MyCard de CaixaBank: si es revolving, cuánto cobra y cómo reclamar los intereses

MyCard no es revolving de entrada: es una tarjeta de crédito que, si no eliges otra cosa, carga cada compra en tu cuenta al día siguiente y sin intereses. Pasa a funcionar como una revolving cuando activas el pago aplazado, y entonces cobra un 20,40 % TIN (22,42 % TAE) desde el día de cada compra, según el contrato de ejemplo que CaixaBank publica en 2026. La emite CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U., y CaixaBank, S.A. actúa como agente.

De ahí la confusión: se usa como una de débito, pero el contrato es de crédito, con límite, intereses si aplazas o fraccionas y cuota anual desde el segundo año.

Cómo funciona MyCard: una tarjeta de crédito que se usa como de débito

Según la página de MyCard en caixabank.es, el límite de crédito va de 50 € a 12.000 €, y tú decides cuándo se cargan las compras en la cuenta:

• Al día siguiente. Es la modalidad que se aplica si no eliges otra.
• Cada 2 días, cada cierto número de días (de 3 a 30) o un día fijo de la semana.
• Al llegar a una cantidad que tú fijas.
• A fin de mes: las compras del día 28 al 27 se cargan el día 1 del mes siguiente.
• Revolving: una cuota fija mensual, con intereses.
• Fraccionar compras concretas, antes o después de hacerlas.

Hay un extra: si agotas el límite y tienes saldo en la cuenta, puedes gastar hasta 3.000 € más, pero solo con el cargo al día siguiente o a dos días. Y dos reglas del contrato que conviene conocer: con un límite de menos de 300 € solo se permite el pago a uno o dos días, y si la cuenta asociada no es de CaixaBank, solo el pago a un mes.

¿MyCard es revolving? Lo que dice su contrato de ejemplo

El contrato de ejemplo de MyCard (generado el 15 de enero de 2026) regula tres modalidades: el «pago total» al final de cada periodo, el «PAGO APLAZADO - REVOLVING» y el pago fraccionado. El aplazado consiste, según el propio texto, en pagar a plazos mensuales todo el crédito usado, con intereses «desde el momento de hacer cada compra».

Con el aplazado activado decides tú la cuota, siempre que no baje de la mínima. Esa mínima es un porcentaje de la deuda pendiente tras tu última operación: el TIN mensual (1,70 %) más lo que el contrato llama «factor corrector» (0,85 %), en total un 2,55 %, sin bajar nunca de 5 € y de forma que todo quede pagado en 5,5 años como mucho. El contrato pone un caso: gastas 1.000 € y eliges pagar 100 € al mes; acabas abonando 1.105,41 €, once meses de 100 € y un último pago de 5,41 €. Ojo a una errata del propio texto: la fórmula dice 0,85 %, pero el ejemplo que la ilustra calcula con 0,80 %.

Así que la respuesta a «¿mycard es revolving?» es: puede serlo. Mira en CaixaBankNow qué modalidad tienes. Si en tu extracto aparece una cuota mensual con intereses en lugar del total de tus compras, la tuya está en revolving. Las demás tarjetas del banco, con sus TAE y sentencias, están en tarjeta revolving de CaixaBank.

Intereses de MyCard: TIN y TAE del pago aplazado y del fraccionado

CaixaBank publica dos contratos de MyCard con precios distintos. El de MyCard Imagin es anterior a marzo de 2021, porque anuncia un cambio de la cuota mínima para esa fecha.

En el contrato de Imagin, el TIN del aplazado aparece como 20,8 % en las condiciones y como 20,88 % en el ejemplo, ambos con la misma TAE del 23,00 %.

Para valorar la usura se compara la TAE con el tipo medio revolving del Banco de España del mes de firma. Un 22,42 % frente al 18,36 % de enero de 2026 da 4,06 puntos. Si tu MyCard Imagin al 23,00 % se firmó en 2020 o a principios de 2021, cuando el tipo medio estuvo entre el 18,06 % y el 19,85 %, la diferencia queda entre 3,15 y 4,94 puntos. En ningún caso se pasa de 6. Si tu contrato tiene otra TAE, cuenta la tuya.

MyCard de imagin: ¿es crédito o débito?

Es de crédito. La página de imagin la presenta como una tarjeta de crédito con modalidad «Debit Style», que combina las dos cosas: las compras se cargan 24 horas después y ves en la app el saldo, el crédito pendiente y cada cargo. Según esa página, no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento, y permite fraccionar compras desde 40 € con un 20,40 % TIN y un 22,42 % TAE.

La emite también CaixaBank Payments & Consumer: imaginersGen, S.A., agente de CaixaBank, S.A., comercializa sus productos. El contrato antiguo de MyCard Imagin decía que la tarjeta se pagaba por defecto «a 2 días», y a fin de mes si la cuenta asociada no era de CaixaBank. La página de contacto de CaixaBank da para imagin el 900 211 211 y el 93 887 25 08.

