EOS Spain me reclama una deuda de WiZink, CaixaBank o Bankinter: monitorio, usura, embargo y prescripción

Si EOS Spain te reclama una deuda, lo más probable es que venga de una tarjeta o un préstamo que tuviste con WiZink (o con Banco Popular antes de que esas tarjetas pasaran a WiZink), con CaixaBank o con Bankinter Consumer Finance, y que EOS la haya comprado. En las sentencias publicadas por el Consejo General del Poder Judicial aparece como cesionaria de créditos de las tres entidades, y la AEPD documentó en 2016 una compra a Bankinter Consumer Finance. Comprarla no le da más derechos que al banco: la deuda llega a EOS con su importe real, su fecha de vencimiento y sus posibles defectos, también la usura de una tarjeta revolving.

Los datos de EOS de esta guía salen de sus páginas y de resoluciones públicas consultadas el 5 de noviembre de 2026.

De dónde viene tu deuda: WiZink, CaixaBank y Bankinter

La página de servicios de EOS presenta su negocio como la compra y gestión de carteras «NPL» (Non Performing Loans): préstamos que dejaron de pagarse, con garantía o sin ella. En las páginas suyas que hemos leído no figura qué bancos le venden; los juzgados y la AEPD sí dejan ver de dónde salen muchas de sus reclamaciones a particulares:

Además, el Grupo EOS anunció en agosto de 2021 que EOS Spain había cerrado su ejercicio con inversiones récord en tres carteras de préstamos impagados, con 232.000 cuentas y 810 millones de euros de valor nominal, sin decir a quién se las compró.

Que estas ventas existan no prueba que la tuya esté entre ellas: lo confirma la carta de cesión o la respuesta a tu petición escrita.

Si «La Caixa» o Bankinter te dicen que ya no tienen tu deuda

Es lo normal tras una venta: desde que te la notifican, solo vale el pago al comprador, y el banco sigue respondiendo de que el crédito era legítimo (arts. 347 y 348 del Código de Comercio, los que citó la AEPD en el caso de Bankinter). Más detalle en han vendido mi deuda a un fondo.

¿EOS es la dueña de la deuda o la cobra para el banco?

Su aviso de privacidad agrupa tres sociedades con el mismo domicilio en la calle Manuel Guzmán, 1, de A Coruña: EOS Spain, S.L.U. (B-64102072), Atram Asset I, S.L. (B-88455845) y Atram Asset II, S.L. (B-88644307). La página de empresa de EOS describe a Atram Asset II como prestamista inmobiliario supervisado por el Banco de España cuya actividad principal es comprar carteras de crédito a entidades financieras para gestionar su recobro.

El mismo aviso dice que responde de tus datos «la sociedad que, en cada caso, ostente la titularidad del crédito» o la entidad para la que se gestiona. Si tu carta no lo dice claro, pídelo por escrito.

El titular puede cambiar más de una vez. En una sentencia de 24 de julio de 2026 (319/2026), la Audiencia de Madrid recoge que WiZink recompró a EOS, por escritura de 14 de junio de 2024, el crédito de una tarjeta revolving de 2018 cuando el pleito del cliente contra las dos ya estaba en marcha, y que el juzgado tuvo a WiZink como sucesora de EOS en el proceso. La Audiencia declaró nulo el contrato por usurario. En otro pleito, resuelto por la Audiencia de Jaén el 17 de septiembre de 2026 (1306/2026), WiZink también actúa como sucesora procesal de EOS. Antes de pagar, de negociar o de demandar, confirma quién es hoy el acreedor.

Los datos de contacto de EOS, su portal de pagos y cómo distinguir un SMS auténtico están en EOS Spain: teléfono, correo y portal.

Cómo saber de qué contrato viene tu deuda y qué documentos pedir

Para consultar tu deuda, la web de EOS enlaza su portal de pagos, my.eos-spain.es. Lo que veas en esa pantalla no prueba que el importe sea correcto. Para comprobarlo, escribe a info@eos-spain.es, el correo que su página de contacto da para pedir documentación y reclamar, con tu DNI y la referencia de la carta, y pide:

1. La sociedad titular (EOS Spain, Atram Asset I o II) y la fecha en que compró el crédito. 2. El extracto de la escritura de cesión en el que aparezca tu contrato con su número. 3. El contrato de origen con WiZink, CaixaBank, Bankinter o la entidad que sea, con tu firma o tu aceptación electrónica. 4. Todos los extractos desde el principio, no solo el último: son los que permiten calcular cuánto capital usaste y cuánto has pagado. 5. El desglose del saldo: capital, intereses, comisiones, demora y gastos, y la fecha en que la deuda venció o se dio por vencida. 6. La carta que te notificó la venta y la prueba de su envío.

