Tomaya me carga gastos de recobro además de la penalización diaria, ¿puede hacerlo?

Sus condiciones lo prevén. La cláusula 6.12 dice que, si no pagas, asumes todos los costes necesarios para el cobro de la deuda, y la 10.2.3 les permite usar empresas de recobro y trasladarte los costes de los procedimientos de recuperación. Que un gasto figure en el contrato no basta: deberían poder justificar que existe y cuánto es, y un cargo genérico sin detalle se puede discutir.

Lo útil ahora es tener el desglose completo por escrito. Pídelo a info@tomaya.es: capital, intereses, penalización (al 2 % diario sobre el capital y con tope del 200 %) y cada gasto de recobro con concepto, fecha e importe. Pregunta también qué empresa te llama y en calidad de qué, si gestiona el cobro por encargo o si ha comprado la deuda; sus condiciones exigen notificarte una cesión en los 10 días siguientes. A esa empresa no le pagues hasta que Tomaya confirme quién cobra.

Con penalización y gastos sumados a un préstamo ya caro, la cifra puede doblar los 350 € en poco tiempo. Todo eso depende de que el contrato sea válido, y se puede reclamar su nulidad: si se declarase usurario, solo quedaría el capital menos lo pagado, sin demora ni gastos. Cuando llevamos un caso así en sinpleitos, hablamos nosotros con la empresa de recobro y discutimos la cifra con el desglose en la mano.