Sacar dinero con la tarjeta de crédito: dónde, cuánto cuesta y por qué en revolving sale tan caro

Para sacar dinero con una tarjeta de crédito, la metes en un cajero de cualquier red que la acepte (Visa o Mastercard), tecleas el PIN y eliges la retirada. Muchas tarjetas permiten además pasar dinero del crédito a tu cuenta desde la app o pedir efectivo en tiendas asociadas. Ese dinero no sale de tu cuenta: es un préstamo con cargo al límite de la tarjeta, con una comisión que, en las tarjetas que hemos revisado hoy, va de 3,90 € fijos a un 5,5 % de lo que sacas, y en algunas con intereses desde el mismo día.

El problema viene después. Si devuelves esos billetes en cuotas, en la modalidad revolving, 300 € pueden costarte más de 100 € de intereses. Abajo tienes dónde se puede sacar, lo que cobra cada entidad según sus propios documentos, un ejemplo con números y cuándo tiene sentido reclamar.

Cómo sacar dinero con una tarjeta de crédito

En un cajero

1. Ten el PIN a mano. Algunas entidades lo enseñan en la app, como TF Bank; si te equivocas tres veces, la tarjeta puede quedar bloqueada. 2. Elige un cajero que admita tu tarjeta. Sirve cualquiera de su red. Antes de terminar, la pantalla tiene que mostrarte lo que cobra el dueño del cajero, para que puedas cancelar. 3. Si te pregunta, elige «a crédito». Algunas tarjetas mixtas distinguen entre sacar a débito, contra tu cuenta, y a crédito, contra el límite. El precio no es el mismo (lo vemos abajo con MyCard). 4. Guarda el ticket y comprueba en el extracto que la comisión coincide con la tarifa.

Dónde puedes retirar lo dice tu contrato. WiZink, por ejemplo, prevé disponer de efectivo «en cajeros automáticos y en oficinas concertadas», y Cetelem anuncia un acuerdo con Euroautomatic Cash, una red de más de 2.500 cajeros en España.

En la caja de una tienda: el caso de Carrefour Pass

La información europea de la tarjeta Pass, de Servicios Financieros Carrefour, E.F.C., permite «obtener dinero en efectivo en establecimientos asociados que faciliten este servicio», con el límite diario que fije cada establecimiento, y su tarifa cobra 6 € por cada disposición en esos establecimientos. En oficinas y cajeros, la comisión es del 4,9 % con un mínimo de 5 €, hasta 3.000 € al día. Ese documento no dice en qué tiendas se ofrece el servicio: pregúntalo en la caja antes de pasar la tarjeta.

Traspasar el dinero a tu cuenta

No pasas por el cajero: pides desde la app o por teléfono que te ingresen parte del límite en tu cuenta. También tiene precio: hasta un 5 % (5 € de mínimo) en el «Direct inmediato» de Carrefour Pass, un 4 % (5 € de mínimo) en WiZink salvo la WiZink On, un 5,5 % (5 € de mínimo) en Cetelem y un 4 % en la IKEA Visa, con 3 € de mínimo si lo haces por web o app y 100 € como importe mínimo. En la TF Mastercard Oro, las transferencias generan intereses desde el día en que se hacen.

Qué cambia frente a sacar con la tarjeta de débito

Con la de débito sacas tu propio dinero: se descuenta de tu cuenta y, en los cajeros de tu banco, suele ser gratis. Con la de crédito pides prestado. La MyCard de CaixaBank lo enseña bien porque permite las dos cosas: sacar a débito en cajeros de CaixaBank y de otras redes nacionales no cuesta nada, y sacar a crédito en esos mismos cajeros cuesta un 4,50 % con un mínimo de 4 € (un 5 % fuera del Espacio Económico Europeo). Si quieres entender bien la diferencia entre las dos tarjetas, la tienes en revolving o tarjeta de crédito.

Cuánto cuesta sacar dinero con la tarjeta de crédito

Sacar efectivo a crédito puede costarte tres cosas a la vez:

• La comisión de tu entidad, en porcentaje con un mínimo o en euros fijos.
• Lo que cobre el dueño del cajero. Las entidades se reservan el derecho a repercutírtelo entero. La regla y cuándo es reclamable están en comisiones de ventanilla, cajero y transferencias.
• Los intereses. Aquí cada contrato es distinto.

Lo que cobra cada tarjeta por sacar efectivo

Datos de los documentos de cada entidad, comprobados el 5 de noviembre de 2026:

El caso de TF Bank merece una línea más: su información europea dice que las retiradas de efectivo y las operaciones «Quasi Efectivo» (envíos de dinero, juego online, recargas de monederos) devengan intereses desde que las haces, aunque hayas elegido pagar a fin de mes. Su propio ejemplo: 1.000 € sacados el día 1 y pagados a fin de mes cuestan 22,53 € de intereses y 3,90 € de comisión. Lo explicamos en la guía de la TF Mastercard Oro.

