bunq cuenta bloqueada: qué hacer, cómo avisar de un fraude y cómo reclamar en España

Si bunq te ha bloqueado la cuenta, lo primero es abrir la app y mirar el chat de soporte: bunq dice en sus condiciones que se comunica contigo solo por ese chat y por correo electrónico, así que ahí llegará lo que te pidan. Según su centro de ayuda, revisa en 5 horas los documentos que envías, una cuenta en «modo Safety» se revisa en 3 días laborables y una solicitud de origen de fondos se atiende en 7. Si no puedes entrar, su línea de emergencia automatizada es el +31 20 808 3666, con menú en español, y sirve para bloquear la tarjeta o la cuenta.

Datos comprobados el 5 de noviembre de 2026 en las páginas de bunq, sus términos de la cuenta personal (versión del 15 de octubre de 2026) y el registro del Banco de España. Dos documentos de bunq no coinciden en el canal de reclamación; lo explicamos más abajo.

Qué es bunq en España y qué ley se aplica

bunq es un banco neerlandés, bunq B.V., inscrito en la Cámara de Comercio de los Países Bajos con el número 54992060 y supervisado, según su aviso legal, por De Nederlandsche Bank, el Banco de España y el Sepblac. En España opera como bunq B.V., Sucursal en España: NIF W0086933I, código 1576 en el Registro de Entidades del Banco de España, dada de alta el 9 de junio de 2021, con domicilio en Calle José Abascal 41, 28003 Madrid.

Para escribir a la matriz, el aviso legal y las condiciones de bunq dan Basisweg 32, 1043 AP Ámsterdam; el registro del Banco de España mantiene Naritaweg 131-133. Usa la de los documentos de bunq.

Lo que más cambia frente a un banco español es la ley del contrato. Los términos de bunq dicen que al abrir la cuenta contratas con bunq B.V., que tu cuenta es neerlandesa y que se rige por la ley de los Países Bajos aunque tengas un IBAN de otro país (la única excepción que prevén es Italia). Añaden dos cosas que te protegen: bunq cumplirá las normas de protección al consumidor de tu país de residencia que no se puedan excluir, y una disputa se puede llevar a los tribunales de Ámsterdam o a los de tu lugar de residencia.

Tus depósitos los cubre el sistema neerlandés de garantía de depósitos, gestionado por De Nederlandsche Bank, hasta 100.000 € por depositante, según la hoja informativa de bunq.

Por qué bunq bloquea una cuenta

En sus condiciones bunq se reserva varios tipos de bloqueo:

• Bloqueo temporal para investigar (apartado 12.4): si cree que hace falta revisar posibles actividades ilícitas. Dura hasta que acabe la investigación. bunq advierte de que puede estar obligado a no decirte el motivo, pero se compromete a confirmarte siempre que hay una restricción y a levantarla en cuanto se lo permitan.
• Retención de fondos por sospecha de fraude (apartado 12): si al final no actuaste de forma fraudulenta, libera los fondos.
• Bloqueo o cierre por uso contrario a sus normas (apartado 10): por ejemplo, usar una cuenta personal para actividades comerciales o para recibir donaciones, o para fines ilícitos.

En la práctica, lo que suele haber detrás es una revisión de seguridad o una petición de origen de fondos. Estos son los plazos que bunq publica en su ayuda para responderte:

Si te piden el origen de fondos, aporta documentos que encajen con los movimientos: nóminas, contrato de compraventa, escritura de herencia, extracto de la cuenta de origen. Explica cada ingreso grande en una frase. Si alguien te ofreció dinero por recibir transferencias en tu cuenta y pasarlas a otra, pide consejo antes de responder a bunq. Lo que puede y no puede hacer un banco cuando bloquea por blanqueo lo explicamos en cuenta bloqueada por el banco.

Si bunq cierra tu cuenta: cómo recuperar el saldo

bunq explica en su ayuda que, cuando cierra una cuenta, la app te muestra una pantalla con tres opciones: ver el motivo, exportar extractos y retirar el saldo cuando esté disponible. No desinstales la app: la necesitas para retirar el dinero.

