Cancelar una cuenta bancaria: cómo se hace en cada banco, qué te pueden cobrar y qué hacer si no la cierran

Puedes cancelar una cuenta bancaria cuando quieras, sin preaviso, y el banco tiene que ejecutar tu orden en un máximo de 24 horas desde que la recibe (art. 32 del Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago). Cerrarla es gratis si la cuenta tiene seis meses o más. Lo que cambia de un banco a otro es el canal: en BBVA e ING se hace desde la app o la web, en Openbank por teléfono y en Santander su ayuda remite a la oficina.

Antes de nada, una advertencia que hace BBVA en su guía y que vale para cualquier banco: dejar la cuenta a cero no la cancela. Mientras no pidas el cierre, sigue abierta y puede seguir generando comisiones.

Cómo cancelar la cuenta en cada banco

Lo que dice cada entidad en sus páginas oficiales a 5 de noviembre de 2026. Si tu banco no aparece, tus derechos son los mismos: pide la cancelación por escrito y guarda prueba de la fecha.

Cancelar la cuenta por internet o desde la app

Que puedas hacerlo desde la app depende de tu banco, pero el Banco de España considera, en su blog de 13 de marzo de 2025, que cancelar una cuenta debería ser al menos tan sencillo como abrirla, y que el banco debería ofrecer vías que no sean presenciales, sobre todo si tienes banca electrónica y operas a distancia, siempre que quede acreditada tu identidad.

Si tu banco te dice que tienes que ir a la oficina, mira tu contrato. Según el mismo blog, el banco solo puede exigirte un procedimiento concreto si así se pactó; si no, puedes usar otros medios, y obligarte a uno no pactado es una mala práctica. La vía clásica que menciona el Banco de España es una carta firmada por todos los titulares, enviada por correo certificado con acuse de recibo o por burofax a la oficina donde abriste la cuenta.

Si contrataste la cuenta hace muy poco

Si la abriste a distancia (por internet o por teléfono), tienes un plazo de desistimiento de 14 días naturales desde la contratación, sin dar motivos. Abanca permite desistir en su banca móvil o en su banca electrónica si contrataste así. En la Cuenta Online Santander se comunica con el formulario de «Atención al Cliente» de su web, llamando a Superlínea al 915 123 123 o por escrito. Pasado ese plazo, se trata como una cancelación normal.

Lo que dice la ley: 24 horas y gratis pasados seis meses

El artículo 32 del Real Decreto-ley 19/2018 regula el cierre de cualquier cuenta de pago (una cuenta corriente lo es). Sus reglas, en claro:

• Sin preaviso y en cualquier momento. El banco cumple tu orden antes de 24 horas desde que la recibe.
• Tu saldo es tuyo. El banco pone a tu disposición lo que quede a tu favor, y tú devuelves las tarjetas y demás medios de pago de la cuenta.
• Gratis si la cuenta tiene seis meses o más. Si lleva menos tiempo abierta, el banco puede cobrar por el cierre, pero solo una cantidad adecuada y acorde con sus costes.
• Comisiones periódicas, solo hasta el día del cierre. Si pagaste por adelantado una comisión (por ejemplo, el mantenimiento del trimestre), te devuelven la parte proporcional.
• Excepción: productos que necesitan la cuenta. Si tienes con ese banco un préstamo o una hipoteca que se paga desde esa cuenta, puede no cerrarla. A cambio, desde tu petición no puede subirte el coste de la cuenta ni añadirle cargos nuevos, siempre que la uses solo para ese producto.

Y si el banco te anuncia una subida de comisiones, tiene que avisarte con al menos dos meses, y puedes cancelar la cuenta sin coste antes de que se aplique (art. 33 de la misma norma).

Situaciones que complican el cierre

Cuenta con varios titulares

Para cerrar la cuenta, los bancos piden la conformidad de todos los titulares: BBVA lo dice expresamente, y el Banco de España habla de un escrito firmado por todos. Si lo que quieres es salir tú y que el otro siga, es otra gestión: CaixaBank permite pedir la baja como cotitular en cualquier momento sin autorización del resto. En ING, si quien quiere salir es el otro titular, tiene que pedirlo él, y la alternativa que propone es cancelar la cuenta y abrir una nueva a tu nombre.

Si la cuenta era de una persona que ha fallecido, el procedimiento es distinto y pasa por los herederos: lo tienes en la cuenta de un fallecido y lo que pueden cobrar a los herederos.

Cuenta en negativo

Con saldo deudor, el banco te pedirá que lo pagues antes del cierre; BBVA lo dice expresamente. Pero revisa de dónde sale ese negativo antes de pagarlo sin más. Si la cuenta se quedó en rojo solo porque el banco cargó comisiones de mantenimiento, no debería cobrarte además la comisión de descubierto por ese negativo, y si el descubierto fue tácito, su coste tiene un tope legal. Lo explicamos en la comisión por descubierto. Si no estás de acuerdo con el importe, puedes pagarlo para cerrar y reclamar después la parte indebida, dejándolo dicho por escrito.

