Cuenta embargada: cuánto es inembargable en 2026 y cómo recuperar lo que te han quitado de más
Cuenta embargada en 2026: 1.221 € de tu nómina o pensión son inembargables. Tabla de tramos, ejemplos con euros y modelos para recuperar lo retenido.
«Retención por embargo» en tu cuenta: qué significa, quién lo ordena y cómo hablar con tu banco
«Retención por embargo» significa que tu banco ha recibido una orden de embargo de un juzgado o de una Administración (Hacienda, Seguridad Social, un ayuntamiento, Tráfico) y ha apartado parte o todo tu saldo para cumplirla. Mientras figura como retenido, el dinero sigue en tu cuenta pero no puedes usarlo; si nadie ordena lo contrario, pasado un plazo saldrá hacia quien embarga. El banco no decide el embargo ni puede levantarlo por su cuenta: lo primero es saber quién lo ha ordenado.
Respuesta rápida
Una «retención por embargo» es el saldo que tu banco bloquea al recibir una orden de embargo de un juzgado o de una Administración. En los embargos de Hacienda, el dinero se ingresa en el Tesoro a los 20 días naturales desde el día siguiente a la retención si no hay orden en contra (art. 79 del Reglamento General de Recaudación). Pide al banco el órgano que embarga y el número de diligencia o de procedimiento, y dirígete a ese órgano; al banco solo se le reclama si retiene de más o te cobra por ello.
Qué significa «retención por embargo» en tu cuenta
En la app o en el extracto puede aparecer como «retención por embargo», «saldo retenido» o un movimiento retenido. Todos describen lo mismo: el primer paso de un embargo de dinero, que en el lenguaje de los organismos se llama «traba».
Retención por embargo y embargo ya ejecutado: la diferencia
Fase | Qué ves | Qué significa | Qué puedes hacer |
|---|---|---|---|
Retención | Saldo retenido o «retención por embargo» | El banco ha bloqueado el importe de la orden; el dinero aún es tuyo y sigue en la cuenta | Pedir los datos del embargo y, si es inembargable, pedir al órgano que lo libere cuanto antes |
Ejecución | Cargo del importe en la cuenta | El dinero ha salido hacia el Tesoro, la Seguridad Social o la cuenta del juzgado | Pedir la devolución de lo inembargable al órgano que embargó |
Levantamiento | El retenido desaparece | El órgano ha comunicado al banco que libere el dinero | Comprobar que te han liberado todo |
Cuánto dura la retención depende de quién embarga. Para Hacienda, el Reglamento General de Recaudación fija 20 días naturales contados desde el día siguiente a la traba. ING explica que, en sus cuentas, retiene el saldo antes de ejecutar unos 20 días si embarga la Agencia Tributaria u otros organismos, de 10 a 15 días si es la Seguridad Social y 2 días si es un juzgado. Son plazos de ese banco; si el tuyo es otro, pregunta los suyos.
Por qué el banco no decide el embargo
El Banco de España lo explica en su portal del cliente bancario: la entidad solo puede tocar tu dinero sin tu permiso por mandato legal o judicial, y en un embargo actúa como intermediaria del organismo que embarga. CaixaBank lo dice de forma parecida en su web: las entidades están obligadas a ejecutar las órdenes de embargo que les envían las administraciones, sin poder valorar si conviene o no. Por eso discutir el embargo con la oficina no lo levanta.
Quién ha ordenado el embargo: cómo averiguarlo
1. Mira el detalle del movimiento retenido en la app o la banca online. Algunos bancos muestran ahí el organismo y el número de diligencia. 2. Si no aparece, pídelo al banco por escrito: órgano que embarga, número de diligencia o de procedimiento, importe ordenado y fecha de la retención. El Consejo General del Poder Judicial aconseja contactar con el banco y, si la oficina no tiene la información, que la pida a sus servicios centrales. 3. Con el número en la mano, dirígete al órgano. Si es un juzgado, al letrado de la Administración de Justicia del procedimiento, como indica el propio CGPJ. Si es Hacienda, la Seguridad Social o un ayuntamiento, por su sede electrónica o su registro. 4. Revisa tus notificaciones: la carta certificada que no recogiste o el buzón electrónico que no abres suelen explicar de dónde viene.
Qué deuda suele estar detrás de cada organismo, y qué escribir para que liberen lo que no se puede embargar, lo tienes en la guía de la cuenta embargada y lo inembargable.
