BBVA gastos de hipoteca, cláusula suelo e IRPH: cómo reclamarlos, también con CatalunyaCaixa y Unnim

Sí: BBVA tiene que devolver los gastos de formalización que te cargó si firmaste la hipoteca antes del 16 de junio de 2019 y salieron de tu bolsillo, y también si la firmaste con CatalunyaCaixa o con Unnim, porque hoy son BBVA. La reclamación va a su Servicio de Atención al Cliente: reclamacionessac@bbva.com, escribiendo desde la dirección de correo validada en el banco e identificándote con DNI y nombre, o por carta al Apartado de Correos 1598 de Madrid (28080).

¿Está BBVA devolviendo los gastos hipotecarios sin juicio? Depende de cada reclamación, y no tenemos cifras de cuántas acepta. Lo que sí se puede leer son las sentencias publicadas en el CENDOJ en las últimas semanas, que muestran qué discute BBVA y qué le contestan los jueces.

Lista de gastos de hipoteca que puedes pedir a BBVA

El reparto es el que fijó el Tribunal Supremo para todos los bancos, así que no cambia por ser BBVA. Si la escritura es anterior al 16 de junio de 2019:

Las sentencias que sostienen este reparto, y los matices de las escrituras de 2018 y 2019, están en la guía general de gastos de hipoteca. Para tus números, la calculadora de gastos de hipoteca. Que hayas terminado de pagar no importa: una hipoteca cancelada se reclama igual.

Cómo reclamar los gastos a BBVA por correo electrónico

Los gastos se reclaman al Servicio de Atención al Cliente, como cualquier otro asunto del contrato. Estos son sus canales, según su página de organismos de atención al cliente:

• Correo: reclamacionessac@bbva.com, siempre desde tu dirección validada; BBVA pide además que pongas DNI y nombre completo.
• Formulario: en el área de cliente de bbva.es, con tus claves.
• Carta: Apartado de Correos 1598, 28080 Madrid.
• Oficina: cualquiera de BBVA, con copia sellada para ti.

El correo se valida en bbva.es («Mi perfil», «Datos personales», «Email», «Validar») o en una oficina o un cajero. Si ya no eres cliente de BBVA, porque cancelaste la hipoteca o te cambiaste de banco, BBVA pide a los no clientes, para su Departamento Cláusulas Suelo, adjuntar la solicitud firmada a mano y copia del documento de identidad. Hacer lo mismo en una reclamación de gastos ayuda a que te identifiquen; si dudas, manda carta certificada.

Qué adjuntar y qué escribir

1. La escritura del préstamo hipotecario y los justificantes de lo que pagaste al notario, al registro, a la gestoría y a la tasadora, si los guardas. Si no tienes la escritura, la notaría que la autorizó puede darte copia. 2. Los datos que pide el reglamento de BBVA (art. 12.2): nombre, apellidos, domicilio, DNI, qué reclamas y cuánto, la oficina, una frase diciendo que no sabes de ningún juicio ni procedimiento sobre lo mismo, fecha y firma. 3. La petición concreta: que se declare nula la cláusula de gastos y que te devuelvan cada partida con su interés legal, con la cifra calculada. Para redactarla, parte de nuestro modelo de carta para los gastos hipotecarios. 4. Si la hipoteca era de una caja absorbida, di que reclamas a BBVA como sucesor de esa caja.

BBVA tiene un mes para contestar. Si no lo hace o dice que no, tu reclamación con una cifra concreta ya sirve como intento de acuerdo previo para poder demandar, el que exige la Ley Orgánica 1/2025 desde el 3 de abril de 2025.

Hipotecas de CatalunyaCaixa y Unnim: a quién se reclama

Todas se dirigen hoy a Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.:

En una de las sentencias del Supremo de 2026 que citamos más abajo, la demanda por una hipoteca de Caixa d'Estalvis de Catalunya se dirigió contra BBVA «como sucesor» de esa caja. Adjunta la escritura tal como se firmó, aunque lleve el nombre de la caja, y deja claro en el escrito que reclamas a BBVA en su condición de sucesor.

«BBVA recurre las sentencias de gastos»: qué significa para ti

Es una de las búsquedas más repetidas, y las sentencias de octubre de 2026 la explican bien. En todas estas, BBVA perdió en el juzgado y recurrió ante la Audiencia Provincial:

Lo que se lee en esas sentencias, traducido a tu caso:

• Que BBVA recurra no significa que tenga razón: en las cuatro, la Audiencia rechazó la prescripción que alegaba. En Zaragoza, además, el cliente había reclamado por escrito el 24 de enero de 2025 y no consta que BBVA contestara; la demanda se presentó ocho días después.
• El recurso alarga el pleito: en el caso de Zaragoza, la sentencia del juzgado es de junio de 2025 y la de la Audiencia, de octubre de 2026. Mientras tanto siguen corriendo los intereses legales.
• Las costas: cuando la Audiencia desestima el recurso, normalmente se las impone a quien recurrió, como en Zaragoza, Cantabria y Huesca. No es automático en todos los casos, como muestra el reparto de Barcelona.
• No todo se gana: la comisión de apertura se analiza aparte, y en Barcelona la Audiencia la consideró válida. Qué dicen nuestros tribunales sobre ella, en la comisión de apertura de la hipoteca.