Si además ejerces tu derecho de acceso, copia a protecciondatos@eos-spain.es indicando el derecho, tu nombre, apellidos y DNI, como pide su aviso.

Estos papeles son los que miran los jueces. En un auto de 14 de octubre de 2026 (406/2026) sobre dos préstamos de CaixaBank cedidos a EOS, la Audiencia de Barcelona recoge que el juzgado pidió a EOS, en cinco días y bajo aviso de archivo, un certificado del saldo desglosado en capital, intereses, demora, comisiones y seguro. Con ese certificado, el juzgado consideró que la cantidad reclamada no era correcta y propuso requerir solo 663,66 €; EOS recurrió.

La otra cara: cuando los papeles cuadran, los jueces dan la cesión por probada. En sentencias de 26 de octubre de 2026 (505/2026, Audiencia de Barcelona) y de 21 de septiembre de 2026 (591/2026, Audiencia de Guipúzcoa), sobre préstamos de Bankinter Consumer Finance, bastó con que el número del contrato que figuraba en el testimonio notarial de la cesión coincidiera con el del certificado de saldo emitido por el propio banco. Guarda tus extractos y justificantes de pago.

Monitorio de EOS Spain: 20 días para pagar u oponerte

En sus preguntas frecuentes, EOS sitúa la vía judicial como la última fase, después de la carta y del teléfono o el SMS. Cuando llega, lo habitual es un monitorio. Si el juzgado te notifica uno, tienes 20 días hábiles para pagar o para oponerte. Si no haces nada, EOS puede pedir la ejecución.

El plazo, la carta MASC que debe llegar antes, cuándo necesitas abogado y procurador y qué pasa en el juicio verbal posterior están explicados en me reclaman una deuda judicialmente. Frente a EOS, los motivos de oposición que más se discuten son estos:

• Que EOS no acredita la cesión de tu contrato concreto, o que ya no es la titular.
• La prescripción, si pasaron más de 5 años sin reclamaciones que EOS pueda probar.
• El importe: intereses de demora, comisiones o gastos de recobro sumados al capital.
• La usura o la falta de transparencia de la tarjeta de origen.

El juzgado revisa los papeles ya antes de requerirte. En octubre de 2026 las Audiencias de Girona (auto 397/2026) y Barcelona (auto 324/2026) resolvieron recursos de EOS contra autos que no habían admitido a trámite sus monitorios. En el de Girona, por un préstamo de CaixaBank de 5.734,95 €, el juzgado había rechazado la demanda porque la oferta vinculante aportada no acreditaba que los SMS se hubieran entregado al cliente.

Usura frente a EOS Spain: si la deuda es de una tarjeta revolving

Muchas deudas de WiZink, Bankinter o CaixaBank son de tarjetas revolving. Si la TAE de tu tarjeta superaba en más de 6 puntos el tipo medio de las revolving del mes en que la firmaste (STS 258/2023), puedes pedir que se declare la usura. Con la usura declarada solo debes devolver el capital que usaste (art. 3 de la Ley de Usura de 1908), y eso vale igual contra EOS que contra el banco, porque EOS compró el mismo contrato.

Los tribunales ya lo aplican a deudas que reclama EOS, por usura o por falta de transparencia:

• Audiencia de Barcelona, sentencia 785/2026, de 20 de octubre de 2026 (ECLI:ES:APB:2026:7414). Un juzgado de Barcelona había condenado a la titular de una tarjeta revolving a pagar a EOS 4.673,99 €. La Audiencia aplicó la doctrina del Supremo sobre la usura de las revolving y estimó la demanda solo en parte: la deudora debe únicamente el capital que dispuso, menos todo lo que ya había pagado, y el saldo, si lo hay, se calcula en ejecución.
• Audiencia de Barcelona, sentencia 755/2026, de 6 de octubre de 2026 (ECLI:ES:APB:2026:6950). Un juzgado de Sabadell había condenado al titular de una tarjeta «Visa Vodafone» de Bankinter Consumer Finance a pagar a EOS 3.060,69 €. La Audiencia declaró nula por falta de transparencia la cláusula de intereses: el contrato no advertía de los riesgos del pago aplazado revolving.

No todas las tarjetas son usurarias: depende de la TAE y del tipo medio de su fecha, que puedes buscar en el tipo medio de las revolving del Banco de España.

¿EOS Spain me puede embargar la nómina?