Departamento de embargos del banco: correo, teléfono y notificaciones judiciales
Antes de buscar el «correo de embargos» de Santander o de BBVA, conviene saber cómo llegan las órdenes. Los juzgados pueden ordenar embargos y bloqueos de cuentas a través del Punto Neutro Judicial, la red de comunicaciones del CGPJ, gracias a convenios con la Asociación Española de Banca, la CECA y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito. La Agencia Tributaria también tramita con las entidades las diligencias de embargo de cuentas por sus propios servicios electrónicos.
Consecuencias prácticas:
- No tienes que mandar tú ninguna orden al banco. Ni para embargar ni para levantar: la orden la envía el organismo. ING lo dice expresamente para el levantamiento: no le vale un justificante en papel y necesita recibir la orden en fichero oficial.
- En las páginas que leímos de estos bancos no aparece un teléfono ni un correo de embargos para clientes. ING te remite al organismo que embarga y CaixaBank a tu oficina. Tu canal es el de cualquier cliente: la app, la oficina o el teléfono de atención, y por escrito el servicio de atención al cliente.
Retención por embargo en cada banco: dónde la ves y a quién escribir
Lo que sigue sale de las páginas de cada entidad leídas el 5 de noviembre de 2026; lo que no decían, no lo damos por hecho.
Banco | Dónde aparece la retención | Qué dice el banco | Canal para reclamar por escrito |
|---|---|---|---|
CaixaBank | CaixaBankNow, «Cuentas > Mis cuentas»: el saldo retenido figura en el primer bloque y se pulsa el importe para ver el detalle | Entre las causas de saldo retenido cita las retenciones de la Agencia Tributaria o embargos; para más información, tu oficina | Servicio de Atención al Cliente: formulario web, cualquier oficina o carta a calle Pintor Sorolla, 2-4, 46002 Valencia |
ING | Junto a los movimientos, «1 movimiento retenido»; al pulsarlo, «Retención por embargo» con el organismo y el número de diligencia | Para ampliar información o reclamar, remite al organismo que embarga | Servicio de ING de Defensa del Cliente: formulario web, SAC@ing.com o calle Vía de los Poblados 1F, 28033 Madrid |
Openbank | En los movimientos de la cuenta, dentro del área privada | El banco recibe la orden y retiene; no decide ni inicia el embargo | Servicio de Reclamaciones y Atención al Cliente del Grupo Santander: Apartado de Correos 35.250, 28080 Madrid, o santander_reclamaciones@gruposantander.es |
Banco Santander | Su ayuda indica que el saldo se consulta en la app o en la banca online; las páginas que leímos no describen cómo se muestra una retención | Las páginas de atención al cliente y de saldo que leímos no tratan los embargos | santander_reclamaciones@gruposantander.es, formulario de reclamaciones o Apartado de Correos 35.250, 28080 Madrid |
CaixaBank: saldo retenido por embargo
CaixaBank define el saldo retenido como la parte del saldo de la que temporalmente no puedes disponer. En su página sobre bloqueos de cuenta añade que las órdenes de embargo, retención o bloqueo judicial son de cumplimiento obligatorio y que el bloqueo se ejecuta de forma automática, sin margen para avisar antes al titular. Para dudas generales publica el 93 887 25 25 y el 900 40 40 90; la reclamación formal va al Servicio de Atención al Cliente, que da un mes para resolver, o 15 días hábiles si se trata de servicios de pago.
ING: «Retención por embargo» con organismo y diligencia
De los bancos que revisamos, ING es el que más detalla el proceso en sus preguntas frecuentes de embargos. Además de lo que ya ves en la tabla, explica que:
- el embargo solo recae sobre saldo positivo disponible y no puede dejar la cuenta en negativo, aunque los cargos pendientes sí podrían hacerlo si tienes un descubierto autorizado;
- lo que ingreses después de ejecutado el embargo no se embarga, salvo que llegue una nueva orden;
- en cuentas de titular y cotitular solo embarga el 50 % del saldo disponible, y no embarga a quien solo es autorizado;
- la cuenta sigue funcionando con lo que quede disponible (tarjetas, recibos, transferencias), pero no puedes cancelarla hasta que el embargo se haya ejecutado;
Openbank y Banco Santander
El 12 de mayo de 2026, Santander Consumer Finance absorbió a Open Bank y tomó su nombre: la sociedad es hoy Open Bank, S.A. (NIF A28122570). Openbank explica en su web que un embargo no supone el bloqueo total de la cuenta ni su cierre, y que puedes operar con el saldo no embargado. Añade que el embargo no tiene duración fija y puede extenderse a ingresos futuros hasta cubrir la deuda, lo que no coincide del todo con lo que dice ING: depende de la orden, así que pregunta si la tuya alcanza lo que vaya entrando. Para consultas publica el 901 247 365, el +34 91 177 33 10 y ayuda@openbank.es; para incidencias, el 900 22 32 42, el +34 91 276 21 54 e incidencias@openbank.es. La reclamación formal va al servicio del Grupo Santander.
