Un fraude bancario se denuncia en una comisaría de la Policía Nacional, un puesto de la Guardia Civil, la policía autonómica o el juzgado de guardia. Por internet, la Guardia Civil la admite en su Sede Electrónica con firma electrónica y sin ir luego a firmar; la Policía Nacional, en su Oficina Virtual de Denuncias, pero tienes que firmarla en comisaría en 72 horas como máximo.
Denuncia en Policía Nacional, Guardia Civil, policía autonómica o juzgado de guardia, con la lista de operaciones, el destino del dinero y las capturas. Por internet, la Guardia Civil admite estafas y cargos fraudulentos con firma electrónica y sin ratificar; la Policía Nacional exige firmar en comisaría en 72 horas. La ley no condiciona la devolución del banco a la denuncia, pero conviene ponerla y adjuntarla a tu reclamación.
Antes de denunciar, avisa a tu banco: la denuncia no sustituye ese aviso, y el banco solo la tendrá si se la mandas tú. Los pasos de las primeras horas están en me han robado dinero de la cuenta.
Dónde | Cómo | Lo que debes saber |
|---|---|---|
Guardia Civil, por internet | Sede Electrónica, con firma electrónica | Sin ratificar después; hasta 3 documentos |
Policía Nacional, por internet | Oficina Virtual de Denuncias | Hay que firmarla en comisaría en 72 horas |
Comisaría o puesto de la Guardia Civil | En persona, con DNI o pasaporte | La Guardia Civil da cita previa por internet |
Mossos d'Esquadra (Cataluña) | En comisaría | Por internet solo denuncian comercios; cita previa online para estafas |
Juzgado de guardia | Por escrito o de palabra | Denuncia directa ante el juez |
Fiscalía | En la fiscalía de tu domicilio | Su sede electrónica no tiene canal de denuncias |
Es la opción más cómoda para un fraude: se presenta en la Sede Electrónica con firma electrónica, a cualquier hora, y según la Guardia Civil el proceso es «completamente online» y no necesita ratificación posterior. Admite las «estafas y cargos fraudulentos cometidos a través de medios informáticos». Su página general de denuncias lo describe de forma más estrecha (cargos fraudulentos con tarjeta y otros medios de pago electrónico); si dudas de que tu transferencia o tu Bizum encaje, pregunta en el 900 101 062, su Oficina de Información y Atención al Ciudadano, o en el 062.
Te pide el extracto con el movimiento y los datos de las cuentas, comercios o personas implicadas. Si el engaño llegó por correo, adjunta el archivo .eml; si fue por SMS, una imagen con el texto y el número. Solo admite 3 archivos: agrupa movimientos, mensajes y comunicaciones con el banco en un PDF cada uno.
Su Oficina Virtual de Denuncias te deja escribirla desde casa, pero no la cierra: te da un número de referencia y tienes que ir a firmarla a la comisaría que elijas lo antes posible y nunca después de 72 horas. Sin esa firma, la denuncia no tiene validez jurídica. A cambio, salvo necesidades del servicio, las que llegan por internet tienen preferencia.
Ni la Guardia Civil ni la Policía Nacional admiten por internet los hechos con violencia o intimidación, con autor conocido, con testigos, de naturaleza violenta o sexual, los denunciados por menores ni los que están ocurriendo en ese momento (para eso, 091 o 112). En el fraude típico (SMS, llamada falsa, web clonada) no conoces al autor y encaja; si sabes quién es o le has visto, como en una venta entre particulares, o si dudas, ve en persona.
La ley permite denunciar ante el fiscal, el juez o la policía (art. 264 de la Ley de Enjuiciamiento Criminal). La Fiscalía aclara que su sede electrónica no tiene canal de denuncias y remite a la fiscalía de tu domicilio, al juzgado de guardia o a la policía. Con autor desconocido, lo práctico es la policía, que hace las primeras gestiones.