Por qué «me han cobrado» en MyCard: intereses, cuota anual o comisiones

Un cargo inesperado suele ser uno de estos conceptos (cifras del contrato de ejemplo de 2026 y de la página de MyCard):

• Intereses del pago aplazado o de un fraccionamiento. Corren desde la compra. Un fraccionamiento puede cobrarse con intereses o con un precio fijo por operación, que en el contrato antiguo de Imagin era de 7 €.
• La cuota anual de 48 €. El primer año no se cobra. Después, la página de MyCard la perdona si gastas más de 3.000 € al año, si haces al menos un aplazamiento o fraccionamiento, si tienes menos de 26 años o si estás en el programa Día a Día. El contrato añade que el mantenimiento no se cobra, o se devuelve, si pagas de forma fraccionada o aplazada.
• Sacar efectivo a crédito. Un 4,50 %, con un mínimo de 4 €, en cajeros de CaixaBank y del Espacio Económico Europeo; un 5 % fuera. En un comercio que lo permita, 1 € por operación.
• Financiar recibos con la tarjeta: 1 € por recibo. Extractos especiales: 0,30 €. Comunicados por correo postal: 0,60 €.
• Un impago. El contrato prevé una compensación de 40 € por las gestiones de recobro, además del interés de demora. Solo se cobra una vez por cada impago, cuando se han hecho esas gestiones, y no se aplica a impagos de menos de 60 €.

Fíjate en un efecto del segundo punto: aplazar o fraccionar te ahorra la cuota de 48 €, pero puede costarte más en intereses. El contrato lo refleja en la TAE: en el aplazado no incluye el mantenimiento porque en ese caso no lo cobra, y en el pago total, sin intereses, la TAE que figura es del 3,30 %.

La queja de Asufin al Banco de España por MyCard

La asociación de consumidores Asufin dirigió al Banco de España un escrito fechado el 12 de octubre de 2022 sobre la sustitución de tarjetas de débito por MyCard. Según su escrito, desde principios de 2022 había recibido quejas de clientes de CaixaBank a los que se informaba de que la tarjeta de débito pasaría a costar 36 € al año y la de crédito 48 €, mientras MyCard se ofrecía sin coste; y señalaba que los antiguos clientes de Bankia eran quienes más se habían quejado. Asufin pedía al Banco de España que requiriera a CaixaBank un informe de la campaña y que permitiera elegir una tarjeta de débito en las mismas condiciones.

Es la posición de Asufin, no una resolución, y no conocemos ninguna decisión pública del Banco de España sobre ella. Lo útil para ti: si te cambiaron la débito por MyCard en una llamada o en la oficina, apunta cuándo y cómo, guarda los mensajes y pide la información precontractual que te dieron. Es lo que se mira en una reclamación por falta de transparencia en una revolving.

Cómo cambiar MyCard a pago sin intereses, pedir el contrato o darla de baja

Volver al pago total

El contrato indica que desde CaixaBankNow puedes cambiar la frecuencia del pago total (a un día, dos días o fin de mes) y ver tu cuota. Las preguntas frecuentes de la financiera añaden que el cambio de modalidad se pide y se autoriza de forma expresa. Cambiar evita intereses en las compras nuevas; lo ya pagado solo se recupera reclamando.

Pedir el contrato y los extractos

Descárgalos desde CaixaBankNow o búscalos en tu correo. Si no los encuentras, pide copia del contrato, de la información precontractual y de todos los extractos: los canales y el modelo de derecho de acceso están en CaixaBank Payments & Consumer: teléfono y contacto. Pide también el cuadro de amortización de lo aplazado, que según el contrato es gratuito.

Darla de baja

Tienes 14 días naturales para desistir tras la firma. Después, el contrato de ejemplo dice que la financiera responde a tu solicitud de cancelación en menos de 24 horas y que, si te queda deuda, puedes seguir pagándola como antes. Otra regla poco conocida: el contrato se cancela solo si pasan 12 meses seguidos sin usar la tarjeta. Antes de cerrarla, guarda contrato y extractos, y lee cancelar una tarjeta revolving.

Cómo reclamar los intereses de MyCard

1. Reúne lo que tengas: extractos, capturas de CaixaBankNow, el contrato y cualquier mensaje del cambio de tarjeta. 2. Calcula cuánto pagaste en intereses y comisiones desde que activaste el aplazado o los fraccionamientos. 3. Elige la vía. Con la TAE de los contratos publicados, la usura es difícil; la vía habitual es la falta de transparencia de la cláusula de intereses (SSTS 154/2025 y 155/2025), y aparte las comisiones que no correspondan a un servicio real. 4. Envía la reclamación firmada al servicio que atiende las quejas de todo el grupo: por correo electrónico a servicio.cliente@caixabank.com o por carta a Pintor Sorolla, 2-4, en València. El plazo para contestarte es de un mes, y si la respuesta no te sirve, el Banco de España admite tu queja durante el año siguiente. 5. No esperes. En la usura, lo pagado de más se recupera dentro de los 5 años anteriores a tu reclamación, cuota a cuota (STS 350/2025); en la falta de transparencia el plazo tiene sus matices, y cada mes que pasa puede dejar fuera pagos. Lo explicamos en la prescripción de la tarjeta revolving.

Qué cobramos, solo si hay resultado y siempre más IVA, según la página de precios de tarjetas revolving: en una MyCard lo normal es la tarifa de transparencia, que son 60 € fijos y la cuarta parte de lo que te devuelvan, nunca menos de 299 €. Si la TAE resultase usuraria, el porcentaje baja al 20 % con ese mismo suelo, y si solo reclamas comisiones o seguros son 60 € y el 20 %, nunca menos de 99 €. La vía urgente suma 10 puntos al porcentaje.

Preguntas frecuentes sobre MyCard de CaixaBank