Primer préstamo gratis: cómo funciona, qué pasa si te retrasas y cuánto cuesta el segundo

El primer préstamo gratis existe: Wandoo, Avinto, Loaney y Prestamato publican hoy un primer préstamo de hasta 300 € sin intereses si lo devuelves a tiempo. Tiene dos condiciones que casi nadie lee: un retraso de un solo día ya cuesta dinero y el segundo préstamo cobra el precio completo, hasta 59,70 € por cada 100 € a 30 días.

Si lo buscas, necesitas dinero pronto y quieres pagar lo mínimo. Es lo razonable. Aquí tienes lo que dice cada marca en su web y en su contrato, sin recomendarte ninguna, para que decidas con los números delante.

Primer préstamo gratis sin intereses: qué significa de verdad

«Gratis» quiere decir que, si devuelves el importe exacto en la fecha pactada, no pagas intereses ni comisiones. Devuelves 300 € por 300 € recibidos. La TAE de ese préstamo es del 0 %.

Tres cosas que conviene tener claras antes:

• Es gratis solo si cumples la fecha. Todas las marcas que lo ofrecen lo condicionan a devolverlo a tiempo. El día siguiente al vencimiento ya hay coste.
• Es gratis solo una vez. Es el precio de entrada de un cliente nuevo. A partir del segundo pagas el precio normal de la marca.
• Das tus datos y tu tarjeta. Para concedértelo te piden una tarjeta de débito, que después usan para cobrar, y muchas veces acceso a tu banca online para verificar ingresos.

El 0 % no lo regala nadie por altruismo: el negocio está en lo que viene después. Por eso te interesa conocer lo que viene después antes de firmar el primero.

Primer préstamo gratis de 300 euros: qué ofrece cada marca hoy

Esto publican las ocho marcas que más se buscan en España, según sus webs y condiciones consultadas el 23 de septiembre de 2026. No es un ranking ni una recomendación.

Dos detalles de letra pequeña que cambian la cuenta:

1. En Wandoo y Avinto, el 0 % va de 250 a 300 €. La portada de Wandoo y la cláusula 2.21 de las condiciones, comunes a las dos marcas, limitan los honorarios de «importe cero» a préstamos de entre 250 y 300 €. Si pides 150 €, sus textos no dicen que sea gratis: compruébalo en el simulador antes de aceptar.

2. AvaFin tuvo un primer préstamo sin intereses, del 21 de enero al 1 de marzo de 2025. Ya terminó. Si lees «avafin primer préstamo gratis» en un foro, es de entonces. Lo explicamos en el primer préstamo de AvaFin.

Wandoo y Avinto son la misma empresa, igual que Loaney y Prestamato. Sus webs no dicen si te darán un segundo préstamo gratis por pedirlo en la otra marca; no cuentes con ello.

Qué pasa si te retrasas un día con el préstamo gratis

Aquí está la condición que más sorprende. El «gratis» se acaba el día que no pagas, y cada marca lo cobra de una forma distinta.

Wandoo y Avinto. Sus condiciones (cláusula 13) aplican una demora del 1,20 % diario sobre lo impagado, con tope del 200 % del principal, y recargos fijos de 20 € el día 2, 15 € el día 15, 15 € el día 30 y 25 € el día 45. Además, la tarjeta que diste es la «Garantía»: pueden cargarla desde el día siguiente al vencimiento hasta cobrar lo que debes.

Hay otra cláusula que conviene leer. Para «determinados productos o campañas promocionales», Wandoo prevé un periodo de gracia sin intereses de 7 días: si no devuelves todo «antes del octavo día», el préstamo pasa a cobrar intereses y comisiones «desde el primer día». Sus condiciones no dicen expresamente si el préstamo gratis de 250-300 € pierde el 0 % cuando te retrasas. Si te ocurre, pide por escrito el desglose de lo que te cobran y por qué.

Loaney y Prestamato. No tienen recargos fijos. Sus condiciones dicen que, en los préstamos sin intereses, si no pagas al vencimiento «las cantidades pendientes devengarán, desde dicha fecha, el tipo de interés que se hubiera aplicado al préstamo». Con el 1,99 % diario que publican, son casi 6 € al día por cada 300 €. La redacción termina con un «desde la fecha de contratación» que se presta a dudas: si te retrasas, pide que te detallen el cálculo.

Así queda un préstamo gratis de 300 € si no lo devuelves en la fecha:

Un retraso no solo cuesta dinero. En Wandoo y Avinto, a los 30 días pueden comunicar la deuda a ASNEF. En Loaney y Prestamato, tras un requerimiento de pago, su política de privacidad cita Equifax e Incofisa.

Primer préstamo gratis con ASNEF

Es una de las búsquedas más repetidas. La respuesta cambia según la marca:

• Wandoo y Avinto consultan ficheros. Avinto dice en su FAQ que estar en ASNEF con incidencias activas «pesa negativamente» y «suele conllevar el rechazo».
• Loaney y Prestamato publican que no consultan ASNEF, aunque sí recaban «antecedentes crediticios» y dicen que facilitar tus redes sociales «incrementa sustancialmente la probabilidad de aprobación».

Que no miren un fichero no significa que no te estudien, y el riesgo que asumen lo cobran en los préstamos siguientes. Lo tienes marca por marca en qué dicen Wandoo, Avinto, Loaney y Prestamato sobre ASNEF.