La denuncia tiene que identificarte, contar los hechos con detalle e indicar lo que pueda ayudar a aclararlos (art. 265 de la Ley de Enjuiciamiento Criminal). En un fraude, eso es:
Cuenta hechos, no juicios sobre ti: «fui un despistado» es una valoración que el banco puede usar luego. El banco leerá la denuncia cuando se la entregues, así que debe coincidir con lo que le contaste por teléfono y por escrito.
Adapta los corchetes a tu caso:
Tienes derecho a una copia certificada de la denuncia (art. 6 del Estatuto de la víctima del delito): es lo que mandarás al banco. Pide también que te notifiquen las resoluciones y da un correo electrónico (art. 5.1.m): ahí te llegará, por ejemplo, un archivo.
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El Real Decreto-ley 19/2018 obliga al banco a devolver lo que no autorizaste como tarde al final del día hábil siguiente a tu aviso, y es él quien tiene que probar fraude o negligencia grave tuya; la denuncia no es una condición. Aun así, ponla: el Banco de España la recomienda, los bancos casi siempre la piden, fija por escrito lo ocurrido y permite investigar la cuenta que recibió el dinero. Lo que dice la ley sobre la devolución, caso por caso, está en la guía para reclamar un fraude bancario.
Si ordenaste tú el pago bajo engaño, la denuncia pesa más: no hay devolución inmediata y la causa penal es la vía hacia quien recibió el dinero. Lo explicamos en transferencia fraudulenta y en estafa por Bizum.
Sin autor conocido, la policía conserva el atestado a disposición del fiscal y del juez sin enviárselo, salvo que una diligencia hecha pasadas 72 horas dé resultado o que el fiscal o el juez lo pidan. Te lo tienen que avisar, y puedes repetir la denuncia ante la fiscalía o el juzgado de instrucción (art. 284.2 de la Ley de Enjuiciamiento Criminal). Aunque se quede en comisaría, la denuncia sigue valiendo como prueba ante el banco.
El juez puede ordenar averiguaciones, como pedir al banco de destino quién es el titular de la cuenta. Si hay delito pero no a quién acusar, acuerda el sobreseimiento provisional y el archivo (art. 779 de la Ley de Enjuiciamiento Criminal), que se puede reabrir con datos nuevos, como otra víctima de la misma cuenta. Te lo comunican al correo que diste y tienes 20 días para recurrirlo aunque no estés personado (art. 779 y art. 12 del Estatuto de la víctima); la comunicación se da por hecha a los cinco días de enviarla y desde ahí corre el plazo.
A menudo el titular de la cuenta de destino no es quien te engañó, sino alguien que presta su cuenta para recibir y reenviar dinero, y la investigación llega antes a esa persona que al organizador. Si hay condena, la sentencia fija la indemnización: al denunciar, la acción civil para recuperar el dinero va unida a la penal salvo que renuncies a ella o la reserves (arts. 100 y 112 de la Ley de Enjuiciamiento Criminal). Pero depende de que se identifique a alguien y tenga bienes, así que no esperes a la causa penal para reclamar al banco.
Son compatibles: denuncias a quien te engañó, aunque no sepas quién es, y reclamas a tu banco por sus obligaciones como proveedor de pagos, sin meterlo en la denuncia. Si llegaras a juicio civil contra el banco, la causa penal solo lo suspendería si lo que se decida en ella pudiera ser decisivo, y solo cuando faltara únicamente la sentencia (art. 40 de la Ley de Enjuiciamiento Civil). Si el banco te devuelve el dinero, comunícalo en la causa penal.
Después de denunciar pueden llamarte supuestos abogados, policías o empresas que «recuperan» el dinero a cambio de un pago por adelantado. Ni la Policía ni la Guardia Civil cobran por investigar tu denuncia. Si recibes una oferta así, no pagues y guárdala para la causa.
Para denunciar no necesitas abogado ni procurador, no cuesta nada y no tienes que probar los hechos (art. 264 de la Ley de Enjuiciamiento Criminal). La querella te convierte en parte que acusa, se presenta ante el juez de instrucción y siempre la firman abogado y procurador con poder (art. 277). Como víctima no pagas la fianza que se pide a otros querellantes (art. 281), pero sí a esos profesionales.
