Préstamo cobrando el paro, una pensión o el IMV: qué te exigen y qué riesgo corres

Sí, puedes pedir un préstamo cobrando el paro: varias entidades de microcréditos admiten la prestación o la pensión como ingreso, y alguna ni siquiera pide justificar ingresos. Lo que no cambia es el precio: 300 € a 30 días cuestan hoy entre 57 € y 179,10 €. Y con ingresos fijos, devolverlo entero al mes siguiente es el riesgo.

Este artículo no te dice a quién pedir. Te da lo que exigen las entidades, lo que cuesta y lo que te protege la ley, para que decidas tú. Y si ya has tenido préstamos rápidos mientras cobrabas una prestación, hay una parte que te interesa especialmente: cómo se valora eso al revisarlos.

¿Puedo pedir un préstamo cobrando el paro? Lo que exige cada entidad

Esto es lo que publican hoy en su web las marcas más buscadas:

Prestamato es de la misma sociedad que Loaney y publica sus mismas condiciones económicas. En resumen: la prestación por desempleo o la pensión no te cierran la puerta de estas entidades. Wandoo, Avinto, AvaFin y Loaney piden además acceso a tu banca online para ver los movimientos de tu cuenta.

Que te acepten no significa que el préstamo te convenga. El precio es el mismo que paga alguien con nómina: el detalle por importe y entidad está en cuánto cuesta un préstamo de 300 euros.

Préstamo personal cobrando el paro en un banco

Un préstamo personal bancario es mucho más barato que un microcrédito y da más plazo. Cada banco fija sus criterios, y una prestación con fecha de fin pesa distinto que una nómina indefinida o una pensión. Si tu banco te lo ofrece, compara el total a devolver, no solo la cuota. Y si te lo deniegan, que no sea la razón para ir directamente a un préstamo de 30 días.

Préstamos para pensionistas: edad máxima y pensiones de incapacidad

Para quien cobra una pensión, el primer filtro no es el ingreso sino la edad. Según sus webs, AvaFin presta entre 18 y 65 años y Loaney entre 18 y 80. Las demás marcas de la tabla solo indican la edad mínima. Si buscas préstamos rápidos para mayores de 70 años, compruébalo en la web de cada entidad antes de dar tus datos.

Una pensión de incapacidad o de invalidez es una pensión a todos los efectos: se tiene en cuenta como ingreso igual que la de jubilación y tiene la misma protección frente a un embargo, que verás más abajo.

Con ASNEF la situación es la misma que para cualquier otro cliente: AvaFin dice que estar en el fichero no impide pedir, PrestaGo que no lo consulta y Avinto que las incidencias activas «pesan negativamente». Antes de pedir, comprueba si la deuda que te tiene en el fichero es correcta.

Préstamo con ingreso mínimo vital: lo que dice la ley

Ninguna norma te prohíbe pedir un préstamo si cobras el IMV. Pero la ley protege esa prestación de forma especial. El artículo 3.e) de la Ley 19/2021 dice que el ingreso mínimo vital «es intransferible. No podrá ofrecerse en garantía de obligaciones, ni ser objeto de cesión total o parcial, compensación o descuento, retención o embargo, salvo en los supuestos y con los límites previstos en el artículo 44 del texto refundido de la Ley General de la Seguridad Social».

Dicho de forma práctica: el IMV está pensado para cubrir lo básico, y no puede comprometerse como garantía de un préstamo. Es una prestación para personas en situación de vulnerabilidad económica, y un préstamo de 30 días a precio de microcrédito es especialmente difícil de devolver.

El riesgo de verdad: un préstamo a 30 días con ingresos que no crecen

Con una nómina que puede variar, un mes flojo se compensa con otro. Con una prestación o una pensión, el ingreso del mes que viene es el mismo que el de este. Si hoy te faltan 300 €, el mes que viene te faltarán esos 300 € más los intereses.

Ese es el punto donde empieza a encadenarse: para cubrir el hueco que deja la devolución, se pide otro préstamo. Según ASUFIN, el plazo mínimo medio que ofrecen las entidades es de 12,3 días, pero la gente usa el dinero de media 22,57 días sin prórrogas y 31,65 con prórrogas. Lo tienes con números en pedir un préstamo para pagar otro.