Solo después de que un juzgado lo autorice, normalmente tras un monitorio al que nadie se opuso o tras una sentencia. Las cartas que hablan de «embargo» antes de eso no tienen ese efecto. Y aunque el juzgado despache la ejecución, una parte de tu sueldo, tu pensión o tu paro queda fuera: hasta el salario mínimo, 1.221 € al mes en 2026, no se toca, y por encima se embarga por tramos que empiezan en el 30 % (art. 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil).

Con una nómina neta de 1.650 €, por ejemplo, lo embargable sería el 30 % de los 429 € que superan el mínimo: 128,70 € al mes. La tabla completa y qué hacer si te retienen de más están en cuenta embargada: qué parte es inembargable.

EOS Spain y la deuda prescrita

Fuera de Cataluña, EOS tiene en general 5 años para reclamarte una tarjeta o un préstamo, contados desde el día en que el pago se pudo exigir (art. 1964.2 del Código Civil). El plazo vuelve a empezar con una reclamación judicial, con una reclamación extrajudicial del acreedor que pueda probar o con un reconocimiento tuyo de la deuda (art. 1973). La venta a EOS no lo reinicia: EOS compra el crédito con el tiempo que ya había corrido. En Cataluña, donde se resuelven muchas de las reclamaciones de EOS, rige el Código Civil catalán: el plazo general es de 10 años (art. 121-20) y hay plazos más cortos para ciertas deudas.

Compara la fecha de vencimiento original (no la de la compra) con cada reclamación que EOS diga haberte hecho y pueda probar que recibiste, y recuerda que un pago o un plan cuentan como reconocimiento. La prescripción tienes que alegarla tú, por escrito o en la oposición al monitorio. Cómo se relaciona con el fichero de morosos, en deuda prescrita y ASNEF.

¿EOS puede incluirte en ASNEF después de comprar la deuda?

Puede, si cumple los mismos requisitos que el banco. Entre los destinatarios de tus datos, el aviso de privacidad de EOS cita los sistemas comunes de información crediticia, con ASNEF-EQUIFAX como ejemplo, y limita esa comunicación a lo que permite el artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018. Para una deuda comprada, revisa sobre todo tres cosas:

• Los 5 años del fichero se cuentan desde el vencimiento original. Una deuda de WiZink o Bankinter vencida en 2020 no puede seguir anotada en 2026 aunque EOS la comprara después.
• El requerimiento previo de pago, con aviso de la posible inclusión, y la prueba de que lo recibiste.
• Si ya discutes la deuda en un juzgado, por ejemplo con una oposición al monitorio en la que alegas usura, tienes un argumento sólido para pedir que no figure mientras se resuelve.

Cuando la anotación no cumple, la baja la tramitamos nosotros. Revisarlo no cuesta nada; si conseguimos cancelar la anotación, cobramos 180 € más IVA por cada una, o 240 € más IVA si eliges la vía urgente; si ya reclamas con nosotros al mismo acreedor, 160 € o 220 € más IVA. Si EOS no atiende la solicitud y hace falta denunciar ante la AEPD, siempre con tu conformidad, se suman 120 € más IVA. Todo se cobra solo si sale la baja: lo tienes en precios de ficheros de morosidad.

Acuerdo o quita con EOS: qué exigir por escrito

EOS dice en sus preguntas frecuentes que negocia planes de pago realistas según la situación de cada persona. Antes de firmar uno:

1. Revisa primero la prescripción y la usura. Un plan o un pago parcial cuenta como reconocimiento de la deuda y puede costarte la prescripción, y un acuerdo ya firmado puede complicar discutir después la usura. 2. Pide el acuerdo por escrito, con la sociedad titular, el número de tu contrato de origen y el importe total que pagarás. 3. Que diga que ese pago salda toda la deuda y que no reclamarán nada más por ese contrato. 4. Si hay un monitorio abierto, que EOS se comprometa a desistir y que se diga quién paga las costas. El plazo para oponerte sigue corriendo mientras negociáis. 5. Que solicitarán la baja en ASNEF u otros ficheros en cuanto pagues. 6. Paga solo a una cuenta a nombre de la titular y, al terminar, pide el certificado de saldo cero.

Si EOS compró la deuda y quieres discutirla por usura, prescripción o importe, lo llevamos también, y solo cobramos si hay éxito: un fijo de cierre que depende de la cantidad que EOS te reclama y un porcentaje de lo que te ahorras, del 25 % en los primeros 10.000 € y menor por tramos, hasta el 5 % por encima de 500.000 €, todo más IVA. Sabrás los honorarios exactos antes de aceptar ningún acuerdo. Si EOS solo cobra por encargo del banco, dirigirnos a EOS no suma coste a tu reclamación. Está en precios de tarjetas revolving.

Preguntas frecuentes sobre las deudas que reclama EOS Spain