Préstamo de 300 euros: cuánto cuesta de verdad en cada entidad (y si pides 50, 100, 200 o 500)
Préstamo de 300 euros a 30 días: de 57 € a 179,10 € de coste según la entidad, frente a 4,62 € con tarjeta. Tabla de 50 a 500 € y qué mirar antes.
Microcréditos de menos de 200 euros: también se pueden revisar por usura
Sí: un préstamo de 50, 100 o 150 € se puede revisar por usura igual que uno de 1.000 €. Es verdad que la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo no se aplica a los créditos de menos de 200 € (art. 3.c), y por eso muchas entidades y muchos usuarios creen que esos préstamos «no cuentan». Pero la Ley de Usura de 1908 se aplica a «todo contrato de préstamo», sin importe mínimo.
En los préstamos pequeños el problema casi nunca es uno solo. Es la cadena: 50 €, luego 100, luego 150, prórrogas y recargos. Sumados, son muchos euros pagados en intereses. Aquí tienes qué te protege hoy, un ejemplo con cifras reales y cómo se revisa todo el historial.
Respuesta rápida
Los microcréditos de menos de 200 € quedan fuera de la Ley 16/2011 (art. 3.c), pero no de la Ley de Usura, que no tiene importe mínimo (arts. 1 y 9). Si el interés es notablemente superior al normal del dinero, el contrato es nulo y solo debes devolver el capital (art. 3). Si los contrataste por internet, también te protege la Ley 22/2007, con 14 días para desistir. Se revisa todo el historial de préstamos, no solo el último.
Qué ley se aplica a un préstamo de 50, 100 o 150 euros
La Ley 16/2011 mide el umbral por el «importe total del crédito», que es lo que te ponen a disposición (art. 6.c), no lo que acabas devolviendo. Un préstamo de 150 € por el que devuelves 205 € sigue siendo un crédito de menos de 200 €. Esto es lo que se aplica hoy:
Norma | ¿Se aplica si te prestan menos de 200 €? | Qué te da |
|---|---|---|
Ley de Usura de 1908 | Sí, a todo préstamo (arts. 1 y 9) | Nulidad si el interés es usurario; devuelves solo el capital (art. 3) |
Ley 22/2007, de comercialización a distancia de servicios financieros | Sí, si lo contrataste por internet o por teléfono | Información previa y 14 días naturales para desistir sin motivo (art. 10) |
Ley General para la Defensa de los Consumidores | Sí, si actuaste como consumidor (art. 3) | Control de cláusulas abusivas, como recargos desproporcionados |
Ley Orgánica 3/2018 de protección de datos | Sí | Requisitos para incluirte en un fichero de morosos (art. 20) |
Ley 16/2011 de crédito al consumo | No (art. 3.c) | Evaluación de solvencia (art. 14), información normalizada, desistimiento del art. 28 |
Lo que de verdad pierdes por debajo de 200 € es la obligación legal de que la entidad evalúe tu solvencia con la Ley 16/2011. Lo que no pierdes es lo más importante para recuperar dinero: la usura.
Un ejemplo con cifras: cuánto cuesta un préstamo pequeño
Tomamos las cifras que RapiCredit publica en sus propias páginas (leídas el 8/11/2026): 37 % de interés a 30 días, sin comisión, TAE del 4.472,55 % en su ejemplo de 100 €. Si te retrasas, sus condiciones prevén un interés de demora del 1,16 % diario sobre el capital (con un máximo del 200 %), una comisión por impago de 20 € al sexto día y otra de 20 € a los 30 días.
Préstamo de 100 € a 30 días: devuelves 137 €. Si en vez de 100 € pides 50 € con el mismo 37 %, pagas 18,50 € de intereses. Si te retrasas una semana, la primera comisión de 20 € ya supone el 40 % de esos 50 €. Y si encadenas un préstamo de 100 € cada mes durante un año, pagas 12 × 37 € = 444 € de intereses por tener 100 € prestados.
Otras entidades tienen otros precios y cada contrato es el que cuenta. Para comparar marcas con el mismo importe, tienes la tabla de cuánto cuesta un préstamo de 50, 100, 200 o 300 euros. Y si quieres ver qué pasa con importes todavía más pequeños, mira un préstamo de 10 euros en Kviku: cuánto acabas devolviendo o el mini préstamo más pequeño de QueBueno.
Por qué un préstamo pequeño puede ser usurario
La Ley de Usura no mira el importe sino el interés. El artículo 1 declara nulo el préstamo con un interés «notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso». El Supremo compara la TAE con el tipo medio que publica el Banco de España para la categoría de crédito (STS 149/2020, de 4 de marzo) y, en revolving, ha fijado como referencia que la supere en más de 6 puntos (STS 258/2023, de 15 de febrero). En la STS 366/2026, de 9 de marzo, ha aplicado ese criterio también a un préstamo personal.
