Dineo me ha incluido en ASNEF sin que me llegara nada antes, ¿es legal?

No deberían. La ley de protección de datos solo permite comunicar una deuda a un fichero si el acreedor te advirtió de esa posibilidad, al firmar o al reclamarte el pago, y si antes te requirió que pagaras. El fichero, a su vez, debe notificarte el alta en los 30 días siguientes, y mientras tanto tus datos quedan bloqueados. En tu caso la clave es adónde te escribieron: el contrato de Dineo da por válidos el correo, el SMS y el teléfono que facilitaste, y si los cambiaste sin comunicárselo, alegará que avisó a los antiguos.

Escribe a protecciondedatos@dineo.es y pide la prueba de ese aviso: cuándo, por qué vía y con qué palabras te reclamaron los 186 € antes de incluirte. A Equifax, pregúntale cuándo se dio el alta y adónde enviaron su notificación. Si Dineo no puede acreditar el requerimiento, o la cifra lleva conceptos que no corresponden, pide a Equifax que cancele la anotación y, si no lo hace, acude a la AEPD. De paso, actualiza por escrito con Dineo tu correo y tu móvil.

Además del aviso, mira la cifra. Si el préstamo era de 150 €, por ejemplo, esos 186 € serían en buena parte honorarios y demora, y con un coste que puede ser usurario solo se debería el capital menos lo pagado. Esa diferencia es lo que sinpleitos puede reclamar a Dineo Crédito; la anotación la arreglas tú directamente con Equifax o, en último término, ante la AEPD.