todavía debes dinero.

Cuando un préstamo se declara nulo por usura, las consecuencias son muy claras:

- Solo tienes que devolver el dinero que te prestaron (el principal). Nada de intereses ni comisiones.

- Si ya pagaste más de ese principal, te lo tienen que devolver.

- Si todavía debes dinero, la deuda puede ser cancelada parcial o totalmente.

Los tribunales ya han anulado decenas de miles de microcréditos por este motivo. Por ejemplo, la Audiencia Provincial de Madrid declaró nulo un microcrédito de 380€ con una TAE del 3.751%[reference:10]. Un juzgado de Madrid anuló otro de Kviku por usura en enero de 2026[reference:11]. Y una sentencia pionera de mayo de 2025 incluso multó a una entidad por reincidir en estas prácticas[reference:12].