Tarjeta revolving de CaixaBank: cuáles son, qué TAE tienen, sentencias del Supremo y cómo reclamar

Sí, CaixaBank tiene tarjetas revolving: la Visa &GO solo funciona en pago aplazado (revolving); en MyCard y Visa Classic el revolving es una modalidad que se activa, y en la cuenta de crédito con tarjeta que su financiera ofrece en tiendas como IKEA o MediaMarkt es la modalidad que viene por defecto. Hoy las emite su filial CaixaBank Payments & Consumer, que lo resume así en sus preguntas frecuentes: cualquier tarjeta de crédito suya «se puede convertir en tarjeta revolving» si eliges el pago aplazado.

Que tu tarjeta sea de CaixaBank no la hace reclamable por sí sola. Hemos leído los documentos que el banco publica y tres sentencias del Supremo sobre tarjetas suyas: la TAE de sus contratos se queda, en los que conocemos, entre 0,5 y 5,7 puntos por encima del tipo medio, y el Supremo ha resuelto casos en los dos sentidos.

Qué tarjetas de CaixaBank son revolving

La pregunta correcta no es si la tarjeta «es» revolving, sino qué modalidad de pago tiene activada y cuál trae por defecto. Esto dicen los documentos de cada una:

La última fila sorprende a mucha gente. La información precontractual que la financiera publica hoy para su cuenta de crédito con tarjeta, la que se contrata sobre todo en sus colaboradores (IKEA, FNAC, MediaMarkt), dice que la tarjeta funciona por defecto en pago aplazado, aunque permite elegir otra modalidad al contratar y cambiarla después. En la Visa &GO, su información precontractual de 2024 es aún más clara: el cliente «NO puede modificar la modalidad de pago establecida».

Si no sabes qué tienes, mira la modalidad en el extracto o en CaixaBankNow. Cómo distinguirla está explicado en cómo saber si mi tarjeta es revolving, y la MyCard tiene guía propia: MyCard de CaixaBank.

TIN y TAE de las tarjetas revolving de CaixaBank, año por año

La usura se mide poniendo la TAE de tu contrato al lado del tipo medio que el Banco de España publica para las revolving en el mes de la firma, y desde la STS 258/2023 hace falta que la supere en más de 6 puntos. Estas son las cifras de los documentos de CaixaBank y de las sentencias que hemos leído:

Los tipos medios salen de la estadística del Banco de España (tabla 19.4, tarjetas de crédito de pago aplazado, en TEDR, que es la TAE sin comisiones), salvo el de 1996, que es la cifra que usó el Supremo. La diferencia es un cálculo nuestro y solo orienta. Dos cosas se ven en la tabla. La primera, que el mismo producto ha cambiado mucho de precio: la Visa &GO pasó de un 23,00 % a un 18,85 % de TAE entre 2020 y 2024, y los ejemplos de 2026 vuelven al 22,42 %. La segunda, que ninguno de estos documentos llega a los 6 puntos. Tu contrato puede tener otra TAE, y además los tipos pueden haberse modificado después con preaviso de dos meses, como prevén los contratos. Cuenta tu documento y tu fecha. Si quieres hacer la cuenta tú, tienes el tipo de cada mes en el tipo medio revolving del Banco de España.

Sentencias del Supremo sobre tarjetas revolving de CaixaBank

En CENDOJ hay tres sentencias de la Sala Primera sobre tarjetas de CaixaBank o de su financiera. Cada una resolvió un caso concreto:

• STS 151/2024, de 6 de febrero (ECLI:ES:TS:2024:467). Una tarjeta de pago aplazado contratada con CaixaBank, S.A. en 1996, al 24,46 % TAE. El Supremo no apreció usura, porque no superaba en 6 puntos el tipo medio que tomó como referencia (19,32 %), y consideró que la cláusula de intereses superaba el control de incorporación: estaba al principio del contrato y, aunque en letra pequeña, era legible. Desestimó el recurso del cliente.
• STS 248/2025, de 17 de febrero (ECLI:ES:TS:2025:591). Una Visa MediaMarkt de febrero de 2018, con un 24,31 % TAE fuera de la tienda. El Supremo corrigió los datos que había usado la Audiencia de Cantabria, concluyó que la diferencia era de menos de cuatro puntos y que no había usura, y devolvió el asunto a la Audiencia para que resolviera la petición subsidiaria de falta de transparencia.
• STS 659/2026, de 28 de abril (ECLI:ES:TS:2026:1828). Una tarjeta IKEA contratada con Finconsum en diciembre de 2013, con un 25,59 % TAE según la sentencia. La Audiencia de Barcelona había rechazado la usura pero declaró nula la comisión por reclamación de cuotas impagadas. Ya en el Supremo, CaixaBank Payments & Consumer se allanó, es decir, aceptó la nulidad del contrato por usura. La sala estimó el recurso del cliente y confirmó la sentencia del juzgado de Terrassa, que había declarado nulo el contrato.