En un préstamo rápido de 100 € la TAE suele contarse en miles. Por eso el importe pequeño no es un obstáculo: lo que hay que demostrar es cuánto costó, y eso se ve en el contrato y en los pagos. Lo explicamos con más detalle en qué es un préstamo usurario.
No pienses que «por 30 euros no merece la pena». En los préstamos pequeños lo que suma es el historial: diez préstamos de 100 € con sus prórrogas pueden ser cientos de euros en intereses. Revisa todos, también los que ya pagaste.
¿Pediste varios préstamos pequeños?
Mándanos lo que tengas, aunque sean préstamos de 50 o 100 €. Revisamos el historial completo con cada entidad y te decimos gratis si hay base para reclamar.
Sin pago inicial · Solo cobramos si hay resultado favorable
Cómo se revisa un historial de préstamos pequeños
Paso a paso, esto es lo que hay que reunir:
- La lista de préstamos. Cada uno es un contrato distinto, con su capital, su fecha y lo que pagaste. Muchas entidades la muestran en tu área de cliente; si no, pídesela por escrito.
- Los contratos o la información precontractual. Si no los tienes, puedes pedirlos con tu derecho de acceso. Lo explicamos en reclamar un microcrédito si no tienes el contrato.
- Los pagos. Los extractos del banco valen. Apunta prórrogas, comisiones por impago y demora.
- Las fechas. La devolución de lo pagado de más se rige por el plazo de 5 años del artículo 1964.2 del Código Civil, que según la STS 350/2025 (Pleno, 5 de marzo de 2025, dictada en revolving) se cuenta pago a pago. Los pagos más antiguos son los primeros en quedar fuera.
Nosotros lo hacemos así: pedimos a la entidad el historial, calculamos lo que pagaste por encima del capital y enviamos una reclamación extrajudicial. La entidad la revisa y decide. Si la rechaza, la revisamos y volvemos a insistir por escrito. Un juicio sería un encargo aparte que decidirías tú. No prometemos resultados: revisamos tu caso gratis, sin pago inicial, y solo cobramos si hay resultado favorable (precios).
Si acabas de pedirlo y te arrepientes
Si lo contrataste por internet hace menos de 14 días naturales, puedes desistir sin dar motivos (art. 10 de la Ley 22/2007), devolviendo el capital y, en su caso, los intereses de los días que lo tuviste. El modelo de carta está en cómo desistir de un microcrédito. Hay un caso parecido en pedí un préstamo en Prestamato y me arrepiento.
Un préstamo pequeño también cuenta
Si pagaste prórrogas, recargos o intereses muy altos por préstamos de menos de 200 €, puede que solo debieras el capital. Lo revisamos sin coste.
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Preguntas frecuentes sobre los microcréditos de menos de 200 euros
¿Un préstamo de 100 euros puede ser usura?
Sí. La Ley de Usura se aplica a todo contrato de préstamo sin importe mínimo. Lo que decide es el interés: si es notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado, el contrato es nulo y solo debes devolver lo que te prestaron.
¿Por qué dicen que los préstamos de menos de 200 euros no tienen protección?
Porque la Ley 16/2011 de crédito al consumo los excluye en su artículo 3.c. Pero esa no es la única ley: la Ley de Usura, la Ley 22/2007 si contrataste a distancia y la ley de consumidores se siguen aplicando.
¿El límite de 200 euros cuenta lo que devuelvo o lo que me prestaron?
Lo que te prestaron. La Ley 16/2011 habla del «importe total del crédito», que define como las cantidades puestas a tu disposición (art. 6.c). Los intereses y comisiones no cuentan para ese umbral.
Si tuve diez préstamos de 100 euros, ¿se suman para pasar de 200?
En principio cada préstamo es un contrato distinto y se mira por separado. Para la usura da igual, porque no hay importe mínimo, y en la reclamación se calcula lo pagado de más en cada contrato y se suma.
¿Puedo desistir de un préstamo de 50 euros?
Si lo contrataste por internet o por teléfono, sí: la Ley 22/2007 da 14 días naturales para desistir sin motivo (art. 10), con independencia del importe. Tendrás que devolver el capital.
¿Merece la pena reclamar préstamos tan pequeños?
Depende de cuántos tuviste y de cuánto pagaste. Un préstamo suelto de 50 € puede dar poco, pero un historial de préstamos encadenados con prórrogas suele sumar cientos de euros. Por eso lo revisamos gratis antes de que decidas.
¿Y si ya los pagué todos?
Se pueden revisar igual. La nulidad no prescribe, y la devolución de lo pagado de más se rige por el plazo de 5 años que, según la STS 350/2025, se cuenta pago a pago. Por eso conviene no dejarlo pasar.
¿La nueva ley europea protege ya los préstamos de menos de 200 euros?
Todavía no. La Directiva (UE) 2023/2225 los incluye, pero España no la ha transpuesto y la directiva no se aplica a los contratos ya vigentes el 20 de noviembre de 2026.
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