Banco Santander publica en su página de atención al cliente el 915 123 123, disponible las 24 horas, el 900 811 088 para incidencias y un formulario online con el compromiso de informarte en 2 días laborables; para reclamaciones formales, los canales de la tabla, con respuesta en 15 días en servicios de pago y en un mes en el resto. Para saber quién te embarga, pide los datos por ese formulario o en tu oficina. La reclamación formal a Santander, paso a paso, está en las reclamaciones a Banco Santander.
BBVA: embargos y desembargos
El 5 de noviembre de 2026 no pudimos abrir las páginas de ayuda de BBVA, así que no te damos teléfonos ni correos de embargos que no hayamos podido comprobar. Usa los canales que figuran en tu app o en tu contrato, y pide por escrito el órgano y el número de diligencia como en el resto de bancos. Desconfía de números de «embargos BBVA» que encuentres en webs ajenas al banco.
¿Te han retenido la nómina o la pensión?
Si el banco ha retenido más de lo permitido, te ha dejado en negativo o te ha cobrado por el embargo, lo revisamos gratis y te decimos qué se puede reclamar.
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Cuánto puede retenerte el banco
La orden se aplica al saldo que hay en la cuenta el día en que la recibe el banco, según el Banco de España. A partir de ahí:
- Tu nómina, pensión o prestación está protegida hasta el salario mínimo, y lo que lo supera solo se embarga por tramos. La escala y los ejemplos con euros están en la guía de lo inembargable; no los repetimos aquí.
- No deben dejarte en números rojos: el Banco de España dice que el embargo no debe generar un descubierto y que la cuenta debe seguir funcionando con el saldo no embargado.
- Debe avisarte: además de la notificación del organismo, el Banco de España considera buena práctica que la entidad te informe de forma inmediata, para que puedas recurrir a tiempo.
- Cuenta compartida: si la deuda es de otro titular y el dinero es tuyo, puedes oponerte ante el órgano que embarga demostrando que eres el único propietario de ese saldo.
El plazo corre mientras ves el saldo retenido. Si el dinero es inembargable, no esperes a que se ejecute el embargo: presenta cuanto antes el escrito al órgano que embarga, con las nóminas o el certificado de la pensión y el extracto. Recuperarlo después de que salga de la cuenta es más lento.
Si el banco retiene más de lo que debe: a quién reclamar
Hay dos frentes y conviene no mezclarlos:
Problema | A quién | Cómo |
|---|---|---|
El embargo en sí, la deuda o la liberación de lo inembargable | Al órgano que embarga | Escrito con la prueba de tus ingresos |
El banco retuvo más de lo que decía la orden, te dejó en descubierto, te cobró comisiones por el embargo o no te informó | Al banco | Reclamación escrita a su servicio de atención al cliente |
El banco no responde en plazo o te dice que no | Al Banco de España | Reclamación ante su Servicio de Reclamaciones |
Para el segundo frente, empieza por pedir los datos. Un escrito corto basta:
El servicio de atención al cliente tiene un mes para responder, o 15 días hábiles en reclamaciones sobre servicios de pago. CaixaBank, ING y Santander recogen esos plazos en sus páginas. Sin respuesta en ese plazo, o con una negativa, el siguiente paso es el Banco de España: los pasos están en la reclamación ante el Banco de España, y el mapa completo de lo que se puede pedir a una entidad, en cómo reclamar al banco.
Pagué la deuda y el dinero sigue retenido
El banco no levanta la retención con tu justificante de pago: necesita la orden de levantamiento del organismo que embargó. ING lo dice expresamente: la orden tiene que llegarle en fichero y no le vale un justificante en papel. Pide a ese organismo que la envíe y, cuando la tengas confirmada, comprueba en la app que la retención ha desaparecido. Si el banco tarda en aplicarla después de recibirla, eso sí es una reclamación contra el banco.
Si la cuenta no solo está retenida sino bloqueada por otra causa (documentación, sospecha de fraude), es otro problema: lo explicamos en el banco me ha bloqueado la cuenta. Y si el embargo viene de un préstamo que dejaste de pagar, revisa antes la deuda de origen en qué pasa si no pagas un préstamo personal.
