Deuda con Santander Consumer, hoy Open Bank: recibos pendientes, recobro y qué revisar antes de pagar

Si debes dinero a Santander Consumer, tu acreedor es hoy Open Bank, S.A., la misma sociedad con otro nombre, y los recibos pendientes se pagan en el portal de pago de recibos pendientes de su Área de clientes. Las dudas sobre esos recibos las atiende el 91 799 38 93 (lunes a sábado, de 8 a 21 h). Si la deuda es con Banco Santander, el banco de las oficinas, su teléfono de atención es el 915 123 123, disponible las 24 horas.

Antes de pagar conviene saber qué parte de lo que te piden son gastos del impago y, si la deuda viene de una tarjeta en pago aplazado, si su TAE se puede discutir antes de pagar o de firmar un acuerdo.

Quién es tu acreedor: Santander Consumer, hoy Open Bank, o Banco Santander

El BOE del 26 de mayo de 2026 recoge la resolución del Banco de España sobre el cambio: Santander Consumer Finance, S.A. (NIF A28122570) absorbió a la antigua Open Bank, S.A., adoptó su nombre y dejó su código 0224 para quedarse con el 0073. Openbank añade en su web que, si después de la fusión recibes un documento que todavía pone «Santander Consumer Finance, S.A.», se entiende referido a la Open Bank, S.A. de hoy, y que la financiación contratada sigue igual.

Si la carta, el extracto o el fichero traen el nombre antiguo, no es otra deuda: el NIF es el mismo. Si ves una cuenta distinta para pagar, confírmala antes en un canal oficial.

Pagar recibos pendientes de Santander Consumer

Las vías que publica Santander Consumer son estas:

• Pago online de recibos pendientes: en portalcliente.santanderconsumer.es, apartado de pagos online, enlazado desde su página de contacto.
• Teléfono de recibos pendientes: 91 799 38 93. Horario: lunes a sábado, 8:00 a 21:00.
• Atención al cliente de tarjetas: 900 108 705 o 91 177 32 30.
• Correo para consultas: scinfo@santanderconsumer.com.

Para saber qué recibo es el que falta: su ayuda dice que las compras de cada tarjeta se liquidan del 21 al 20 y se cargan el día 1, salvo en tarjetas de tienda con calendario propio, como la Club Cortefiel, que cierra el 15 y vence el 2. Si un recibo vuelve, entra en el portal y paga solo ese importe: un recibo devuelto no es toda la deuda.

Si la deuda es de una tarjeta de Banco Santander

Si lo que no puedes pagar es el recibo de una tarjeta de crédito de Banco Santander, el banco ofrece «aplazar recibo»: desde la App Santander o la banca online eliges qué parte de la cuota pagas ese mes y el resto pasa al mes siguiente, con intereses al tipo nominal de tu contrato. Lo que pagas no puede bajar del 3 % del saldo (25 € como poco) o del 5 % (50 € como poco), según la tarjeta. Sirve para un mes malo, no para todos los meses. Si el problema es mayor, pide por escrito el saldo y las opciones; cómo negociar una deuda de tarjeta que ya no puedes asumir, en no puedo pagar mi tarjeta revolving.

Qué pasa si no pagas: lo que dicen los contratos de Santander Consumer

Sale de la ayuda de Santander Consumer y de los documentos de tarjeta que sirve hoy su web de solicitudes (Club Cortefiel, Worten y Travel Club, iguales en estos puntos). Lo que te aplica es lo que firmaste.

Bloqueo de la tarjeta e interés de demora

La ayuda de Santander Consumer dice que el impago de las cuotas bloquea la tarjeta de forma automática y genera intereses de demora. En los contratos, la demora es el tipo deudor más 2 puntos para lo que tenías en revolving o a plazos con interés, y 2,5 veces el interés legal del dinero para lo que era a fin de mes o a plazos sin interés. Se cuenta cada día hasta que pagas.

Gastos de reclamación de posiciones deudoras

Cada contrato lleva un anexo con lo que cuesta una cuota impagada. El importe depende del tamaño de la cuota y del tiempo que pase:

El mismo anexo pone varios límites. Si pagas en los 6 primeros días después del aviso, no se cobra nada. El gasto no puede pasar del 40 % de la cuota impagada. Se genera y se paga una sola vez por cada cuota vencida y reclamada, se suma a la demora y, según el propio anexo, se puede negociar. Cada fase figura como «coste total», pero el texto no aclara del todo si, pasado el día 30, el importe de la segunda fase sustituye al de la primera o se suma, así que pide el desglose por escrito antes de pagarlo.

Estos gastos se pueden discutir: lo que dicen los tribunales está en otras cláusulas de las tarjetas revolving. Si ya te los cobraron y solo quieres que te los devuelvan, se aplica nuestra tarifa de comisiones y seguros de la tarjeta: 60 € fijos y un 20 % de lo devuelto, con 99 € de mínimo, todo más IVA y únicamente con resultado.

Toda la deuda de golpe y ficheros de morosos

Si dejas de pagar, el contrato permite a la entidad rebajar tu límite a lo que ya habías gastado, y con tres cuotas sin pagar, dar por vencida la tarjeta y reclamarte todo el saldo, sin esperar el preaviso de dos meses. Si la deuda llega a un juzgado, lo habitual es un monitorio: plazos y cómo oponerte, en no puedo pagar mi tarjeta revolving.

En cuanto a los ficheros, la información de protección de datos del contrato dice que Santander Consumer comunica los impagos de cuotas a ASNEF-Equifax y al fichero Badexcug de Experian a partir de 50 € impagados. Una inclusión así solo vale si la deuda es cierta, está vencida y se puede exigir, y si antes te reclamaron el pago. Si faltó algo de eso, mira el requerimiento previo de pago.