Lo que pasa con tu saldo depende del motivo:

• Uso indebido o incumplimiento de sus condiciones: puedes retirar el saldo de inmediato a otra cuenta.
• Riesgo de seguridad confirmado: bunq retiene los fondos 30 días para que se presenten posibles reclamaciones de terceros, y después decide si amplía otros 30. Si hay reclamaciones, las cubre con tu saldo, así que te pueden devolver menos.

Mientras tanto, los ingresos que lleguen a la cuenta cerrada se devuelven al remitente, normalmente en 2 días hábiles. Si tenías acciones o criptomonedas, se venden, lo que según bunq suele tardar unos 14 días laborables.

Sobre el aviso previo, sus condiciones (apartado 21.2) prevén dos meses de preaviso cuando bunq deja de ofrecer un servicio, y cierre inmediato en casos como no cooperar en una investigación, dar información falsa, permitir que otra persona use tu cuenta o un cambio de tu perfil de riesgo. Su ayuda dice que siempre que sea posible intenta avisar con dos meses. Si crees que el cierre es un error, bunq indica que reabre la revisión si aportas información nueva a support@bunq.com.

Si eres tú quien quiere irse, bunq ofrece un cierre reversible desde la app y un cierre definitivo con borrado de datos por el chat de soporte. En los 14 días siguientes a abrir la cuenta puedes desistir por el chat o por support@bunq.com.

bunq fraude: qué canal usar en cada caso

La página «Informar de un problema» de bunq separa los formularios:

Si el cargo fraudulento es con tu tarjeta bunq, bunq indica que lo pidas en la app como devolución de cargo: entras en el pago, «Más», «Solicitar una devolución de cargo» y el motivo «No reconozco este pago». Según bunq, la tienda tiene hasta 30 días para responder. Antes de rellenar el formulario de fraude, ten a mano la fecha, el importe, las capturas y la denuncia policial: su política de reembolsos la pide para el phishing.

Plazos que publica bunq para contestarte: cuenta hackeada, 1 día laborable; recuperación de un pago SEPA por fraude, 1 día laborable; informe de fraude, 3 días laborables. La devolución de cargo completa puede tardar entre 50 y 120 días.

Hotline SOS y línea de emergencia

• Chat SOS: al abrir un ticket puedes elegir esta opción y bunq dice que responde en 10 minutos.
• Línea de Emergencia Automatizada: +31 20 808 3666. Es un sistema automático, en español entre otros idiomas, para bloquear la tarjeta o la cuenta cuando no puedes entrar en la app.
• Línea SOS: los usuarios de los planes Core, Pro o Elite pueden hablar con un empleado desde la app.
• Correo de soporte: support@bunq.com, aunque bunq recomienda la app porque la conexión va cifrada.

Para el phishing por SMS o llamada, ten presente lo que bunq dice en su página de contacto: nunca te llamará ni te pedirá el PIN, códigos o el número completo de tu tarjeta. Si alguien lo hace, cuelga y entra tú en la app.

Escudo de Seguridad

Es la función de bunq que retiene 24 horas los pagos que considera inusuales, por ejemplo el primero a un destinatario nuevo, tras entrar desde un dispositivo nuevo o tras cambiar el límite diario. Durante ese tiempo puedes cancelar el pago desde la app. Según su ayuda, viene activado para los usuarios nuevos, nadie del soporte puede acortar la retención y, si decides desactivarlo, el cambio tarda 24 horas en aplicarse. bunq avisa de que, si alguien te presiona por teléfono para que lo desactives, cuelgues: es una señal clara de engaño.

La devolución de lo que no autorizaste

Las reglas básicas de la devolución vienen de la directiva europea de servicios de pago, que en España traspone el Real Decreto-ley 19/2018, y los términos de bunq las recogen:

• bunq devuelve una operación no autorizada como tarde un día hábil después de tu aviso, salvo que tenga motivos razonables para sospechar fraude por tu parte y lo comunique a la autoridad.
• Si te roban o pierdes la tarjeta, tu responsabilidad está limitada a 50 €, salvo fraude o negligencia grave.
• Si no se pidió autenticación reforzada, no respondes salvo fraude.
• bunq se compromete a demostrar que la operación se autenticó y registró bien.
• Tienes 13 meses para avisar, aunque hay que hacerlo cuanto antes.
• Aunque te devuelva el dinero, bunq se reserva el derecho a demostrar después que la operación sí fue autorizada y, si lo consigue, volver a cargarla en tu cuenta.

