Vivus intereses: cuánto cobra en euros, por qué la TAE pasa del 3.700 % y cómo reclamar los intereses abusivos

Vivus cobra 0 € de intereses en el primer préstamo de hasta 300 €; en los siguientes, su ejemplo representativo es de 35,10 € por 100 € a 30 días (TIN 425,83 %, TAE 3.752,4 %) y su ayuda pone otro de 108,90 € por 300 € a 30 días (TIN 442,06 %, TAE 4.228,80 %), según vivus.es consultada el 8/11/2026. Eso es algo más del 1,1 % al día. Si no pagas a tiempo, suma un 0,8 % diario sobre el capital impagado, hasta el 100 % del capital.

Aquí tienes todas las cifras que publica Vivus, cómo se calculan los intereses por días, cuánto cuestan las prórrogas y la demora, por qué su argumento de que la TAE «confunde» no cambia nada en una reclamación y cómo recuperar lo que pagaste de más.

Vivus intereses en euros: todas las cifras que publica

Después del primer préstamo, Vivus publica cuatro precios distintos para préstamos parecidos. Los ponemos juntos con la página donde aparece cada uno:

Lo que cuenta en tu caso es lo que diga tu contrato: sus condiciones dicen que el interés se calcula con la fórmula del Modelo Normalizado (la información europea que te dan antes de firmar) y su portada, que en cada préstamo ves la TAE y el total en el simulador de tu área. Sus preguntas frecuentes y sus condiciones añaden que no cobra comisión de apertura, de estudio ni de cancelación.

Después del primero puedes pedir de 50 € a 1.400 €. Por debajo de 400 € se devuelve de una vez, en 7 a 30 días; desde 400 €, en una sola vez o en 1 a 4 cuotas mensuales (arts. 8 y 9 de sus condiciones). Lo vemos en Vivus deja devolver el préstamo en cuotas.

Cómo se calculan los intereses de Vivus

Tres reglas que explican casi todas las dudas:

• Se pagan por días. Su ayuda dice que, si devuelves antes, pagas «solo la parte proporcional al tiempo que hayas tenido el dinero»: si lo pides a 30 días y lo pagas en 11, pagas 11 días. Sus condiciones (art. 12) permiten además una compensación de hasta el 0,5 % del principal pendiente si lo devuelves entero antes, y otra página de su ayuda dice que ese 0,5 % se cobra. Lo hablamos en si devuelvo el préstamo de Vivus a los diez días, ¿pago menos intereses?.
• El aplazamiento es un coste aparte. Puedes aplazar 7, 14 o 30 días, también con el préstamo vencido, hasta 240 días en total. Se paga como «costes de gestión», que según sus condiciones varían y se comunican antes de contratarlos (art. 13), y no rebajan el capital. Cuánto cuesta y qué baja lo vemos en cuánto me cuesta ampliar el plazo en Vivus.
• La demora va sobre el capital, con tope. Si no pagas al vencimiento, su art. 15 suma un 0,8 % diario (292 % anual) sobre el principal impagado, con un máximo del 100 % del principal, más los gastos de gestión de la deuda vencida. Si te retrasas en el primer préstamo gratis, también se aplica: lo explicamos en pedí el préstamo sin intereses de Vivus y me retrasé dos días.

Vivus intereses altos: la TAE, el TIN mensual y lo que cuenta

En su página «Préstamo responsable», Vivus defiende que la TAE de un micropréstamo «confunde al usuario» porque es anual, y propone comparar con el TIN mensual: 99 € de intereses por 300 € son un 33 % al mes. Con datos que atribuye a la AEMIP, a CESCO, a ASUFIN y a FACUA, publica que el precio medio del sector por 300 € a 30 días fue de 111,26 € en 2024 (TAE del sector 5.304 %) y el de Vivus, 105 €.

Eso es verdad como cuenta, pero no cambia la comparación que importa:

• La TAE es la medida legal del coste. La define la Ley 16/2011 de crédito al consumo (art. 32) y la usan las propias condiciones de Vivus (art. 2.14).
• El Supremo compara la TAE con el tipo medio del Banco de España. Lo hizo en la STS 628/2015, de 25 de noviembre, y en la STS 149/2020, de 4 de marzo. No compara con la media de otras empresas que cobran lo mismo: las condiciones de Vivus reconocen que el Banco de España «no recaba datos sobre los precios de los microcréditos ni publica estadísticas».
• En euros, la diferencia es la misma. 100 € a 30 días al tipo medio del crédito al consumo de septiembre de 2026, el 6,84 %, cuestan unos 0,54 €. Vivus cobra 35,10 €: unas 65 veces más.

Para la usura, la Ley de Represión de la Usura de 1908 declara nulo el préstamo con un interés «notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado» (art. 1). La STS 258/2023, de 15 de febrero, fijó para las tarjetas revolving que es notablemente superior lo que pasa de 6 puntos sobre el tipo medio, y en la STS 366/2026, de 9 de marzo, el Supremo ha aplicado ese criterio también a un préstamo personal. Un préstamo de Vivus no está 6 puntos por encima: está más de 3.700 puntos por encima. Tienes las sentencias explicadas en sentencias de usura en microcréditos y una duda frecuente en los intereses de Vivus pueden ser usura aunque yo firmara el contrato.

Reclamar intereses abusivos a Vivus, paso a paso

Si el préstamo es usurario, la Ley de Represión de la Usura (1908, art. 3) obliga a devolver solo el capital recibido; reclamamos a la entidad, por la vía extrajudicial, lo que pagaste por encima. La entidad revisa la reclamación y decide si la acepta. Se reclaman los intereses, los aplazamientos, la demora y los gastos que pagaste, tanto si ya terminaste de pagar como si aún debes; lo vemos en pedí en Vivus muchas veces entre 2019 y 2023 y ya está todo pagado.

• 1. Consigue tu historial. La ayuda de Vivus dice que el historial de préstamos se pide por email a info@vivus.es, que es también la dirección que da su política de privacidad para el delegado de protección de datos. Pídelo como derecho de acceso (art. 15 del Reglamento General de Protección de Datos): contratos, importes recibidos, pagos, aplazamientos y cargos. Tienen un mes para contestar. Si tus préstamos son anteriores al cambio de nombre, saldrán a nombre de 4Finance; mira cómo consigo los contratos antiguos de Vivus.
• 2. Haz la cuenta. Suma lo que recibiste y lo que pagaste, préstamo a préstamo. Lo que pase del capital es lo que se reclama.
• 3. Reclamamos a Vivus por escrito, con el cálculo, la Ley de Usura y el criterio del Supremo. Vivus revisa la reclamación y decide. Si contesta que no, revisamos la respuesta e insistimos por escrito; ir a juicio sería un encargo aparte que decides tú.
• 4. Ojo con el plazo. La nulidad no prescribe, pero lo pagado de más se recupera de los últimos cinco años, pago a pago, según la STS 350/2025, de 5 de marzo (Pleno, dictada sobre una tarjeta revolving; art. 1964.2 del Código Civil). Los pagos más antiguos pueden quedar fuera, así que conviene no esperar.

Tienes los datos de la entidad en la ficha de Vivus, lo que cuentan sus clientes en Vivus opiniones y, si todavía le debes, cómo cancelar una deuda con Vivus.

Preguntas frecuentes sobre los intereses de Vivus