Cofidis y ASNEF: cuándo te incluye, si mira ASNEF y la sentencia del Supremo sobre una clienta de Cofidis

Sí, Cofidis puede incluirte en ASNEF o en Badexcug de Experian si dejas de pagar: su política de privacidad dice que los datos del impago se comunican a ASNEF-Equifax y a Experian según el artículo 20 de la LOPDGDD, y la información previa de su préstamo personal habla de inclusión «previa comunicación». Su aviso legal la identifica como la asociada número 527 de ASNEF. Ninguna anotación es válida si la deuda no es exigible, si Cofidis no te avisó antes o si ya la habías llevado a un juzgado.

Esto último no es teoría: en julio de 2026 el Supremo dio la razón a una clienta de Cofidis a la que incluyeron en ASNEF después de haber demandado su préstamo por usura. Abajo tienes cómo llega Cofidis al fichero, si consulta ASNEF cuando pides un crédito, qué decidió esa sentencia y cómo pedir la baja.

Cofidis y ASNEF: qué dicen sus documentos

Cofidis lo cuenta en tres sitios:

• Política de privacidad: si no pagas, comunica la deuda a sistemas de información crediticia, y nombra a ASNEF-Equifax Ibérica y a Experian Bureau de Crédito, con cita del artículo 20 de la LOPDGDD. Además declara tu crédito a la CIRBE, la central de riesgos del Banco de España, donde figuras aunque pagues al día.
• Información normalizada del Préstamo Personal: el impago puede llevar a la inclusión en ASNEF o Badexcug «previa comunicación».
• Página del Crédito Directo, su línea revolving: entre las consecuencias de no pagar, cita la inscripción en ASNEF de Equifax y en BADEXCUG de Experian.

Los requisitos legales están explicados en inclusión indebida en ASNEF. En resumen: deuda cierta, vencida y exigible; ningún pleito ni reclamación vinculante abiertos sobre ella; aviso previo del fichero; y un máximo de 5 años desde el vencimiento.

Cofidis impago: cómo llega una deuda al fichero

La información de su préstamo dice que Cofidis te reclamará el recibo impagado por teléfono, correo electrónico, correo postal, app, SMS o burofax, y que cobra 30 € de gastos por reclamarlo, salvo que pagues dentro de los 5 primeros días desde que te comunica el impago. En Cofidis Pay y CreditLine, su página de tarifas fija 20 € por cuota impagada. Esas comunicaciones son también las que pueden servirle como aviso previo del fichero, así que guárdalas todas con su fecha.

Si el impago sigue, el resto del recorrido (cierre anticipado del préstamo, contencioso, monitorio y embargo) está en deuda con Cofidis, con los teléfonos de su servicio de recobro: el 900 848 011 y, para deudas en contencioso, el 900 841 941.

¿Existe una «lista de morosos de Cofidis»?

No como fichero público. Lo que la gente llama así es ASNEF o Badexcug, donde Cofidis puede anotar a quien no paga y que consultan otras entidades antes de prestar. Cofidis guarda además sus propios datos: su política dice que, acabado el contrato, los conserva 10 años, y que los últimos 5 solo son accesibles para jueces y tribunales, el Ministerio Fiscal o las administraciones competentes. Para ver si estás en un fichero y por cuánto, pide tu informe: los pasos de ASNEF y los de Experian.

¿Cofidis mira ASNEF? Pedir un crédito estando en el fichero

Sí. Cofidis se reserva en su política de privacidad consultar los ficheros ASNEF y Badexcug cuando pides una financiación y mientras está vigente. En las páginas de Cofidis que hemos leído no hay ninguna regla sobre si concede o no un crédito a quien figura en uno, así que no podemos decirte que «acepte ASNEF». Lo que sí sabes:

• La consulta no crea ninguna anotación a tu nombre.
• Cuando Cofidis te deniega un crédito por un dato de ASNEF o Badexcug, la ley le obliga a decirte enseguida, y sin cobrarte, qué resultado dio la consulta y qué fichero miró (art. 15 de la Ley 16/2011).
• Si el freno es una anotación de la misma Cofidis con algún defecto, pide primero la baja y solicita después. Cómo funcionan los préstamos cuando estás fichado, en préstamos con ASNEF.

La sentencia del Supremo sobre Cofidis y ASNEF

La STS 1314/2026, de 23 de julio (ECLI:ES:TS:2026:3502), resolvió el caso de una clienta de Cofidis con un préstamo al consumo de unos 3.700 €. Reclamó por escrito la usura el 5 de abril de 2022, presentó la demanda el 3 de junio y Cofidis comunicó sus datos a ASNEF el 6 de octubre de ese año. El Supremo consideró que, cuando se produjo la inclusión, la deuda ya no era pacífica, porque la clienta había impugnado el propio contrato, primero fuera del juzgado y después con la demanda, y Cofidis lo sabía. Vio vulnerado su honor y fijó 2.000 €, una cifra moderada porque la anotación duró poco, solo la consultaron dos entidades y no se acreditó ninguna denegación de crédito. Lo analizamos en sentencias del Supremo sobre ASNEF.