Su política de reembolsos por fraude, en inglés y de junio de 2023, añade sus propios ejemplos de lo que considera negligencia grave, como avisar más de dos semanas tarde sin explicación o que te entraran en la cuenta tras una llamada de alguien que se hacía pasar por un familiar, Microsoft o la policía. bunq los presenta como ejemplos no exhaustivos: son su criterio, no una regla legal. Y deja fuera los casos en que eres tú quien transfiere el dinero al estafador, porque los considera operaciones autorizadas. Si te deniegan la devolución con uno de esos argumentos, se puede discutir: la negligencia grave la tiene que probar el banco y no se presume por haber caído en un engaño, como explicamos en negligencia grave en el phishing. Cuando fuiste tú quien ordenó la transferencia, el camino cambia y lo explicamos en transferencia fraudulenta.

Para el dinero enviado a un IBAN neerlandés, bunq ofrece además el apoyo de un despacho asociado, LAVG, que intenta recuperarlo del estafador. Exige haber avisado en los 13 meses siguientes, la denuncia y los extractos de las transferencias. Según bunq, LAVG trabaja a éxito y solo te pide un pago inicial si decides demandar; recuperar el dinero no está asegurado.

Reclamación bunq: dónde presentarla

Aquí está la contradicción que confunde a mucha gente. bunq tiene dos documentos con canales distintos:

Las dos vías coinciden en un punto: la sección de reclamaciones de la web. Lo más prudente es esto:

1. Presenta la reclamación por el formulario «Reclamación formal» de bunq.com, con tu IBAN, la fecha en que empezó el problema, qué pides y tus documentos adjuntos. 2. Envía el mismo escrito a reclamaciones@bunq.com, dirigido al Servicio de Atención al Cliente de la sucursal en España, para que quede claro que reclamas ante la sucursal española. 3. Guarda el acuse y cuenta los plazos desde la fecha de envío.

El reglamento español da cinco años desde los hechos para reclamar, diez días para completar lo que falte y dice que la decisión obliga al banco pero no a ti. Los términos citan además Kifid, el servicio neerlandés de reclamaciones financieras, y la autoridad de tu país de residencia.

Banco de España o DNB: a quién acudir después

Si eres cliente en España, el reglamento de la sucursal prevé que su servicio atienda los requerimientos del Servicio de Reclamaciones del Banco de España, y el Banco de España tramita reclamaciones contra ella: en su Memoria de Reclamaciones de 2025, Bunq, BV, Sucursal en España tuvo 3 reclamaciones resueltas, 2 rectificadas por la entidad antes del informe y 1 con informe favorable a la entidad. Antes tienes que haber reclamado a bunq y que haya rechazado tu reclamación o haya dejado pasar el plazo sin contestar; los pasos están en reclamación ante el Banco de España. De Nederlandsche Bank es el supervisor de la matriz, no un servicio para resolver tu caso concreto: para eso, la alternativa neerlandesa es Kifid.

Si lo que te ha pasado es un fraude en Revolut y no en bunq, los canales y los plazos son otros: los tienes en reclamaciones a Revolut.

Cuánto cuesta que lo llevemos nosotros

Mirar tu caso es gratis y, antes de firmar nada, recibes un estudio de viabilidad. En los pagos que no autorizaste cobramos solo con resultado: en la modalidad estándar, 99 € más un 25 % de la cantidad devuelta, más IVA. Si el pago lo ordenaste tú porque te engañaron, se adelantan 150 € de provisión, más IVA, que se restan del total al cerrar el caso, y se añade el 25 % de lo que se logre, más IVA. Si tu caso es un bloqueo sin cantidad que recuperar, el estudio de viabilidad te dice qué tarifa corresponde antes de empezar. Todo está en precios de reclamaciones bancarias.

Preguntas frecuentes sobre la cuenta bloqueada y el fraude en bunq