Tiene sentido cuando hay alguien concreto contra quien dirigirse, como el titular ya identificado de la cuenta de destino, con importes altos o con varias víctimas del mismo autor. Sin autor identificado no suele cambiar nada. También puedes personarte como acusación en la causa abierta por tu denuncia antes del trámite de calificación del delito (art. 110). Nuestra tarifa es la de la reclamación al banco; una querella o la personación en la causa penal serían un encargo distinto.
Sí: el Código Penal castiga como estafa conseguir una transferencia no consentida mediante manipulación informática o usar de forma fraudulenta tarjetas y otros medios de pago (art. 249.1), y el engaño que te lleva a pagar tú es la estafa del art. 248. La pena general es de seis meses a tres años de prisión; si lo defraudado no pasa de 400 €, es multa, y sube en los casos del art. 250, como los de más de 50.000 € o con muchas víctimas. Que haya delito no asegura condena: hay que identificar y probar la autoría.
La revisión es gratuita y antes de contratar te enviamos un estudio de viabilidad con tu tarifa. Si no autorizaste la operación, la estándar es de 99 € y un 25 % sobre lo que se recupere, más IVA, y no pagas nada si no se recupera. Si la ordenaste tú porque te engañaron, la tarifa es de 150 € más el 25 % de lo recuperado, más IVA, sin opción urgente: los 150 € se pagan como provisión al formalizar el encargo, se descuentan de los honorarios finales y no se devuelven si no hay resultado, salvo que desistas en el plazo legal. Tienes todas las tarifas en la página de precios de reclamaciones bancarias.
Te sacan 3.000 € con un SMS falso, sin que tú ordenes nada, y el banco termina devolviéndolos. Con la tarifa estándar de fraude no autorizado, los honorarios son 99 € más el 25 % de 3.000 € (750 €): 849 € más IVA. Si el banco no devuelve nada, no pagas honorarios.
Si el importe es pequeño y el banco no discute, no nos necesitas. Si dice que fue culpa tuya, lee negligencia grave en el phishing.
Revisamos gratis tu denuncia, tus pruebas y la respuesta del banco, y te decimos qué se puede reclamar y con qué tarifa.
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Sí. En la Sede Electrónica de la Guardia Civil, con firma electrónica y sin ratificar; en la Oficina Virtual de Denuncias de la Policía Nacional, firmando en comisaría en 72 horas. Con los Mossos, pide cita previa o ve a comisaría. Si conoces al autor o hubo testigos, ve en persona.
En la fiscalía de tu domicilio sí; por su sede electrónica no, porque no tiene canal de denuncias. Con autor desconocido es más práctico ir a la policía, y si esta no envía tu denuncia al juzgado por no identificar al autor en 72 horas, puedes reiterarla ante la fiscalía o el juzgado.
No. La ley solo exige que comuniques la operación al banco sin demora. Ponla porque los bancos casi siempre la piden, pero no retrases el aviso por esperarla.
Para denunciar, no. Para una querella siempre hacen falta abogado y procurador, y para personarte como acusación, por lo general también; suele compensar con un titular de cuenta identificado, importes altos o varias víctimas.
A veces, si se identifica a alguien y tiene bienes; la petición de devolución va incluida en la causa salvo que renuncies o la reserves. Si no se encuentra al autor, la causa se archiva de forma provisional y puede reabrirse con datos nuevos. Por eso la vía más directa suele ser reclamar a tu banco, a la vez.
En la Policía Nacional, la Guardia Civil o el juzgado, con el teléfono al que enviaste el dinero, el anuncio y las conversaciones. Si sabes el nombre real del vendedor o le viste, ve en persona. Avisa también a tu banco y a la plataforma.
DNI o pasaporte, extracto, capturas de mensajes y llamadas, destino del dinero y número de incidencia del banco. Al terminar, pide la copia certificada.
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