Lo que enseña el caso, si piensas reclamar a Cofidis por usura y tienes deuda pendiente:

• Una queja escrita por sí sola no impide la inclusión; la demanda presentada antes, sí cuenta, y la queja previa sirve de prueba.
• Las fechas deciden. Si Cofidis te anotó antes de que discutieras nada, la inclusión inicial puede ser válida, aunque cuando la demanda esté en marcha puedes pedir que la retiren.
• Comunica a Cofidis por escrito que la deuda está en un juzgado, con el número de procedimiento. Cómo hacerlo y un modelo, en deuda discutida y ASNEF.

Cómo comprobar que la reclamación de Cofidis es real

Cofidis asegura en su página de seguridad que nunca te pedirá por email, SMS o teléfono las claves para entrar en tu área de cliente o en la app, y avisa de webs falsas que cambian una letra del nombre, como cofitis.es, cofdis.es o cobidis.es. Si te llega un aviso de deuda:

1. No pagues desde un enlace ni a una cuenta dictada por teléfono. 2. Entra tú en el Espacio Cliente o en la app: según sus preguntas frecuentes, allí ves el importe pendiente de regularizar y cómo pagarlo. 3. Si no ves nada pendiente, llama tú al 900 848 011 y pregunta por la referencia. 4. Si quien te escribe es otra empresa, pide su nombre y por cuenta de quién actúa. La política de Cofidis habla de proveedores que tratan datos siguiendo sus instrucciones, sin nombrarlos, y no menciona ventas de carteras.

Pedir la baja de una anotación de Cofidis

1. Pide tu informe al fichero para ver el importe, desde cuándo figuras y quién te anotó. 2. Pide a Cofidis el contrato, el desglose y la copia del aviso previo. Si no te los da, ejerce tu derecho de acceso: Cofidis indica que puedes pedirlo por carta a su dirección de Cornellà, por teléfono al 900 843 300 o en protecciondatos@cofidis.es, y su delegado de protección de datos está en dpocofidis@cofidis.es. La ley le da un mes para responder. 3. Si falla algo (no hubo aviso, la deuda estaba ya demandada, el importe no cuadra o han pasado 5 años desde el vencimiento), pide la supresión por escrito a Cofidis y al fichero. 4. Si Cofidis o el fichero no contestan en un mes, o se niegan sin razón, acude a la AEPD: cómo presentar la reclamación.

Si ya pagaste todo, pide que te confirmen por escrito que la deuda está saldada y que han comunicado la baja a ASNEF y a Experian; si sigues apareciendo, la guía es he pagado y sigo en ASNEF.

Antes de pagar, revisa el crédito revolving de Cofidis

El Crédito Directo es, según su propia web, un crédito revolving: la modalidad de pago «siempre será la modalidad revolving». Su ejemplo de hoy es una línea de 1.500 € al 21,58 % TIN y 23,85 % TAE. Lo decisivo es la TAE que firmaste y en qué mes: con más de 6 puntos sobre el tipo medio de las revolving de ese mes puede ser usurario, y entonces solo debes el capital dispuesto. Cómo funciona esta línea, en crédito revolving. Si demandas antes de que te incluyan, como en la STS 1314/2026, la deuda queda discutida y Cofidis no debería anotarla mientras dure el pleito.

Cómo te ayudamos si Cofidis te ha fichado

Miramos gratis tu informe y lo que tengas de Cofidis: cartas, SMS, contrato o extractos. Si la anotación no se sostiene, pedimos su cancelación a Cofidis y al fichero. No hay pago inicial: la baja de cada anotación cuesta 180 € más IVA (240 € más IVA en la modalidad urgente) y, si tienes contratada con nosotros una reclamación contra Cofidis, 160 € o 220 € más IVA. ASNEF y Experian por la misma deuda son dos bajas. Si Cofidis no atiende la solicitud y hay que ir a la AEPD, te lo consultamos antes: 120 € más IVA, solo si sale la baja. Si la inclusión te dio derecho a una indemnización y la conseguimos sin juicio, cobramos el 30 % más IVA de esa cantidad. Más detalle en precios de ficheros de morosidad.

Borrar la anotación no cancela lo que debas. Si vas a pactar con Cofidis mientras tramitamos tu baja, dínoslo antes de firmar.

Preguntas frecuentes sobre Cofidis y ASNEF