El argumento de la sentencia de 2015 y lo que ha dicho el Supremo en 2026

El argumento de BBVA tiene historia. La sentencia del Supremo 705/2015, de 23 de diciembre, resolvió una acción colectiva en la que se declaró nula la cláusula de gastos que usaba BBVA. Por eso BBVA sostiene en sus recursos que sus clientes pudieron saber desde entonces que podían reclamar. La Audiencia de Cantabria recoge cómo lo resolvió el Tribunal Supremo en su sentencia 312/2026, de 25 de febrero: aquella sentencia de 2015 se pronunció sobre la nulidad de la cláusula, pero no sobre la devolución del dinero ni sobre cuándo empieza el plazo para pedirla. La regla general sigue siendo la del Supremo de junio de 2024: el plazo de cinco años arranca con la firmeza de la sentencia de nulidad, a menos que BBVA demuestre que ese cliente en particular conocía antes la abusividad. Quien nunca ha reclamado, en principio, llega a tiempo; si ya reclamaste hace años y lo dejaste, lee la prescripción de los gastos hipotecarios.

Cláusula suelo en BBVA: la sentencia de 2013 y lo que queda por reclamar

BBVA fue una de las tres entidades de la sentencia que abrió las reclamaciones de la cláusula suelo. En la sentencia del Pleno del Supremo 241/2013, de 9 de mayo (ECLI:ES:TS:2013:1916), en un pleito iniciado por Ausbanc contra Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Cajamar y NCG Banco, el tribunal declaró nulas las cláusulas suelo de los contratos con consumidores que se discutían, condenó a las tres a eliminarlas y dejar de usarlas, y señaló, entre los defectos de transparencia, su ubicación «entre una abrumadora cantidad de datos» en el caso de las que utilizaba BBVA. Aquella sentencia negó la devolución de lo pagado antes; el Tribunal de Justicia de la UE lo cambió en diciembre de 2016, y hoy se devuelve todo desde la primera cuota con suelo, como explicamos en la cláusula suelo en 2026.

Para la cláusula suelo, BBVA tiene un canal propio, el Departamento Cláusulas Suelo:

• Correo: departamentoclausulasuelo@bbva.com, desde tu correo validado si eres cliente; si no lo eres, con tu solicitud firmada a mano y copia de tu documento de identidad.
• Carta: Apartado de Correos (Cláusulas Suelo) 1598, 28080 Madrid.

BBVA recomienda el correo porque, según dice, responde antes por esa vía. Si reclamas a la vez gastos y suelo, puedes hacerlo en un solo escrito al Servicio de Atención al Cliente o en dos; lo importante es que cada petición lleve su cifra. Si en su día firmaste un acuerdo con BBVA para rebajar o quitar el suelo, hay que leerlo antes.

IRPH en hipotecas de BBVA y de CatalunyaCaixa

Desde las sentencias de Pleno 1590/2025 y 1591/2025, de 11 de noviembre de 2025, el Supremo analiza cada hipoteca con IRPH por separado. En las dos sentencias de octubre de 2026 sobre hipotecas de la antigua Caixa Catalunya, hoy de BBVA, que hemos leído, dio la razón al banco:

• STS 1640/2026, de 22 de octubre (ECLI:ES:TS:2026:4269): dos préstamos de 2001 y 2005 con Caixa d'Estalvis de Catalunya referenciados al IRPH Cajas. El Supremo consideró transparente la cláusula, aunque no constaba la entrega del folleto informativo, y desestimó el recurso de los clientes con costas.
• STS 1543/2026, de 2 de octubre (ECLI:ES:TS:2026:4041): crédito hipotecario con la misma caja. También desestimó el recurso de los clientes, con costas.

En la práctica, con BBVA o CatalunyaCaixa el IRPH solo tiene recorrido en casos concretos, sobre todo si compraste vivienda nueva y asumiste el préstamo del promotor sin haber podido leer antes la cláusula de intereses. Compara tu caso con el IRPH en 2026 antes de pensar en un pleito: en muchos casos no compensa seguir.

Honorarios si lo llevamos nosotros

Miramos tu escritura y tus justificantes sin coste y, antes de que firmes nada, te enviamos un estudio de viabilidad con la tarifa y lo que calculamos de honorarios. La tarifa de hipotecas es, en su versión estándar, 99 € y un 25 % de lo recuperado, contando los intereses, nunca por debajo de 199 €; la urgente sube el porcentaje al 35 %. Siempre más IVA y solo si hay resultado. El detalle, en precios de reclamaciones bancarias.

Preguntas frecuentes sobre los gastos de hipoteca en BBVA