Por qué el primer préstamo gratis es la puerta al segundo

El primero deja una sensación de control: pides 300 €, devuelves 300 € y todo ha ido bien. El problema aparece si el hueco que tapaste sigue ahí al mes siguiente. Entonces pides el segundo, que ya tiene precio:

• Wandoo y Avinto: su ejemplo oficial es de 100 € a 35 días por 44,45 € de intereses, una referencia de 1,27 € por día y por cada 100 €, que no es una tarifa publicada. Con esa referencia, 300 € a 30 días cuestan unos 114,30 €. Tras devolver el primero a tiempo, Avinto dice que el límite «asciende hasta 1.800 €».
• Loaney y Prestamato: 1,99 % diario. 300 € a 30 días cuestan 179,10 €, y el máximo sube a 600 €.

Esto pasa en seis meses si cada mes vuelves a necesitar 300 €:

Ejemplo orientativo calculado por sinpleitos, con pago puntual, sin ampliaciones ni retrasos. En Wandoo es una estimación proporcional a su ejemplo representativo; tu contrato puede decir otra cifra. El ahorro del préstamo gratis lo pagas con el primer préstamo de pago, y a los seis meses has pagado por esos 300 € casi dos veces (Wandoo) o tres veces (Loaney) lo que recibiste. Y al final sigues debiendo los 300 €.

El dato de mercado va en la misma línea: según el VII Barómetro de Minicréditos de ASUFIN (abril de 2026), 300 € a 30 días cuestan de media 111,42 € con un minicrédito, frente a 4,62 € aplazando una compra con tarjeta de crédito.

Si el segundo préstamo es para devolver otro, lee antes pedir un préstamo para pagar otro: la cuenta que conviene hacer. Y si tu idea es saltar de marca en marca para encadenar préstamos gratis, en préstamos como Wandoo está calculado por qué no te saca del círculo.

Antes de pedir el primer préstamo gratis: seis preguntas

Si decides pedirlo, que sea con estas respuestas por escrito:

1. ¿Puedo devolver el total en la fecha exacta? No «más o menos»: el día que vence. Si la respuesta honesta es «quizá», el préstamo no será gratis.

2. ¿El importe que pido entra en la promoción? En Wandoo y Avinto, el 0 % va de 250 a 300 €.

3. ¿Qué pasa si me retraso un día? Busca en las condiciones la demora, los recargos y si pierdes el 0 %.

4. ¿Me cobrarán en la tarjeta sin avisar? Wandoo, Avinto, Loaney y Prestamato prevén cargos automáticos en la tarjeta que registres.

5. ¿Para qué es el dinero? Si es para pagar otro préstamo, lo que necesitas no es uno nuevo, sino saber cuánto debes de verdad.

6. ¿Me piden algo por adelantado? Estas marcas prestan directamente. Si alguien te pide una comisión o un seguro antes de ingresarte el dinero, para y comprueba la web oficial.

Una salida legal si te arrepientes: la ley te da 14 días naturales para desistir de un préstamo contratado a distancia, sin dar motivos (Ley 16/2011 si es de 200 € o más; Ley 22/2007 si es menor). Devuelves lo recibido y, si lo hubiera, el interés de los días que lo tuviste.

Alternativas que sí son gratis

Un préstamo sin intereses de verdad suele venir de otro sitio: un aplazamiento del recibo pedido por escrito a quien te cobra, un adelanto de nómina a tu empresa, un préstamo familiar o, para comida, suministros o alquiler, los servicios sociales de tu ayuntamiento. No resuelven todo, pero ninguno tiene un segundo préstamo detrás.

Si ya pasaste del préstamo gratis al de pago: puedes revisar lo pagado

Un préstamo al 0 % no tiene intereses que reclamar. Los que vinieron después, sí pueden tenerlos. Pediste dinero cuando lo necesitabas; el problema es el precio que te pusieron a partir del segundo, y ese precio se puede revisar.

La Ley de Usura de 1908 declara nulo el préstamo con un interés «notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso» (art. 1). Si se anula, solo devuelves el capital recibido y te reintegran lo que pagaste por encima (art. 3). El Supremo considera notablemente superior una TAE que supera en más de 6 puntos el tipo medio del Banco de España para esa categoría (STS 366/2026). No hay tipo medio propio de microcréditos: la mayoría de juzgados compara con el del crédito al consumo, de un dígito o poco más, y por eso cada contrato se revisa. Un préstamo con TAE de cuatro o cinco cifras puede ser usurario; lo decide el juez o lo acepta la entidad.

Qué entra en la cuenta:

• Cada préstamo de pago, del segundo en adelante.
• Las ampliaciones o prórrogas que pagaste para ganar días. Es habitual que las entidades digan que son un servicio aparte; no compartimos ese criterio y lo explicamos en por qué lo pagado en prórrogas también se puede reclamar.
• La demora y los recargos, si te retrasaste. También en el préstamo gratis: mándanoslo igual y lo miramos con el resto del historial.

El límite real es el tiempo. La nulidad no prescribe, pero la devolución del dinero sí: se recupera lo pagado en los 5 años anteriores a la reclamación, contado pago a pago (STS 350/2025). Lo que pagaste hace más de 5 años puede no recuperarse; lo de este año, sí entra. Y no hace falta terminar de pagar para revisar: lo explicamos en si puedes reclamar un microcrédito ya pagado.

El detalle por marca está en el segundo préstamo de Wandoo y Avinto y el segundo préstamo de Loaney y Prestamato. El marco general, en la guía para reclamar microcréditos en 2026.

Nuestros honorarios: revisión gratuita, sin pago inicial. Solo si hay resultado, el 20 % de lo que recuperes + 60 € (+ IVA); si recuperas 900 €, son 240 € + IVA. Los importes bajos tienen una escala específica, explicada en las condiciones. La vía judicial y la defensa en un monitorio son encargos aparte.

Preguntas frecuentes sobre el primer préstamo gratis