Si lo dejas en revolving

En pago aplazado, lo que sacas genera el interés de la tarjeta como cualquier otra disposición; en la WiZink Now, por ejemplo, la fecha de valor es la de la operación. Según sus documentos actuales: WiZink Now, TIN 21,58 % y TAE 23,85 %; Carrefour Pass, TIN 20,99 % y TAE 23,13 %; Cetelem, TIN 21,70 % y TAE 23,99 %; TF Bank, para el efectivo, TIN 26,45 % y TAE 29,90 %. Si tu tarjeta es WiZink y quieres ver cada modelo, están en tarjetas WiZink: TAE.

Ojo con un detalle: la TAE del ejemplo no siempre recoge la comisión por sacar dinero. La información europea de la WiZink Now lo advierte: en la TAE solo entran las comisiones necesarias para conceder el crédito, «y no las relativas a usos y servicios que pueden no llegar a efectuarse», como la disposición de efectivo en cajeros. La comisión sigue siendo coste de ese dinero, así que lo que te cuesta cada retirada es más que la TAE anunciada.

Ejemplo: 300 € en efectivo devueltos en revolving

La diferencia la marca la cuota, no solo el interés: cuanto más baja, más meses pagas intereses. Si ya llevas años pagando la tarjeta y la deuda no baja, haz la cuenta con tus extractos en la calculadora de tarjeta revolving.

¿Se puede reclamar lo que te cobraron por sacar dinero?

Depende de la tarjeta, no del cajero. Una comisión por efectivo que está pactada y se cobra tal como dice la tarifa es válida, como explicamos en las cláusulas abusivas de las tarjetas revolving. Pero hay tres situaciones en las que sí hay recorrido:

1. La TAE de la tarjeta es usuraria. Desde la STS 258/2023, hay usura cuando tu TAE pasa en más de 6 puntos la media de las revolving del mes de la firma; un juez puede entonces anular el contrato, y solo debes el capital que dispusiste (art. 3 de la Ley de Usura). Lo que sacaste del cajero cuenta como capital; lo que pagaste por encima de ese capital, comisiones por efectivo e intereses incluidos, entra en la devolución. El tipo medio de cada mes está en el tipo medio revolving del Banco de España. 2. No te explicaron cómo funcionaba. Si nadie te contó que el efectivo generaba intereses desde el primer día o cuánto tardarías en devolverlo con tu cuota, puede caer la cláusula de intereses por falta de transparencia: lo contamos en revolving y falta de transparencia. 3. Te cobraron algo que no está en el contrato o más de lo pactado. Una comisión por efectivo que no figura en tus condiciones, un porcentaje mayor que el de la tarifa o un recargo del cajero más alto que el mostrado en pantalla.

Cómo hacerlo, paso a paso

1. Descarga los extractos y busca líneas como «disposición efectivo», «comisión cajero», «traspaso» o «transferencia de efectivo». Súmalas con su fecha. 2. Busca la tarifa y la TAE de tus condiciones particulares. Si no tienes el contrato, también se puede reclamar: mira reclamar una revolving sin contrato. 3. Compara la TAE con el tipo medio del mes de la firma. 4. Reclama por escrito al servicio de atención al cliente de la entidad y guarda el acuse. 5. Si la respuesta no te convence, el Banco de España puede revisar el caso, aunque su informe es solo una opinión para la entidad; el dinero de una usura se recupera con un acuerdo o con sentencia.

No esperes mucho: con la doctrina del Supremo sobre la prescripción de la tarjeta revolving, cada mes que pasa puede quedar fuera un recibo antiguo.

Cómo te ayudamos en sinpleitos

La revisión de tu tarjeta es gratuita. Si vemos base, te decimos qué vía tiene y cuánto cobraríamos antes de que firmes; si no, te lo decimos igual. Los honorarios son solo a éxito y siempre más IVA. Reclamar por usura cuesta 60 € y el 20 % de lo recuperado, y por falta de transparencia, 60 € y el 25 %, con un mínimo de 299 € en las dos. Si solo hay comisiones o seguros que reclamar, como un cargo por efectivo no pactado, son 60 € y el 20 %, con 99 € de mínimo, y todas las de una misma tarjeta van en un expediente. La opción urgente añade 10 puntos al porcentaje. Lo tienes en los precios de tarjetas revolving.

Preguntas frecuentes sobre sacar dinero con la tarjeta de crédito