Me ha llegado un monitorio por un microcrédito: plazos, opciones y cómo oponerse
Tienes 20 días hábiles para pagar u oponerte (art. 815 LEC). Cómo oponerte alegando usura, cuándo no necesitas abogado ni procurador y qué pasa después.
Carta o burofax de abogados por un microcrédito: cómo saber si es un aviso, un requerimiento o una demanda
Una carta o un burofax de un despacho de abogados por tu microcrédito no es una demanda. Es un requerimiento de pago privado: el acreedor, por medio de un abogado, te reclama la deuda y te avisa de lo que puede hacer si no pagas. Una demanda solo existe cuando la notifica un juzgado, con número de procedimiento y un plazo legal para responder.
Eso no significa que debas ignorarla. Una carta así suele ser el paso previo a una demanda, interrumpe la prescripción de la deuda y, desde 2025, puede ser el intento de negociación que la ley exige antes de demandar. Aquí tienes cómo distinguir los tres tipos de papel, qué puede y qué no puede pasar con cada uno, y qué responder.
Respuesta rápida
Una carta o un burofax de abogados es una reclamación extrajudicial: no te obliga a nada por sí sola, no permite embargarte y no abre ningún plazo judicial. Lo que sí hace es interrumpir la prescripción (art. 1973 del Código Civil) y puede preceder a una demanda. La demanda, normalmente un monitorio, la notifica el juzgado con número de procedimiento y te da 20 días hábiles para pagar u oponerte (art. 815 de la Ley de Enjuiciamiento Civil). Responde por escrito pidiendo el desglose y el contrato.
Los tres papeles que te pueden llegar
Qué es | Quién lo envía | Cómo reconocerlo | Qué plazo abre |
|---|---|---|---|
Carta o burofax de requerimiento | Un despacho o una agencia, por encargo del acreedor o del comprador de la deuda | Membrete del despacho, «requerimiento de pago», «último aviso», «acciones judiciales» | Ninguno legal. El plazo que pongan es suyo |
Invitación a negociar antes de demandar | El acreedor o su abogado | Habla de «medio adecuado de solución de controversias», «negociación previa» o propone una reunión o una oferta | Ninguno para ti, pero puede usarse para acreditar que se intentó negociar |
Notificación del juzgado | El juzgado, en mano o por correo certificado con acuse, por un funcionario o por un procurador | Nombre del juzgado, número de procedimiento, copia de la resolución y del escrito del acreedor | En un monitorio, 20 días hábiles para pagar u oponerte |
Si tienes dudas, busca dos cosas: el nombre de un juzgado concreto y un número de procedimiento. Si no están, no es una notificación judicial. Si están, no dejes pasar el plazo y sigue los pasos de qué hacer con un monitorio por un microcrédito.
El burofax no lo convierte en judicial
El burofax es un envío de Correos que deja prueba de que te llegó y, si se contrata, de su contenido. Por eso los acreedores lo usan: les sirve para demostrar que te reclamaron. Pero sigue siendo una comunicación privada, igual que una carta. Se habló de ello en me ha llegado un burofax de Avinto: ¿me van a demandar?.
Lo que una carta de abogados puede y no puede hacer
Puede:
- Interrumpir la prescripción. El artículo 1973 del Código Civil dice que la prescripción se interrumpe «por reclamación extrajudicial del acreedor». Cada carta reinicia el plazo de 5 años para reclamarte (art. 1964.2).
- Ser el paso previo a una demanda. Desde el 3 de abril de 2025, la Ley Orgánica 1/2025 exige, con carácter general, intentar una negociación antes de presentar una demanda civil (art. 5). La negociación directa entre las partes o sus abogados cuenta. Por eso muchas cartas proponen ahora negociar y guardan prueba de que te lo propusieron.
- Reclamarte gastos. Pueden incluirlos, pero no por ello los debes. Si suman gastos de cartas o de recobro, pide de dónde salen.
No puede:
- Embargarte. Un embargo solo lo ordena un juzgado, y antes tiene que haber una demanda y una resolución. Lo explicamos en embargo por un microcrédito.
- Obligarte a pagar en su plazo. Los «72 horas» o «10 días» de la carta no son plazos legales.
- Contar tu deuda a terceros. Ni a tu familia ni a tu trabajo, según el criterio de la AEPD.
Hay cartas que imitan papeles judiciales: hablan de «expediente», «procedimiento» o «embargo inminente» sin juzgado ni número. Una carta privada no puede presentarse como resolución judicial. Si no reconoces al despacho, comprueba que existe y que el abogado firmante está colegiado preguntando al colegio que indique, y no pagues a cuentas que no puedas verificar.
¿Te ha llegado una carta de abogados por un microcrédito?
Mándanos la carta y lo que tengas del préstamo. Comprobamos quién te reclama, si la cifra cuadra y si el interés era usurario. Lo revisamos gratis.
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Qué hacer cuando te llega
1. Lee quién te reclama y por cuenta de quién
La carta debe decir a quién representa el despacho: la entidad que te prestó o una empresa que compró la deuda. Si es un comprador, mira quién compra las deudas de microcréditos. Si tu entidad es asociada de AEMIP, su código la obliga a informarte cuando pasa tu expediente a un abogado o a una empresa de recobro, con sus datos (apartado 5.7).