Ninguna de las tres sienta un criterio especial para CaixaBank: aplican la regla general de los 6 puntos de la STS 258/2023, y el allanamiento de 2026 fue una decisión de la entidad en ese pleito, no una regla para los demás. La doctrina completa está en sentencias del Supremo sobre tarjetas revolving.

Si no llegas a los 6 puntos: transparencia y comisiones

Con las TAE de la tabla, la vía principal en CaixaBank suele ser la falta de transparencia: el Supremo, en las SSTS 154/2025 y 155/2025, admite que la cláusula de intereses caiga si nadie te explicó, antes de la firma y de forma comprensible, cómo trabaja el pago aplazado y lo que cuesta. Es justo lo que la STS 248/2025 dejó pendiente en el caso MediaMarkt. Qué papeles se revisan está en revolving y falta de transparencia.

La cuota mínima: lo que cambió en los documentos de CaixaBank

Un dato que sirve para valorar la transparencia de tu contrato es cómo se calculaba la cuota mínima:

• En la información precontractual de la Visa &GO de octubre de 2020, la cuota mínima era el resultado de sumar un factor corrector del 0,80 % al TIN mensual y aplicarlo al límite de crédito, y si no elegías otra, la cuota por defecto era esa mínima.
• En la de febrero de 2024, el factor corrector es del 0,93 % y se aplica a lo que debes desde tu último movimiento, con una amortización mínima de 5 €.
• En los contratos de ejemplo de 2026 el factor es del 0,85 % sobre un TIN mensual del 1,70 %, y la fórmula garantiza devolver la deuda en un máximo de 5,5 años.

La página de CaixaBank sobre el pago aplazado añade que su financiera, CaixaBank Payments & Consumer, está adherida al protocolo de transparencia de ASNEF para tarjetas revolving.

Cambiar la tarjeta de CaixaBank a pago a fin de mes

Cambiar la modalidad frena los intereses de las compras nuevas, pero no te devuelve nada de lo ya pagado. Según las preguntas frecuentes de la financiera, puedes cambiar la modalidad cuando quieras, entre las que ofrezca tu tarjeta, pidiéndolo y autorizándolo de forma expresa, desde el área privada, CaixaBankNow o el teléfono. En la Visa &GO no hay esa opción: puedes subir la cuota cuando quieras, fraccionar alguna compra o liquidar y cancelar.

Si lo que quieres es salir de la tarjeta, salda o acuerda primero lo aplazado y guarda contrato y extractos antes de cancelar. Antes de pagar de golpe, revisa la TAE: cancelar no impide reclamar, pero en la usura el dinero se recupera cuota a cuota dentro de los 5 años anteriores a tu reclamación (STS 350/2025), y en la falta de transparencia el plazo tiene sus propios matices, como contamos en la prescripción de la tarjeta revolving.

Cómo pedir el contrato y reclamar a CaixaBank, paso a paso

1. Mira quién es tu acreedor. Desde hace años las tarjetas las emite CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U., con CaixaBank, S.A. como agente; los contratos más antiguos pueden estar a nombre de CaixaBank, S.A. (como el de 1996 de la STS 151/2024), de Finconsum o de CaixaBank Consumer Finance. Hoy se reclama a CaixaBank Payments & Consumer, o a CaixaBank si el contrato es del banco. 2. Consigue el contrato, la información precontractual y los extractos. Los canales, las rutas del área privada y el derecho de acceso están en CaixaBank Payments & Consumer: teléfono y contacto. 3. Haz la cuenta. TAE de tu contrato menos tipo medio de su mes. Con más de 6 puntos, la petición principal es la usura; si no, la transparencia. Con la tabla de tipos medios de arriba tienes una primera estimación. 4. Presenta tu escrito ante el Servicio de Atención al Cliente del Grupo CaixaBank, en servicio.cliente@caixabank.com o en la calle Pintor Sorolla, 2-4, 46002 València. Pide la nulidad por usura y, de forma subsidiaria, por falta de transparencia, además de las comisiones que no procedan. Tienes un modelo en modelo de reclamación de tarjeta revolving. 5. Espera un mes. Es el plazo que fija el servicio. Si no contesta o dice que no, puedes ir al Banco de España en el año siguiente; su informe no obliga a la entidad. 6. Valora la demanda. Con abogado y procurador, y con su coste y su riesgo, porque, si la entidad no acepta tu petición, solo un juez puede declarar la usura o la nulidad de la cláusula; el Banco de España no puede.

Cuánto cuesta reclamar tu tarjeta de CaixaBank con sinpleitos

Mirar tu caso no cuesta nada y no adelantas dinero. Cobramos solo si consigues algo, con los importes de la tabla de precios de tarjetas revolving, a los que hay que sumar el IVA:

La opción urgente suma 10 puntos a cada porcentaje. En lo recuperado entran los intereses y, si todavía le debes dinero a la entidad, también lo pagado de más que se resta de esa deuda. Tendrás el estudio de viabilidad, con la tarifa de tu caso y lo que calculamos cobrar, antes de contratar.

Preguntas frecuentes sobre la tarjeta revolving de CaixaBank