Qué hacemos nosotros y cuánto cuesta
Revisamos gratis tu caso. Si el banco te ha cobrado comisiones, intereses o un descubierto por el embargo, a esa reclamación se le aplica nuestra tarifa de comisiones: en su versión estándar pagas 60 € y el 20 % del importe que te devuelvan, con 99 € de mínimo, más IVA, y solo si la reclamación sale bien. Si hay varios cobros del mismo banco, se reclaman juntos en un solo expediente. Si el banco retuvo tu nómina o tu pensión sin respetar el límite y no lo corrige, también lo miramos sin coste y, antes de nada, te explicamos qué opciones hay y con qué condiciones. Antes de contratar recibes un estudio de viabilidad con la tarifa que corresponde. Si la cantidad es una comisión pequeña, te diremos que la reclames tú con el modelo. Los importes completos están en los precios de reclamaciones bancarias.
Lo que no hacemos dentro de ese encargo: recurrir la diligencia o defenderte frente al órgano que embarga. Eso es otro trabajo, que se valora y se contrata aparte si tú lo aceptas. Y si el embargo viene de un préstamo, una tarjeta o un microcrédito con intereses altos, la deuda de origen puede tener su propia reclamación, que también revisamos gratis.
El banco te ha cobrado por el embargo
Comisiones, descubierto o intereses que aparecen tras la retención se pueden reclamar. Lo miramos con tu extracto y te decimos si tiene recorrido.
Revisión gratuita · Estudio de viabilidad antes de contratar · Tarifa según el tipo de reclamación
Preguntas frecuentes sobre la retención por embargo
¿Qué significa «retención por embargo» en Banco Santander?
Si ves ese apunte en tu cuenta de Santander, significa que el banco ha recibido una orden de embargo de un juzgado o de una Administración y ha bloqueado ese importe. El dinero sigue ahí pero no puedes usarlo hasta que el organismo ordene su ingreso o su levantamiento. Pide los datos del embargo por el formulario de atención al cliente o en tu oficina, y dirígete al organismo que lo ordenó.
¿Cuánto tiempo dura una retención por embargo?
Depende de quién embarga. En los de Hacienda, el dinero va al Tesoro a los 20 días naturales desde el día siguiente a la retención si no hay otra orden. ING publica, para sus cuentas, unos 20 días con la Agencia Tributaria, de 10 a 15 con la Seguridad Social y 2 con un juzgado. En ese tiempo puedes pedir que liberen lo inembargable.
¿Cómo sé quién me ha embargado la cuenta?
Mira el detalle del movimiento retenido en la app: ING, por ejemplo, muestra el organismo y el número de diligencia. Si no aparece, pídelo por escrito al banco, que sabe de dónde viene la orden aunque no pueda levantarla, y dirígete con ese dato al juzgado o a la Administración.
¿Puede el banco quitar la retención por embargo?
No por su cuenta. Solo la libera cuando el organismo que embargó le envía la orden de levantamiento, normalmente por vía electrónica. Un justificante de pago que lleves a la oficina no basta. Lo que sí debe hacer el banco es aplicar la orden en sus términos, no retener de más y no cobrarte un descubierto por el embargo.
¿Me pueden retener toda la nómina por un embargo?
No. La parte de la nómina o la pensión que no supera el salario mínimo es inembargable, y por encima solo se embarga un porcentaje por tramos. Si te han retenido la nómina entera, envía al organismo que embarga las nóminas y el extracto y pide la liberación; si además el banco te cobró algo por ello, reclámaselo a su servicio de atención al cliente.
¿Cuál es el correo o el teléfono de embargos de BBVA o de Santander?
Las órdenes de embargo y de levantamiento llegan a los bancos por canales oficiales de juzgados y administraciones. Como titular, usa los canales generales de tu banco: Santander publica el 915 123 123 y su formulario de contacto; de BBVA no hemos podido comprobar sus canales hoy. Para reclamar, escribe al servicio de atención al cliente.
¿Pueden embargarme si la cuenta es compartida?
Sí, aunque en principio solo debería alcanzar la parte del deudor. En los embargos de Hacienda, la ley presume que el saldo de una cuenta con varios titulares se reparte a partes iguales, salvo que se pruebe otra cosa (art. 171.2 de la Ley General Tributaria). ING explica que en cuentas de titular y cotitular solo embarga el 50 % del saldo disponible, y que no embarga a quien solo es autorizado. Si el dinero es tuyo y la deuda es del otro titular, puedes oponerte ante el órgano que embarga demostrando que eres el único propietario.
¿Puedo cancelar la cuenta si tiene una retención por embargo?
ING indica que no se puede cancelar la cuenta hasta que el embargo se haya ejecutado. Abrir otra cuenta para esquivar el embargo tampoco sirve: la orden puede alcanzar tus cuentas en otros bancos, y ocultar dinero a un acreedor puede traer consecuencias. Lo útil es pedir cuanto antes que liberen lo inembargable.
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