2. Compara la cifra con lo que pediste
Es habitual que la cifra sea mucho mayor que el préstamo: intereses, demora, comisiones y gastos. Pide el desglose. Lo vemos en carta de abogados por PrestaGo con una cifra mucho mayor.
3. No reconozcas la deuda por teléfono
Llama si quieres, pero no aceptes importes ni plazos por teléfono. Cualquier reconocimiento de la deuda también interrumpe la prescripción (art. 1973), y lo que se dice por teléfono luego es difícil de probar.
4. Responde por escrito
Por correo electrónico al despacho, guardando el envío, o por burofax si quieres prueba del contenido. Un texto que puedes adaptar:
«En relación con su carta de [fecha], referencia [número], sobre un préstamo con [entidad]: les ruego que me indiquen por escrito a quién representan y si es el acreedor original o un cesionario; que me remitan copia del contrato, el documento de cesión con su fecha si lo hubiera, y el desglose de la cantidad reclamada (capital recibido, intereses, demora, comisiones y gastos), junto con los pagos que constan. Mientras tanto, no reconozco la cantidad reclamada. Solicito que todas las comunicaciones sobre este asunto se dirijan solo a mí y por escrito.»
Si crees que el préstamo era usurario, puedes añadir que discutes la deuda por ese motivo. Si quieres negociar un pago, hazlo también por escrito y con el importe ya revisado.
5. Revisa el préstamo antes de pagar
Muchos microcréditos tienen una TAE que puede hacerlos usurarios. Si lo son, el contrato es nulo y solo debes el capital que recibiste; lo pagado por encima se descuenta o se devuelve (arts. 1 y 3 de la Ley de Usura). Esto vale aunque te reclame un abogado o un comprador. Lo explicamos en reclamar un microcrédito si todavía debes dinero.
Si después llega algo del juzgado
Lo normal en deudas de microcréditos es un monitorio. Tienes 20 días hábiles desde el día siguiente a la notificación para pagar, oponerte o no hacer nada, con consecuencias distintas (art. 815 LEC). Para oponerte en reclamaciones de hasta 2.000 € no necesitas abogado ni procurador. El juez, además, puede revisar de oficio si hay cláusulas abusivas. Todos los pasos están en qué hacer con un monitorio por un microcrédito y hay un caso real en carta de unos abogados por mi deuda con MoneyMan.
Nuestro trabajo con tu préstamo es extrajudicial: pedimos el historial, calculamos lo pagado por encima del capital y enviamos la reclamación a la entidad, que la revisa y decide; si la rechaza, la revisamos y volvemos a insistir por escrito. Si te demandan, defenderte en el juzgado sería un encargo aparte que decidirías tú. No prometemos resultados.
Antes de pagar lo que pide la carta
Si tu microcrédito era usurario, puede que solo debas el capital. Revisamos tu caso gratis; sin pago inicial; solo cobramos si hay resultado favorable.
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Preguntas frecuentes sobre cartas y burofax de abogados por un microcrédito
Me ha llegado una carta de abogados por una deuda: ¿me han demandado?
No. Una carta de un despacho es una reclamación privada. Solo hay demanda cuando el juzgado te la notifica con su nombre, un número de procedimiento y la copia de la resolución.
¿Un burofax de abogados tiene valor legal?
Sirve como prueba de que te reclamaron y de lo que te dijeron, e interrumpe la prescripción. No es una resolución judicial ni abre ningún plazo legal para ti.
¿Tengo que responder a una carta de abogados?
No estás obligado, pero conviene. Responder por escrito pidiendo el contrato, la cesión y el desglose te protege y deja constancia de que discutes la cifra si no es correcta.
¿Me pueden embargar después de una carta de abogados?
No directamente. El embargo exige una resolución judicial, y antes tendrían que demandarte. Si te llega una notificación del juzgado, tienes un plazo para defenderte.
¿Qué significa que me inviten a negociar antes de demandar?
Desde el 3 de abril de 2025, la Ley Orgánica 1/2025 exige, con carácter general, intentar una negociación antes de una demanda civil. Esa carta puede ser ese intento. Puedes negociar por escrito, con la cifra revisada, o contestar que discutes la deuda.
¿La carta de abogados reinicia el plazo de prescripción?
Sí. La reclamación extrajudicial del acreedor interrumpe la prescripción (art. 1973 del Código Civil), y el plazo de 5 años vuelve a empezar.
¿Pueden cobrarme los gastos del abogado o del burofax?
Pueden reclamarlos, pero para cobrarlos tendrían que estar previstos en el contrato, y un gasto desproporcionado puede ser una cláusula abusiva. En un juicio, las costas las decide el juez. Pide el desglose y revisa de dónde sale cada gasto.
La cifra de la carta es mucho mayor que lo que pedí. ¿Es normal?
Suele incluir intereses, demora, comisiones y gastos. Si el préstamo era usurario, solo se debe el capital, y la cifra puede bajar mucho. Por eso conviene revisarlo antes de pagar o negociar.
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