Hay otro riesgo que casi nadie mira: el cargo automático en la tarjeta. Wandoo llama «Garantía» a la tarjeta que das al pedir y puede cargarla desde el día siguiente al vencimiento. Loaney prevé cargos recurrentes hasta cobrar, y AvaFin, repetir el cobro las veces necesarias. Si tu prestación entra en esa cuenta, el cargo puede llegar antes que tus recibos de luz o alquiler.

¿Me pueden embargar el paro o la pensión?

Un embargo solo lo puede ordenar un juez, normalmente después de un monitorio en el que tienes 20 días hábiles para pagar u oponerte. Ninguna entidad ni empresa de recobro puede embargarte por su cuenta. Y hay límites:

Hay casos que cambian el cálculo, como cobrar varias prestaciones a la vez o tener deudas de pensión de alimentos. Si ya te han embargado la cuenta donde cobras, lee qué hacer si te embargan una cuenta con dinero inembargable.

Por qué importa cómo estabas cuando te prestaron

Aquí hay algo que te interesa si ya has pedido préstamos cobrando una prestación. Para los créditos de 200 € o más, la entidad debe evaluar tu solvencia antes de prestarte (art. 14 de la Ley 16/2011). El Tribunal de Justicia de la UE explicó que esa obligación sirve para «responsabilizar al prestamista e impedirle que conceda créditos a consumidores que no sean solventes» (STJUE de 5 de marzo de 2020, C-679/18).

La Ley de Usura, por su parte, habla de préstamos aceptados por el prestatario «a causa de su situación angustiosa» (art. 1). Si la entidad vio en tu cuenta que cobrabas el paro o el IMV y que tenías otros préstamos rápidos, y aun así te prestó a precio de microcrédito, esa circunstancia puede ser relevante al revisar el contrato. No es por sí sola una vía de devolución, pero ayuda a entender la situación en la que firmaste.

Alternativas si cobras el paro, una pensión o el IMV

Antes de pedir, estas opciones no cuestan intereses:

1. Habla con quien te cobra. Si el problema es un recibo, el alquiler o una cuota, pide un aplazamiento antes del vencimiento y por escrito.

2. Pide cita en los servicios sociales de tu ayuntamiento. Te informan de las ayudas de urgencia que existan en tu municipio.

3. Comprueba si puedes pedir el IMV si aún no lo cobras. Lo gestiona el Instituto Nacional de la Seguridad Social, se solicita en su sede electrónica y hay información en el 020. Si te lo conceden, el derecho empieza el primer día del mes siguiente a la solicitud.

4. Pide ayuda a alguien de confianza, por escrito y con fechas.

5. Si quieres cortar con los préstamos, el Fichero Protect+ de AEMIP es una autoexclusión gratuita: se pide a fichero@aemip.es con un formulario y tu DNI, dura 2 años y lo consultan las entidades asociadas a AEMIP.

Las opciones ordenadas por coste, con las de hoy mismo, están en necesito dinero urgente: qué hacer hoy. Y si ya no puedes con varios préstamos a la vez, sigue el plan de 7 días cuando tienes varios préstamos y no puedes pagar.

Si ya pediste préstamos cobrando una prestación

Pediste dinero cuando lo necesitabas; el problema es el precio que te pusieron, y ese precio se puede revisar. La Ley de Usura declara nulo el préstamo con un interés «notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso» (art. 1). Si se anula, solo tienes que devolver el capital que recibiste, y la entidad te devuelve lo que pagaste por encima (art. 3).

El Supremo considera notablemente superior la TAE que supera en más de 6 puntos el tipo medio publicado por el Banco de España (STS 366/2026). El Banco de España no publica un tipo propio de microcréditos: la mayoría de juzgados comparan con el del crédito al consumo, de un dígito o poco más, y algunas Audiencias han usado otros términos. Por eso cada contrato se revisa, y lo decide un juez o lo acepta la entidad.

Cómo te ayudamos

Nos pasas lo que tengas (extractos, emails, capturas) y nosotros hablamos con cada entidad y pedimos lo que falte. La revisión es gratuita y sin pago inicial. Solo si hay resultado cobramos el 20 % de lo que recuperes + 60 € (+ IVA): si recuperas 900 €, son 240 € + IVA. Los importes bajos tienen una escala específica que se explica en las condiciones.

No todos los préstamos son reclamables y no prometemos cifras. La vía extrajudicial no incluye un juicio: si te llega un monitorio, esa defensa se valora y contrata aparte. El marco completo está en la guía para reclamar microcréditos en 2026.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para parados y pensionistas