Santander Consumer recobros: agencias y venta de la deuda

Si pasa el tiempo sin pagar, puede llamarte una empresa distinta. Los contratos de tarjeta de Santander Consumer prevén los dos casos:

• Agencia que cobra por encargo: la información de datos del contrato dice que Santander Consumer puede delegar en empresas de recobro, que pueden contactarte y que actúan en su nombre. Tu acreedor sigue siendo Open Bank, S.A.
• Venta de la deuda: el contrato permite ceder el crédito a otra empresa y dice que frente a ella conservas las mismas excepciones y defensas que tenías frente a Santander Consumer, incluida la compensación. La misma información de datos añade que una venta de cartera te sería informada expresamente.

No hemos encontrado en fuentes oficiales ninguna venta de cartera de Santander Consumer que podamos citar. Del Banco Santander sí consta una, en un expediente de la Agencia de Protección de Datos (E/05500/2016): créditos vendidos a Lindorff Investment Nº 1 DAC en escritura de 24 de junio de 2016. Que existan ventas no prueba que la tuya esté en una: lo sabrás por la carta de cesión o por la respuesta a tu petición por escrito. Cómo funcionan estas compras, en deuda vendida a un fondo y fondos y recobradoras, quién es quién.

Cómo comprobar que una llamada de recobro es de verdad

1. Pide el nombre de la empresa, para quién llama, el número de contrato y el importe, y no des claves, códigos SMS ni el número completo de la tarjeta. 2. Cuelga y llama tú: al 91 799 38 93 si es de Santander Consumer, o al 915 123 123 si es de Banco Santander. Pregunta si ese contrato tiene un impago y si lo gestiona una empresa externa. 3. Paga solo en el portal de recibos, en la app o en la cuenta que te confirmen esos canales. 4. Si la empresa dice que ha comprado la deuda, pide el documento de cesión con tu contrato y el saldo a la fecha de compra.

Si las llamadas pasan a ser a tu familia o a tu trabajo, o son a todas horas, tienes los pasos y modelos en acoso de empresas de recobro.

Certificado de deuda de Santander Consumer: cómo pedirlo

En las páginas de Santander Consumer que hemos leído no hay un trámite con el nombre «certificado de deuda». Sí hay tres cosas que te sirven para lo mismo:

• El extracto de la tarjeta, en el Área de clientes: «Mis Tarjetas», «Detalles», «Consultas» y «Consultas de extractos».
• El cuadro de amortización: los contratos de tarjeta reconocen el derecho a recibirlo gratis, cuando lo pidas, para las compras aplazadas.
• Las condiciones del contrato en papel o en otro soporte duradero, que también puedes pedir en cualquier momento.

Para el saldo exacto a una fecha, con el desglose de capital, intereses, demora y gastos, pídelo por escrito a scinfo@santanderconsumer.com, con tu nombre, DNI y número de contrato. Si vas a liquidar, pide en el mismo correo que, una vez pagado, te confirmen por escrito que la deuda queda a cero y que te dan de baja de cualquier fichero. Guárdalo junto al justificante del pago.

Antes de pagar: revisa la TAE de la tarjeta Santander Consumer

Muchas deudas con Santander Consumer vienen de tarjetas en revolving, con una cuota fija e intereses. Esos intereses se discuten por dos caminos. Uno es la usura: entre la TAE de tu contrato y el tipo medio revolving de la fecha de firma hay más de 6 puntos de diferencia (STS 258/2023). El otro es la transparencia, si al contratar nadie te dejó claro el funcionamiento y el coste de la cuota fija.

Hoy la web de Santander Consumer da para su tarjeta Mastercard un ejemplo de revolving con TIN del 20,76 % y TAE del 22,86 %, y sus documentos de tarjetas de marca dan una TAE del 23,06 %. Frente al tipo medio de julio de 2026, el 18,26 %, quedan entre 4,6 y 4,8 puntos por encima. Por usura no llegarían con esas cifras, pero queda la vía de la transparencia, y una tarjeta de otro año tiene otra TAE y otro tipo medio. Para tu fecha de firma, busca el mes en la tabla del tipo medio de las revolving y qué tarjeta emitió Santander Consumer en cada tienda en tarjetas de Santander Consumer.

Mirar tu tarjeta no te cuesta nada. Si la reclamamos y sale bien, en la tarifa estándar cobramos por usura 60 € y un 20 % de lo que recuperes; por transparencia, 60 € y un 25 %; nunca menos de 299 €, y todo más IVA. ¿Y si la deuda ha pasado a un fondo? Lo incluimos en el mismo caso: si el fondo solo gestiona el cobro para la entidad, no pagas más; si la compró, se aplica la tarifa propia de los fondos. Lo tienes todo en la página de precios.

Reclamar a Santander Consumer por la deuda

Si no estás de acuerdo con el saldo, con los gastos o con una inclusión en un fichero, escribe al servicio del grupo que atiende las quejas de Santander Consumer y también las de Banco Santander: santander_reclamaciones@gruposantander.es o el Apartado de Correos 35.250, 28080 Madrid, además del formulario de la web de cada una. Santander Consumer indica que puedes ir al Banco de España al mes sin respuesta, o a los 15 días hábiles si es un servicio de pago. Los canales de Santander Consumer al detalle están en Santander Consumer: teléfono y reclamaciones, y los del banco en Banco Santander reclamaciones.

Preguntas frecuentes sobre la deuda con Santander Consumer