Recibos domiciliados, nómina y tarjetas

Antes de pedir el cierre, lleva a la nueva cuenta la nómina, la pensión y los recibos. Un recibo que llegue a una cuenta cerrada se devuelve y puede acabar como impago con gastos. Cambiar de banco tampoco cancela un préstamo o microcrédito domiciliado: avisa al prestamista del nuevo IBAN, como se comenta en nuestra comunidad.

Préstamo o hipoteca vinculados

Si la cuota se carga en esa cuenta, el banco puede mantenerla abierta mientras viva el préstamo, con la protección del coste congelado que vimos arriba. Si quieres cerrarla de todas formas, pregunta si te permite cambiar la cuenta de cargo a otra del mismo banco (ING, por ejemplo, pide abrir antes otra cuenta gratuita para dejar asociados los productos) o pagar el préstamo desde fuera.

Traslado de cuenta: el banco nuevo lo hace por ti

Si te cambias de banco, puedes pedir al banco nuevo el traslado de cuenta del Real Decreto-ley 19/2017. El banco que recibe pide la información al antiguo en dos días hábiles, el antiguo la envía en cinco días hábiles y el traslado se ejecuta en la fecha que tú elijas, que no puede ser antes de seis días hábiles desde que el banco nuevo recibe esos datos. Se trasladan las órdenes permanentes, los recibos domiciliados, las transferencias que recibes periódicamente y, si lo pides, el saldo.

Tres reglas que conviene conocer (arts. 11 a 14):

• El traslado no cierra la cuenta antigua salvo que lo pidas expresamente en la solicitud. Marca esa opción si quieres cerrarla.
• Tienen que firmarlo todos los titulares.
• El banco antiguo puede negarse a transferir el saldo si tienes obligaciones pendientes y exigibles en esa cuenta. Y si algún banco incumple sus obligaciones en el traslado, debe reembolsarte los gastos e intereses que te cause.

Qué pedir al banco al cancelar la cuenta

Pide por escrito dos cosas y guárdalas:

1. Confirmación o certificado de cancelación, con la fecha de cierre y la constancia de que no queda deuda. BBVA recomienda pedir el justificante de cancelación. Es tu prueba si meses después aparece un cargo o una deuda. 2. El Estado de comisiones de los últimos años, que el banco debe darte gratis al menos una vez al año (art. 17 del Real Decreto-ley 19/2017), y los extractos. Descárgalos antes de cerrar: después puede costar más conseguirlos. En ING, los extractos de una cuenta cancelada siguen en Área personal, «Documentación y extractos», «Consultar otros extractos y certificados». Si tu banco solo te deja bajar un año de movimientos, en este tema de la comunidad explicamos cómo pedir los anteriores.

Qué hacer si el banco no cierra la cuenta o te cobra por cerrarla

1. Reclama al servicio de atención al cliente del banco con copia de tu petición de cierre y su fecha. Pide que ejecute la cancelación y que te devuelva lo cobrado desde el día siguiente a tu solicitud, más cualquier comisión de cierre si la cuenta tenía más de seis meses. Los canales y plazos de respuesta los tienes en cómo reclamar al banco. 2. Si no responde o lo rechaza, reclama al Banco de España. Es gratis y su informe no obliga al banco, pero exigir un procedimiento de cierre no pactado está señalado por el propio Banco de España como mala práctica. 3. Revisa los años anteriores. Al cerrar es cuando mejor se ve todo lo cobrado: mantenimiento en meses en que cumplías las condiciones, descubiertos causados por comisiones o cargos duplicados. Qué se puede reclamar, en la comisión de mantenimiento de la cuenta y en reclamar comisiones bancarias.

Si te cierras porque las comisiones no te compensan y tus ingresos son bajos, recuerda que tienes derecho a una cuenta de pago básica, con un precio máximo fijado por ley.

Dónde te ayudamos

Para cerrar la cuenta no necesitas a nadie: con la petición por escrito y, si hace falta, la reclamación al banco basta. Te podemos ayudar con el dinero: si al revisar los extractos aparecen comisiones de mantenimiento, descubiertos o cargos posteriores a tu petición de cierre, no te cobramos por revisarlo y, antes de que contrates nada, recibes un estudio de viabilidad. Si seguimos adelante, cobramos con la tarifa estándar de comisiones bancarias, 60 € fijos y un 20 % de lo que se recupere (mínimo 99 €), siempre más IVA y solo si hay resultado. Las comisiones de una misma entidad se reclaman juntas, en un solo expediente. El detalle está en precios de reclamaciones bancarias.

Preguntas frecuentes sobre cancelar una cuenta bancaria